監(jiān)管、規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融呼聲越來越強烈。央行昨天發(fā)布2013年年報指出，互聯(lián)網(wǎng)金融存在法律定位不明確、資金存管制度缺失、風(fēng)險控制不健全三重風(fēng)險。同時，央行透露，研究制定促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見。業(yè)內(nèi)人士表示，這份意見將作為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的“頂層設(shè)計”。

談P2P跑路：資金缺乏監(jiān)管

自去年余額寶誕生推起的互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮以來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一直被“打擦邊球”、“隱瞞風(fēng)險”、“不安全”等問題困擾。尤其是火爆的P2P網(wǎng)貸行業(yè)不斷傳出“跑路”、“倒閉”的消息，近日“網(wǎng)金寶”平臺的卷款而逃，再次把P2P網(wǎng)貸行業(yè)推向了風(fēng)口浪尖。

央行昨天點出互聯(lián)網(wǎng)金融三重風(fēng)險。一是機構(gòu)的法律定位不明確，業(yè)務(wù)邊界模糊。比如P2P借貸平臺從事金融業(yè)務(wù)，但現(xiàn)有法律規(guī)則難以明確界定其金融屬性并進行有效規(guī)范?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營等“底線”。

第二是客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。尤其是P2P借貸平臺會產(chǎn)生大量資金沉淀，容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風(fēng)險。網(wǎng)金寶案件正是如此，平臺資金缺乏監(jiān)管，平臺負(fù)責(zé)人可以輕易地將投資人的資金轉(zhuǎn)走。

三是風(fēng)險控制不健全，可能引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險。一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)片面追求業(yè)務(wù)拓展和盈利能力，采用了一些有爭議、高風(fēng)險的交易模式，也沒有建立客戶身份識別、交易記錄保存和可疑交易分析報告機制，容易為不法分子利用平臺進行洗錢等違法活動創(chuàng)造條件；還有一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不注重內(nèi)部管理，信息安全保護水平較低，存在客戶個人隱私泄露風(fēng)險。

互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會即將成立

央行還研究制定促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見。據(jù)記者了解，央行條法司正對行業(yè)監(jiān)管細(xì)則進行研究，央行將出臺總體政策對互聯(lián)網(wǎng)金融進行導(dǎo)向規(guī)范。同時，央行條法司設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會已經(jīng)報民政部審批，近期將成立。

“央行會制定一個互聯(lián)網(wǎng)金融框架性的監(jiān)管制度，但具體到每個門類，比如P2P的監(jiān)管細(xì)則將由銀監(jiān)會操刀，眾籌這塊由證監(jiān)會來做?！币晃恢槿耸勘硎?。

央行條法司司長穆懷朋此前表示，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)仍然要實行必要的監(jiān)管，不過不應(yīng)管得過死，要留出發(fā)展的空間，監(jiān)管力度要適度。但是，留有發(fā)展的空間，并不是要留有監(jiān)管的空白。第三方支付、P2P、股權(quán)眾籌融資以及網(wǎng)上基金銷售等業(yè)務(wù)的本質(zhì)內(nèi)容，仍然是傳統(tǒng)金融所處理的支付、借貸、股權(quán)融資和投資的業(yè)務(wù)。因此，可以在現(xiàn)有的金融監(jiān)管部門的職能框架內(nèi)，對互聯(lián)網(wǎng)金融實行分類監(jiān)管。