剛決定要全職做股票投資的時候,曾經(jīng)去請教過資深的前輩,他和我說過一句話:“等你在市場里待了十年還活著再來說自己適不適合干這個。” 晃眼間,今年已經(jīng)是我做職業(yè)投資的第十個年頭了,一直誠惶誠恐,每一年都如履薄冰,但是至少我想我可以說,我活下來了,我適合做這個。 經(jīng)常在雪球上看到有人提到想要職業(yè)投資,財(cái)務(wù)自由的話題,突然也想寫一篇文章和大家分享一下我職業(yè)投資這十年來的一些經(jīng)驗(yàn)和想法,掛一漏萬,談到哪算哪。 什么樣的人適合做職業(yè)股票投資 其實(shí)每個投資人的性格,分析方法,操作風(fēng)格都不相同,但是我覺得成功的投資人有一點(diǎn)是共同的,就是對投資的熱愛。投資是一條孤獨(dú)的長路,全職投資尤其如此,進(jìn)這個行業(yè)注定了每天多數(shù)的時間是在看報(bào)告,做分析,做調(diào)研,每天面對著一大堆數(shù)字,獨(dú)自一個人做出決策,然后一個人去承受成功或者失敗,和 《華爾街》 電影里那樣聲色犬馬,光鮮亮麗的生活是絕不沾邊的。如果不能忍受孤獨(dú),可以選擇去私募或者公募之類的金融機(jī)構(gòu),不要自己做個人全職投資,因?yàn)槟憧隙▓?jiān)持不下來。 另外一個就是壓力,投資是一個不管有多少次成功都是過去式,但一次失敗就可能萬劫不復(fù)的行當(dāng),全職投資時候的壓力和上班順帶炒股的壓力是兩個概念,上班總是有工資的,只是多少的問題,但股票投資忙活一兩年,可能不但零收入,老本還被打了幾折,生活的花費(fèi)卻不會因?yàn)槟愎善毕碌鴾p少。幾年下來不賺錢,本金可能就被生活開支吃的越來越少,如果幾年后你失敗了,回去職場的時候,幾年的空白對職場生涯是致命的,你可能很多年都回不到原有的位置了。所以職業(yè)投資初期的壓力在于永遠(yuǎn)不能有爆倉級別的失敗,不能有重大的回撤,同時你必須賺錢,最難的是,賺的慢了都不行。這個壓力一直要到中后期資金雄厚了才會緩解。全職投資這么難,生活如此單調(diào),風(fēng)險這么大,成功的概率又這么低,大家為什么要來做呢?我覺得只有一個原因能讓人堅(jiān)持下來,就是發(fā)自真心的熱愛。大家想做全職投資之前先問問自己,是不是真正的喜愛投資,不是真正的喜歡這個行業(yè),就不要進(jìn)來,進(jìn)來也待不下去。 多少錢可以開始做職業(yè)投資的問題 這個問題我覺得因人因地而異,我的建議是你首先要在你能夠居住的城市下限有一套房,做投資對居住的城市并不挑,完全在于個人的生活要求,如果你只愿意居住在一線城市,那就得在一線城市有套房,如果你可以接受二線城市,那在二線城市有套房就夠了,如果可以接受小縣城的生活,那么在小縣城有房就夠了。如果沒有在你能夠居住的城市下限有套房,那么做投資的時候會遇到很多難以解決的問題,職業(yè)投資初期資金一般不會特別的充裕,遇上股票最低谷的時候,因?yàn)槔掀乓驗(yàn)檎赡改镆驗(yàn)樾『⒔逃槐浦奄Y金取出來去買房,這個對職業(yè)投資生涯的打擊可能是毀滅性的。即便是沒有遇到這樣的情況,買房的壓力也會讓你無法在投資中保持好的心態(tài),急功近利往往欲速而不達(dá)。做投資有一句話一定要記?。骸柏?cái)不入急門”。 除去房的問題,下一個要考慮的問題是家庭開支,假設(shè)沒有其他經(jīng)濟(jì)來源,那么股市的收益一定要足以遠(yuǎn)遠(yuǎn)覆蓋掉生活的開支。.處于穩(wěn)妥考慮,最好估算自己年化收益低于10%.一年全家的所有開支最好不要超過資產(chǎn)的3%,這樣才有合適的利潤留存,讓利潤可以復(fù)利滾動,應(yīng)對未來的通脹。如果你一年的生活開支10萬夠了,那么初始資金就不要低于350萬。如果一年生活開支30萬,那么初始資金就應(yīng)不低于1000萬。 什么時候做全職投資比較合適 我的建議是最好在熊市一兩年后再決定開始全職投資,因?yàn)榕J械臅r候人特別容易自我膨脹,覺得自己不管是從能力還是資金都足夠全職投資了,結(jié)果熊市一來什么都變了。07年的時候,我一個朋友100萬本金一年賺了300萬,一年工資不到30萬,壓根看不上工資這點(diǎn)錢了,辭職炒股。很快08年的暴風(fēng)驟雨一來,賬戶直接虧到本金,再加上現(xiàn)金流也斷了,家庭開支都得從股市里拿錢出來,幾年熊市人吃馬喂算下來,積蓄幾乎所剩無幾,只能重新去找工作。但是幾年的耽擱,在職場的發(fā)展也受到了很大的影響,這波牛市幾乎又發(fā)生了一模一樣的事情,我一個親戚重倉中車,賺了6倍,也準(zhǔn)備辭職炒股,勸不住,幸好股災(zāi)來得早,及時的打消了他的念頭。熊市時候賬上的錢相對比較真實(shí),牛市賬上的錢對大多數(shù)人來說往往是個財(cái)富幻覺。 全職投資每天都在做些什么 首先你要有一個自己的投資邏輯,這個邏輯可以對,也可以不對,但是一定要先有,因?yàn)檫壿嬋绻粚?,你可以修改,這就是進(jìn)步,一個有效而適合自己的投資邏輯是一個人投資生涯的基石,這樣才能保證你持續(xù)的賺錢。如果沒有邏輯,那投資取決的是運(yùn)氣,這把成了下把虧了,永遠(yuǎn)沒有進(jìn)步,就是撞大運(yùn),那不叫投資,叫賭博。 然后是知識積累,對行業(yè),對公司,對財(cái)報(bào),對商業(yè)模式的不斷加深了解。年報(bào)是一定要看的,研報(bào)也是需要看的,找行業(yè)內(nèi)的人問也是必不可少的。這個是一個非常漫長的過程,從點(diǎn)滴學(xué)起,最后方能由繁入簡。老巴說他評判一個公司只要花5分鐘,那是因?yàn)樗幸惠呑拥膶W(xué)習(xí)積累在打底,他花了一生在看年報(bào),和公司溝通,思考商業(yè)模式上。我們絕不可能只花5分鐘來做一個投資,看山是山到看山不是山再到看山還是山,中間隔著大境界的差距。記住芒格的這句話:“投資本來絕非易事。認(rèn)為投資容易的人都是愚蠢的”。 至于到具體操作,反而不復(fù)雜,買賣股票只是鼠標(biāo)多點(diǎn)幾下的問題。千萬不要因?yàn)橄胫约喝毩司兔刻於家鲂┦裁?,不停的買來賣去。多花時間在思考和研究上,少花時間在盯盤和操作上。當(dāng)然具體到一些套利操作的時候,有些是需要每天都操作的,但是也無非是按計(jì)劃的套利模式來重復(fù)操作而已,重點(diǎn)永遠(yuǎn)在研究和思考上,而不是在操作上。 全職投資的優(yōu)點(diǎn) 世說新語說過一句話:“股市是中國最能有尊嚴(yán)的賺到錢的地方”,我深以為然。上班也好做生意也好,總是看人眼色,被逼著和不喜歡的人打交道,做一些自己不愿意做的事情。做股票只需要一杯茶一個電腦,賺來的錢干干凈凈,花起來安安心心,誰也不用求,誰也不用怕。而且這個行業(yè),一旦真的上手了,賺錢的天花板很高的,上班會有天花板的,年薪100萬再想往上很困難,股市沒有這個問題。假設(shè)初始資金100萬,每年有15%的收益,22年后會變成2000萬,33年后會變成1個億。走對路,堅(jiān)持下去,復(fù)利會讓你變的富有。 投資是一條孤獨(dú)的長路,與同行者共勉。 責(zé)任編輯:李燁 |
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