從目前的市場格局看，傳統(tǒng)銀行金融機構以及互聯(lián)網巨頭占據了消費金融市場份額的絕大部分和主要領域，P2P等互聯(lián)網金融已經大踏步涉足個人消費貸領域，P2P行業(yè)細分化趨勢日益明顯。

2010年，消費金融公司開始在中國試點，首批4家公司在北京、天津、上海和成都成立。 隨后，試點范圍擴大到16個城市。消費金融公司的經營模式和股東企業(yè)也更趨多元化。

互聯(lián)網金融積極布局

可以看到的是，面對萬億級別的前景市場，除傳統(tǒng)銀行金融機構外，消費金融早已經進入了傳統(tǒng)BAT的戰(zhàn)略部署之中，目前阿里、京東、百度、騰訊都在依托自身的電商金融化平臺來提供這種消費金融服務，“京東白條”、“天貓分期”、“百發(fā)有戲”等產品已經開始瓜分市場。隨著行業(yè)巨頭的進入，依托龐大的流量資源和強大的技術實力，消費金融領域已經開始隱現(xiàn)寡頭局面。

另外，除了商業(yè)銀行、電商平臺、小貸公司、消費金融公司等消費金融市場的主要參與者外，以P2P借貸平臺、分期網站為代表的互聯(lián)網金融平臺也開始積極發(fā)力消費金融市場。除了老牌的P2P平臺拍拍貸一直專注消費金融領域外，積木盒子前不久開始內測消費金融產品“讀秒”，此外，包括宜人貸、眾易貸、人人貸等一批行業(yè)領先的P2P網貸平臺也都在布局這塊市場。

眾易貸CEO王鐵剛表示，P2P平臺紛紛試水消費金融，是受到政策推動，小額分散的個人消費貸款非常符合監(jiān)管對P2P網絡借貸的定位，當然零售業(yè)務也更好地貫徹了互聯(lián)網金融“普惠”的精神。

比較早進入消費金融領域某平臺負責人認為，除了政策利好，消費金融背后的巨大商機才是驅動這些企業(yè)紛紛涉足消這一領域的重要原因，“50萬以上的市場基本都被銀行做了，但是50萬以下的還是個空白。原來更多的是一些小額貸款公司，一些典當行來做，但他們更多的還是做一些企業(yè)經營貸款，消費貸款這塊一直沒有人填補，所以這塊空間是非常大的?！?/p>

必須構建好風控系統(tǒng)

有分析指出，越來越多的消費金融公司涌現(xiàn)，以及更多的行業(yè)開始布局消費金融領域，對于拉動消費和穩(wěn)增長的意義不可小視。不過，消費貸款的渠道多了，問題也隨之而來。作為一種無抵押、無擔保的信貸模式，消費金融的風險如何防范？“消費金融公司增加后，為了爭奪市場，部分公司可能會對個人消費者過度授信，工行給了5000元的額度、京東給1萬元、阿里給1萬元，一旦多家消費金融公司疊加的授信額度超過個人消費能力，就會存在一定的風險?！币晃粯I(yè)內人士對記者表示。

有業(yè)內專家認為，以當前中國消費金融的規(guī)模和涉及的產品來看，不容易出現(xiàn)大的風險：“一方面，消費金融的占比還非常低；另一方面，在消費金融涉及到的一些主要產品，比如婚慶、教育、旅游，還有一些耐用消費品的貸款，實際上在這個貸款過程當中，消費金融公司的把控也是非常嚴格的。而且從目前已有的消費金融小額貸款的風險發(fā)生率來說，其實是非常低的?！薄敖鹑诓皇潜举|的需求，如果大家過度關注金融，特別是全部人來做金融創(chuàng)新，其實是有問題的，金融服務流動性特別高的情況下，也會產生泡沫。”也有分析人士表示，一些消費金融行業(yè)的新進入者，可能會對風險的理解和準備不足，只重視銷售和市場擴張。它們必須要有一個強大的風控系統(tǒng)，在銷售與風控有沖突的情況下，要更多考慮風險因素。