鋼貿(mào)貸款博弈未了局：銀行用時間換空間

鋼貿(mào)類貸款依然在考驗著相關(guān)各方的解決智慧。一方面，鋼貿(mào)類貸款對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量構(gòu)成一定威脅；另一方面，如果銀行收貸抽貸，又將擴(kuò)大鋼貿(mào)商“創(chuàng)面”，進(jìn)而使得貸款質(zhì)量可能更加惡化。

《第一財經(jīng)日報》記者近日在江蘇無錫調(diào)查獲悉，目前無錫地區(qū)涉及鋼貿(mào)類銀行貸款規(guī)模超過200億元；其中交行和建行占比最高，兩家銀行合計占比超過一半以上。

而據(jù)有關(guān)方面不完全統(tǒng)計，今年以來，當(dāng)?shù)馗麂撡Q(mào)類擔(dān)保公司已經(jīng)出現(xiàn)了3億多元的代償。

“我們希望央行和銀監(jiān)等部門讓銀行對鋼貿(mào)市場不要大規(guī)模收貸和壓縮信貸規(guī)模?！睙o錫當(dāng)?shù)匾晃粨?dān)保業(yè)資深人士對本報記者說。

而當(dāng)?shù)囟辔唤鹑诮缛耸亢蜕婕颁撡Q(mào)類貸款的銀行人士則對本報記者稱，“用時間換空間”，“只能盡可能扛過去”。

截至2012年8月底，無錫地區(qū)銀行貸款余額7825億元，比年初增加546億元；不良貸款余額74億元，比年初增加18億元；不良貸款率0.95%，比年初增加0.19個百分點(diǎn)。

銀行期待行業(yè)回暖

“只能盡可能扛過去，等到鋼鐵行業(yè)有所回暖。”一家中資行無錫分行對公業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人對本報記者說，單個銀行已經(jīng)暴露的鋼貿(mào)類問題貸款規(guī)模“都應(yīng)該在10億元以下，或者比想象得要少”。

該相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，在無錫地區(qū)并沒有特別大型的鋼貿(mào)企業(yè)，而且貨物的質(zhì)押率很低，通常只有三至五折，所以銀行給鋼貿(mào)企業(yè)的貸款一般是幾百萬或幾千萬。

一名當(dāng)?shù)亟咏O(jiān)管部門人士接受本報記者采訪也說，目前無錫地區(qū)涉及鋼貿(mào)類的銀行貸款規(guī)模超過200億元，交行和建行占比最高。

該人士說，接下來銀行主要通過三個方法來解決：一是對于有真實經(jīng)營背景、只是暫時處于困難的鋼貿(mào)企業(yè)要盡可能支持；二是對于那些“問題”鋼貿(mào)企業(yè)，只能盡可能處置抵押的資產(chǎn)，收回一點(diǎn)是一點(diǎn)；三是對于“跑路”的鋼貿(mào)老板，通過公安部門介入控制調(diào)查。

“運(yùn)用展期來處理鋼貿(mào)類貸款的并不多。”這名接近監(jiān)管部門人士說，主要因為貸款展期后，一般情況要被列入關(guān)注類，之后可能繼續(xù)降級為次級或可疑，這會使得銀行報表“不好看”，甚至增加銀行的不良撥備計提。

他繼續(xù)說，為了盡可能避免貸款納入“不良”范圍，銀行會盡可能對存量部分進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，也有擔(dān)保公司“私下為客戶歸還銀行貸款”，或者通過小貸公司進(jìn)行“過橋貸款”?！爸灰y行能‘轉(zhuǎn)通’貸款，監(jiān)管部門很難從賬面上查出問題?！彼€說。

而前述中資行無錫分行對公業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人也稱，目前銀行大多主要從擔(dān)保方式入手，“盡量把能拿回來的資金拿回來，拿不回來的壞賬只能在銀行內(nèi)部慢慢消化”。

“此外，對存量客戶更換貸款模式，比如原本期限一年的貸款，變?yōu)橐园肽隇橹芷诘姆趴?，先放半年貸款，銀行看一下企業(yè)情況再決定要繼續(xù)放貸還是回收貸款。銀行在風(fēng)險控制方面的收緊非常明顯。”該負(fù)責(zé)人繼續(xù)說。

值得注意的是，銀行的處置方式已經(jīng)開始讓小額貸款公司和典當(dāng)行受到波及?！坝袀€別銀行客戶經(jīng)理和鋼貿(mào)老板一起與典當(dāng)行商量借款，但等到獲得過橋貸款之后，銀行還是不愿續(xù)貸?！睙o錫當(dāng)?shù)匾患抑洚?dāng)行董事長接受本報記者采訪時說。

該典當(dāng)行董事長還稱，在現(xiàn)在環(huán)境下，典當(dāng)行和小貸公司的業(yè)務(wù)需求明顯增多，但很多不敢做，市場反而在萎縮。

前述無錫當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保業(yè)資深人士則對記者說：“希望銀行能繼續(xù)保持當(dāng)前信貸規(guī)模，對正常經(jīng)營的商戶續(xù)貸，采取靈活措施確保及時轉(zhuǎn)貸，降低商戶融資成本；并對鋼貿(mào)類貸款臨時取消存貸匯票，不要再推銷、攤派理財產(chǎn)品和收取各種非正常費(fèi)用?！?/div>

擔(dān)保困局

“(無錫)非鋼貿(mào)類融資擔(dān)保行業(yè)運(yùn)行情況相對正常，但鋼貿(mào)類擔(dān)保公司的系統(tǒng)性風(fēng)險可能會顯現(xiàn)。”無錫市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(下稱“無錫經(jīng)信委”)相關(guān)負(fù)責(zé)人近日在該市融資擔(dān)保工作會議上如是說。

該負(fù)責(zé)人還說，建議央行和各家商業(yè)銀行采取允許適度逾期的政策，給擔(dān)保公司代償一定的寬限期，直到不良記錄進(jìn)入征信系統(tǒng)。

本報記者從無錫經(jīng)信委獲得的數(shù)據(jù)顯示，今年1～7月份已發(fā)生代償金額1.95億元，代償率為0.56%?！皩嶋H發(fā)生的代償額估計比1.95億元還要高很多?！鄙鲜鼋?jīng)信委相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

而在2011年全年，無錫的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計發(fā)生代償為6229萬元，代償率僅0.09%。

記者多方了解到，在無錫50多家鋼貿(mào)市場，除3～4家由無錫和福建籍商人共同開辦外，其他均為福建籍商人開辦，2011年市場交易規(guī)模約為1500億元。去年底，無錫市內(nèi)分布在43家鋼貿(mào)市場的56家鋼貿(mào)類融資性擔(dān)保公司，其在保責(zé)任余額262.86億元。

“去年以來鋼材價格一路下滑，據(jù)我們調(diào)查，各市場平均90%左右的商戶處于虧本經(jīng)營狀態(tài)?！鄙鲜鼋?jīng)信委相關(guān)負(fù)責(zé)人說，而資金主要依靠銀行信貸。

在他看來，這就引發(fā)了問題：一是自身經(jīng)營資金流入減少；二是銀行信貸資金流入規(guī)模壓縮；三是高額財務(wù)成本導(dǎo)致資金大量流出；四是下游行業(yè)經(jīng)營困難，商戶很難及時收回貨款，大量資金沉淀；五是短貸長用，相當(dāng)比例的商戶因為從鋼貿(mào)上無法盈利而轉(zhuǎn)投房地產(chǎn)、餐飲娛樂等；六是參與期貨、民間高利貸甚至賭博。

“今年一季度開始，商戶信貸資金的還款風(fēng)險開始集中體現(xiàn)，據(jù)不完全統(tǒng)計，現(xiàn)在各鋼貿(mào)類擔(dān)保公司已經(jīng)出現(xiàn)了3.68億元代償?！鄙鲜鼋?jīng)信委相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

而前述接近監(jiān)管部門人士則對本報記者說，無錫的銀行鋼貿(mào)類貸款或在今年9月份開始，尤其第四季度迎來較為集中的還款期。

本報記者獲得的數(shù)據(jù)顯示，今年7月末，無錫市融資擔(dān)保公司在保責(zé)任余額比年初下降42.85億元，同比下降4.37%，“一方面因為銀行對鋼貿(mào)類擔(dān)保公司的信貸規(guī)模有所壓縮，另一方面則因為有11家融資擔(dān)保公司沒有通過許可證年檢，不再納入監(jiān)管統(tǒng)計系統(tǒng)?！鄙鲜鼋?jīng)信委相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

在上述11家被取消資格的公司中，有10家為鋼貿(mào)類擔(dān)保公司，其中有5家基本沒有開展業(yè)務(wù)，3家涉及相關(guān)鋼貿(mào)市場已經(jīng)停業(yè)，另2家有部分擔(dān)保業(yè)務(wù)但在保余額總量不大。

責(zé)任編輯：翁建平

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