在國家財(cái)稅金融政策大力傾向中小企業(yè)的背景下，中小企業(yè)融資難的局面有望得到暫時(shí)改觀。

11月19日，在中國石油和化工民營企業(yè)發(fā)展大會上，工信部總工程師朱宏任透露，工信部正會同有關(guān)部門，研究推出扶持中小企業(yè)的綜合性政策。

“從今年年初，隨著中央扶持政策的導(dǎo)向不斷加大，在北京，中小企業(yè)信貸這塊兒的競爭已經(jīng)達(dá)到白熱化，激烈程度已經(jīng)超過了大型企業(yè)，在某些區(qū)域甚至已經(jīng)超過了對于大中型企業(yè)的競爭?！?1月18日，華夏銀行北京分行中小企業(yè)信貸部北京分部總經(jīng)理張淼告訴《中國企業(yè)報(bào)》記者。

自國務(wù)院總理溫家寶視察溫州后，中央針對中小企業(yè)的扶持政策陸續(xù)出臺，隨后地方金融財(cái)稅政策緊跟，中小企業(yè)融資難得到了前所未有的重視。

業(yè)內(nèi)人士表示，在國家政策的帶動(dòng)下，諸多利好政策的陸續(xù)實(shí)施，中小企業(yè)短缺現(xiàn)金流有望得到暫時(shí)的緩解，融資問題或?qū)⒌玫接行Ц挠^。

政策帶動(dòng)效應(yīng)凸顯

隨著國務(wù)院“國九條”出臺，其中包含6條金融扶持政策及3條財(cái)稅扶持政策。為鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)提供金融支持，促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展，自2011年11月1日起至2014 年10月31日止，對金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅，政策逐漸向支持小微企業(yè)傾斜。

而上任履新不久的中國銀監(jiān)會新任主席尚福林在其履新后首次媒體公開亮相時(shí)強(qiáng)調(diào)，銀監(jiān)會在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、資本補(bǔ)充、不良容忍度等方面出臺了一系列政策措施，通過政策引導(dǎo)，使商業(yè)銀行對小微企業(yè)的金融服務(wù)有更好的持續(xù)性，更好地支持小微企業(yè)發(fā)展。

記者在采訪中獲悉的數(shù)據(jù)更具說服力，截至目前，華夏銀行北京分行小企業(yè)授信客戶達(dá)到1070戶，授信金額61億元，實(shí)際貸款47億元。

由于中小企業(yè)具有“輕資產(chǎn)”的特點(diǎn)，成為其難以融資的瓶頸之一。張淼表示，華夏銀行北京分行在選擇中小企業(yè)時(shí)，在準(zhǔn)入上進(jìn)行了嚴(yán)格篩選，設(shè)立了企業(yè)信用評級?？己瞬辉賳渭兊乜雌髽I(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，而是關(guān)注企業(yè)的成長性和所處行業(yè)。

“我們要看其所處的行業(yè)是不是國家重點(diǎn)支持和扶持的行業(yè)，是否屬于行業(yè)中排名靠前、成長性好的企業(yè)，還有企業(yè)以往的信用情況。在準(zhǔn)入上進(jìn)行篩選后，后期重點(diǎn)就放在管理和服務(wù)支持上面?！?張淼說。

“所謂‘三分貸、七分管’就是企業(yè)在完成融資之后，需要更多的綜合服務(wù)，比如投融資、現(xiàn)金管理、投資理財(cái)，包括它生產(chǎn)的產(chǎn)品在市場上提供一些平臺信息的支持?！睆堩嫡f。

11月18日，在“2011銀行業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展峰會”上，中國銀行業(yè)協(xié)會第一副秘書長余學(xué)軍表示，更加注重從大戶向關(guān)注微小企業(yè)轉(zhuǎn)變，是中國銀行業(yè)的逆勢轉(zhuǎn)型之變。

而針對北京馬連道茶城零散商戶多的背景下，華夏銀行在制定對該市場的開發(fā)服務(wù)方案時(shí)，將目標(biāo)客戶瞄準(zhǔn)在經(jīng)營規(guī)模較小但數(shù)量也是最多的商戶。采取與商會合作，并引入政府型擔(dān)保公司的模式，搭建茶商金融服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)批量開發(fā)。

股權(quán)、擔(dān)保多形式并舉

中小企業(yè)尤其是中小型科技型企業(yè)融資更是難上加難。

為了解決科技型中小企業(yè)融資難的問題，11月2日，科技部聯(lián)合財(cái)政部、銀監(jiān)會等8部委共同出臺《關(guān)于促進(jìn)科技和金融結(jié)合加快實(shí)施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的若干意見》，其中明確要擴(kuò)大科技型中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金規(guī)模，綜合運(yùn)用階段參股、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助和投資保障等方式，引導(dǎo)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)向初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)投資，促進(jìn)科技型中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

截止到2010年底，科技型中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金共投入財(cái)政資金11.59億元，其中通過階段參股的方式共出資6.5億元，參股設(shè)立26家重點(diǎn)與科技型中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，累計(jì)注冊資本達(dá)到41.79億元。

引導(dǎo)基金的實(shí)施不僅吸引了更多的社會資金進(jìn)入創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域，鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)投資初創(chuàng)型科技型中小企業(yè)，更使創(chuàng)新政府資金和市場資金有效對接。

華夏銀行根據(jù)科技型中小企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長”的特點(diǎn)，重點(diǎn)推出了“園區(qū)貸”特色產(chǎn)品組合方案，最大限度盤活科技企業(yè)特定資產(chǎn)，切實(shí)解決科技型中小企業(yè)融資難問題。

據(jù)張淼介紹，華夏銀行結(jié)合無形資產(chǎn)質(zhì)押等方式，重點(diǎn)對列入北京市中關(guān)村管委會2010年“瞪羚計(jì)劃”首批重點(diǎn)培育名單客戶、中關(guān)村園區(qū)內(nèi)已上市客戶和新三板客戶給予信用貸款支持。截至9月20日，華夏銀行共審批通過小企業(yè)信用貸款授信9戶，金額8000萬元，其中實(shí)現(xiàn)投放5戶，3432萬元。

除此之外，擔(dān)保、典當(dāng)行等也開始為中小企業(yè)傾斜。

記者從寶瑞通典當(dāng)行了解到，更好解決中小企業(yè)融資難題，順應(yīng)市場需求，寶瑞通不斷加強(qiáng)在新業(yè)務(wù)產(chǎn)品研發(fā)上的創(chuàng)新，今年9月推出的汽車典車寶、一日典當(dāng)、工程車典當(dāng)；房產(chǎn)典速通、典易通、典貸通、典銀通等七大創(chuàng)新升級業(yè)務(wù)產(chǎn)品，為幫助中小企業(yè)解決資金難題打了一劑強(qiáng)心針。

“今年我們業(yè)務(wù)筆數(shù)較之去年增長了30%左右，在新產(chǎn)品和提升服務(wù)雙作用的基礎(chǔ)上，為更多中小企業(yè)主提供了便捷融資服務(wù)，而眾多服務(wù)客戶中，有65%以上是老客戶，這就是寶瑞通誠信經(jīng)營，優(yōu)質(zhì)服務(wù)的最好證明?！睂毴鹜ǖ洚?dāng)行運(yùn)營官董伊如是說。

除此之外，寶瑞通還通過與民生銀行的合作，寶瑞通典當(dāng)行還為中小企業(yè)打造了一全新的融資產(chǎn)品——“典貸通”，即寶瑞通為企業(yè)提供全程擔(dān)保，實(shí)現(xiàn)典當(dāng)與銀行貸款巧妙結(jié)合。對此，有銀行業(yè)內(nèi)表示，低成本、高效率的融資方式，即解決了中小企業(yè)融資難問題，同時(shí)，還為中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)了銀行信用的修補(bǔ)功能。