《融資中國》：您在多次公開場合提及資產(chǎn)管理迎來“黃金時代”，其依據(jù)有哪些？

趙若冰：首先，新一輪制度紅利釋放，為財富管理行業(yè)發(fā)展帶來了良好時代機遇。改革開放以來中國經(jīng)濟經(jīng)歷了30多年的高速增長，其“增長紅利”的基驅動力主要來自于制度紅利和人口紅利的釋放。在人口紅利已漸消失的背景下，經(jīng)濟“浴火重生”高度依賴于第三次的制度紅利釋放，即由“制度紅利和人口紅利”轉向“制度和勞動生產(chǎn)率紅利”的釋放。

在金融改革方向明確的背景下，面對新一輪制度紅利釋放的時代機遇，財富管理行業(yè)現(xiàn)在開始將迎來黃金十年。

其次，居民財富積累，為財富管理行業(yè)發(fā)展奠定了廣闊的市場需求。中國高凈值群體數(shù)量迅速增加，財富管理行業(yè)的市場規(guī)模也將持續(xù)增長，有機構預計未來10年將達到30萬億至100萬億元，中值65萬億元左右。隨之即發(fā)生的將是管理資金規(guī)模在上述各專業(yè)性財富管理機構之間進行轉移，這將給財富管理機構的業(yè)務開展不斷帶來挑戰(zhàn)，而這也正是具備前瞻性視野、注重專業(yè)性塑造等核心競爭力的財富管理機構的商機所在。

第三，國內金融市場的充分發(fā)展，為滿足日益增長的財富管理需求提供了日趨豐富的投資工具和渠道。

雖然行業(yè)前景看好，但是具體到各細分領域的財富管理機構個體來講，面對紛紛涌入的眾多競爭對手，需塑造客戶認可的核心競爭力并采取適宜的特色經(jīng)營策略方能成功。未來能夠長久立足的財富管理機構必將具有如下特征：

1.目標是能夠滿足各類客戶的高、中、低不同風險—收益關系的財富管理需求，為客戶提供全方位的財富管理解決方案；

2.雙平衡的經(jīng)營戰(zhàn)略：絕對收益和相對收益平衡發(fā)展；權益類投資、固定收益類投資、另類投資及海外投資平衡發(fā)展；

3.“全天候”的穩(wěn)定盈利模式:在雙平衡的經(jīng)營戰(zhàn)略基礎上，尋求自身專業(yè)性定位的突破方向，做到“有點有面”，既有專長的業(yè)務領域，又有多業(yè)務儲備，以免出現(xiàn)“單條腿”走路過于依賴單一業(yè)務的窘境，目前公募基金和私募基金過于依賴股票二級市場的相對收益的經(jīng)營模式而陷入全行業(yè)經(jīng)營困境的教訓尤為深刻；

4.樹立某一或兩個細分領域的專業(yè)影響力；

5.渠道變革：面對高凈值客戶的個性化財富管理需求，如果缺少主動投資管理能力和甄選投資管理者的專業(yè)能力，目前以代銷模式為主的渠道銷售模式將消亡。

未來將出現(xiàn)三種渠道模式：

一是第三方理財機構模式，擁有甄選投資管理團隊的專業(yè)能力，能夠根據(jù)客戶的個性化需求推薦合適的財富管理團隊，或者是MOM（Manager of Mangers）、FOF(Fund of Funds)、TOT(Trust of Trusts)等模式；

二是自建渠道模式，類似于家電行業(yè)中的格力電器(000651,股吧)自建渠道，如美國的富達投資集團（Fidelity）在全球就擁有強大的零售網(wǎng)絡，可以擺脫或減弱對渠道的依賴度，但由于這種模式投入巨大，并非所有機構能夠適用；

三是互聯(lián)網(wǎng)金融模式，即財富管理機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)結盟，如最近支付寶與天虹基金銷售貨幣基金的合作，但合作形式會更趨復雜，這種模式將會和第一種和第二種模式相結合從而產(chǎn)生出若干種新模式。

《融資中國》：您當初為何選擇來宜信財富，來宜信財富之后感覺最大的變化是在哪里？

趙若冰：過去甚至到今天，還是會有很多人覺得在銀行尤其是一流的外資銀行工作，是一件十分不錯的事情。早先的我也不例外。老牌的外資銀行有非常好的文化底蘊以及強大的管理系統(tǒng)，也聚集了許多優(yōu)秀的金融服務業(yè)人才。毫無疑問，我們都愿意與最優(yōu)秀的人，跟最優(yōu)秀的機構一起共同成長。

2006-2007年在銀行工作期間，我曾花不少時間和精力去研究當時的中國金融服務行業(yè)，也做了一些調研?；叵肫饋?，正是這次調研讓我從日常工作的局限中跳出來，視野變得更加開闊，眼光也放得更為長遠。

通過這次調研，我本人對于一些問題有了更清晰的了解，比如中國金融服務行業(yè)的發(fā)展水平與其他發(fā)達國家橫向比較大概在什么位置，通常國家經(jīng)濟發(fā)展到什么階段時財富管理行業(yè)會有大發(fā)展，中國金融服務行業(yè)的提升空間在哪里，可能存在哪些問題和挑戰(zhàn)等等。所以，我當時做出的判斷是：中國財富管理行業(yè)大發(fā)展的時代即將到來，金融業(yè)服務創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新肯定會緊跟時代步伐來臨。

那么，金融業(yè)服務創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新可能會發(fā)生在什么樣的機構呢？我們在調研中思索這個問題。2008年認識了唐寧，可謂是恰逢其會。唐寧的思路和理念與我們的調研結果不謀而合。當時我選擇加入宜信財富，除了我自己、唐寧還有我8歲的兒子之外，找不到其他人支持我的想法。因為，當時宜信財富只有幾十個人，沒有任何名氣，經(jīng)營風險也很大。

從我個人的角度來講，加入宜信財富并不是一個看似瘋狂的行為。這個決定是建立在我對中國金融服務行業(yè)的調研之上的。我看到了未來的趨勢，并沒有把自己陷在外資銀行的光環(huán)之下。我愿意為理想去付出，甚至是不計后果。有時候，精神和信仰會支撐著你走很遠，即便碰到再多、再大的困難也不會退縮。

《融資中國》：財富管理可以說近幾年才走入我們的視野，對于這個行業(yè)團隊的建設和管理，您有什么感悟？

趙若冰：未來，我們除了還要繼續(xù)向前快跑之外，從宜信財富的發(fā)展角度看，培育人才的工作是重中之重。要實現(xiàn)未來的可持續(xù)發(fā)展，一定要現(xiàn)在開始扎扎實實地培養(yǎng)人。要想看到宜信財富在未來的發(fā)展和進步，我們希望宜信財富的理財師們未來能在各種理財競賽中能夠有所突破，脫穎而出。其實，在前不久的一些競賽上，我們的理財師已經(jīng)有一些是榜上有名了。未來，我們希望通過這些內部、外部的競賽，全面優(yōu)化理財師的知識結構與專業(yè)技能，從而更好地客戶提供優(yōu)質的理財服務。

《融資中國》：您的成就感主要來源哪幾個方面？

趙若冰：我最大的成就，是看到同事們的成長，客戶的滿意，參與P2P行業(yè)的興起和崛起，參與中國財富管理行業(yè)的進步推動中國金融行業(yè)的發(fā)展，進而促進中國經(jīng)濟變革。

《融資中國》：您的個人愛好是什么？最喜歡哪個大師？

趙若冰：我特別喜歡文學，在加拿大時曾把小區(qū)附近的圖書館中文書全部借讀了一遍， 我覺得在中國我的精神得到了極大滿足。我最喜歡的管理大師是稻盛和夫。