2012年4月12日，中國人民銀行決定組織開發(fā)獨立的人民幣跨境支付系統(tǒng)Cross-border Inter bank Payment System，（簡稱CIPS）以進一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高跨境清算效率，滿足各主要時區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提高交易的安全性，構(gòu)建公平的市場競爭環(huán)境。

2015年10月8日，人民幣跨境支付系統(tǒng)（一期）成功上線運行。它的建成運行是我國金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的又一里程碑事件，標志著人民幣國內(nèi)支付和國際支付統(tǒng)籌兼顧的現(xiàn)代化支付體系建設(shè)取得重要進展，對促進人民幣國際化進程將起到重要支撐作用。

隨著我國成為第一貿(mào)易大國和推出“一帶一路”戰(zhàn)略，跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，越來越多的國家將人民幣作為儲備貨幣，CIPS上線運行將對全球大宗商品市場帶來重要影響。

商品定價體系

近年來，隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)各項政策相繼出臺，跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，人民幣已成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。人民幣跨境支付結(jié)算需求迅速增長，對金融基礎(chǔ)設(shè)施的要求越來越高。隨著CIPS系統(tǒng)上線，原本以單一貨幣美元定價的商品體系，未來將逐步走向多元化，以人民幣定價的商品體系將逐步進入歷史舞臺。

目前參與CIPS的銀行共有19家，分別為：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、匯豐銀行（中國）、花旗銀行（中國）、渣打銀行（中國）、星展銀行（中國）、德意志銀行（中國）、法國巴黎銀行（中國）、澳大利亞和新西蘭銀行（中國）和東亞銀行（中國）。

港交所和新加坡交易所分別在2012年和2014年推出了人民幣期貨。迪拜也于2015年11月底推出人民幣期貨。這將會吸引國際金融巨頭和對沖基金敢于大量使用人民幣，加大人民幣國際使用量，從而加快人民幣定價商品進程。

支付清算系統(tǒng)

在CIPS支付清算系統(tǒng)上線之前，全世界只有兩個支付清算系統(tǒng)，一是CHIPS支付清算系統(tǒng)，二是SWIFT支付清算系統(tǒng)。

CHIPS指的是紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)，是全球最大的私營支付清算系統(tǒng)之一，于1970年建立，由紐約清算所協(xié)會經(jīng)營，主要進行跨國美元交易的清算，處理全球九成以上的國際美元交易。SWIFT是指全球同業(yè)銀行電訊協(xié)會，成立于1973年，是全球各大銀行創(chuàng)辦的金融服務(wù)性機構(gòu)，為金融機構(gòu)提供安全報文交換服務(wù)與接口軟件，覆蓋200余個國家，擁有7500家直接與間接會員。

簡單地說，SWIFT就是一家負責發(fā)送和解讀報文的機構(gòu)，例如從國內(nèi)銀行向國外銀行匯款，國內(nèi)銀行就需要向SWIFT發(fā)送報文，報文內(nèi)容包括時間、金額、有效期、出入銀行編碼、賬戶名稱等信息，SWIFT經(jīng)過解碼將報文送至清算行后完成匯款。CHIPS位于紐約，而SWIFT位于布魯塞爾，但在“9·11”事件之后，美國以打擊恐怖主義的名義獲取了該數(shù)據(jù)庫，成功掌控了該支付清算系統(tǒng)。

全世界各大銀行、金融機構(gòu)想更大發(fā)展，都離不了以美國掌控的交易支付體系，所以把絕大部分的國際交易跟美元對接；同時國際大量存量資金，絕大部分投入以美元計價的金融衍生品領(lǐng)域。2008年年初，美國發(fā)生次貸危機，為了快速提升自身經(jīng)濟，11月底美國開始量化寬松，導致全球大宗商品暴漲，美元急速貶值，世界經(jīng)濟出現(xiàn)空前泡沫。2014年年底美國又結(jié)束量化寬松，美元急速升值，使大宗商品斷崖式暴跌。

隨著中國CIPS支付清算系統(tǒng)推出，未來就有了除上述系統(tǒng)外的新途徑。它的推出為國際社會支付清算多了一種選擇，打破了被動接受強權(quán)支付清算系統(tǒng)的“圍城”。

CIPS支付清算系統(tǒng)有其自身的優(yōu)勢，較之CHIPS和SWIFT更加實用便捷。CIPS采用實時全額結(jié)算方式處理客戶匯款和金融機構(gòu)匯款兩類業(yè)務(wù)，各直接參與者一點接入，集中清算業(yè)務(wù)，縮短了清算路徑，提高了清算效率。

CIPS采用國際通用ISO20022報文標準，采納統(tǒng)一規(guī)范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱、地址、收費等欄位設(shè)置上更有利于人民幣業(yè)務(wù)的自動處理。

CIPS報文設(shè)計充分考慮了與現(xiàn)行SWIFTMT報文的轉(zhuǎn)換要求，便于跨境業(yè)務(wù)直通處理并支持未來業(yè)務(wù)發(fā)展需求。運行時間覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要時區(qū)，為境內(nèi)直接參與者提供專線接入方式，可吸引國際社會越來越多地選擇CIPS支付清算系統(tǒng)。

國際貿(mào)易規(guī)則

在CIPS推出之前，由于只有美國控制著兩大交易體系，從而美元霸權(quán)得以在2006年成功地制裁了伊朗，一夜之間凍結(jié)了伊朗幾乎所有的美元資產(chǎn)，迫使其國際貿(mào)易連年下滑，國內(nèi)商品出口受限，造成本土資源產(chǎn)能過剩，外部資源嚴重匱乏，從而使經(jīng)濟一再處于低迷之中。

目前，中國對伊朗的貿(mào)易，大部分還是以易貨貿(mào)易形式出現(xiàn)的。出口到伊朗的商品只能通過國內(nèi)昆侖銀行、中國昆侖銀行伊朗分行和伊朗國內(nèi)各大銀行，以歐元計價，以人民幣劃轉(zhuǎn)的形式結(jié)匯、結(jié)算。昆侖銀行隸屬于中石油，是目前國內(nèi)唯一可以接受伊朗款項的銀行。但在2012年7月伊朗受美國金融制裁后，中國就不再能夠全開放式地做伊朗國際結(jié)算，只對國企和部分私營企業(yè)開放，這就大大降低和減少了民間自由貿(mào)易往來。但在CIPS支付清算系統(tǒng)推出后，立即產(chǎn)生根本性的變化。首先，伊朗和中國簽訂貨幣互換協(xié)議（現(xiàn)在是石油換商品），然后用CIPS交易結(jié)算，就可以通過中國平臺采購自己想要的任何商品，同時利用CIPS出口自己的商品到任何地區(qū)，這樣就化解了美國的金融制裁。

雖然人民幣跨境交易支付系統(tǒng)CIPS現(xiàn)在還處于初級階段1.0版，未來還有更多的不確定性和更多的困難，但它的推出，對未來商品定價體系、支付清算體系、商品貿(mào)易規(guī)則體系都將產(chǎn)生深遠影響，為全球大宗商品市場的穩(wěn)定和全方位多樣化發(fā)展，貢獻中國聲音和中國力量。