全國政協(xié)委員、香港永隆銀行董事長馬蔚華在今年的兩會提案中建議,由全國人大常委會組織修改商業(yè)銀行法,以支持商業(yè)銀行開展綜合化經(jīng)營,允許商業(yè)銀行跨業(yè)投資參股或控股期貨公司等金融機構(gòu)。 馬蔚華在提案中特別強調(diào),建議將商業(yè)銀行法第四十三條修改為:“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)可經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)許可從事財富管理信托業(yè)務(wù)。經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)的審批同意,商業(yè)銀行可以投資參股或控股信托公司、證券公司、保險公司以及其他非銀行金融機構(gòu)。商業(yè)銀行不得直接投資于非自用不動產(chǎn)和非金融類企業(yè),但國家另有規(guī)定的除外?!?/div> 馬蔚華進一步解釋說,一是由國務(wù)院授權(quán)相關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)具體負責(zé)審批商業(yè)銀行的綜合化經(jīng)營事項,并制定常態(tài)化的審批流程和準(zhǔn)入門檻。為支持商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營,經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)審批同意,應(yīng)允許商業(yè)銀行跨業(yè)投資參股或控股其他金融機構(gòu)(如信托公司、證券公司、保險公司、基金管理公司、期貨公司、資產(chǎn)管理公司等)。對于有較強經(jīng)營實力、良好聲譽和較強風(fēng)險控制水平的商業(yè)銀行,允許其進行跨業(yè)投資經(jīng)營。 二是商業(yè)銀行可在得到銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的許可后從事財富管理信托業(yè)務(wù)。自2005年銀監(jiān)會頒布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》以來,商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)得到蓬勃發(fā)展,滿足了廣大人民群眾的投資需求,當(dāng)前已成為我國財富管理市場主力。銀行理財從其法律實質(zhì)看屬于信托法律關(guān)系,但由于商業(yè)銀行法分業(yè)經(jīng)營的限制,銀監(jiān)會只能在相關(guān)監(jiān)管規(guī)定中將其界定為委托代理關(guān)系。與信托關(guān)系相比,委托代理關(guān)系在法律上存在諸多不足:對于客戶而言,其委托管理資產(chǎn)的獨立性、安全性不足,缺乏“破產(chǎn)隔離”的法律保障;對于商業(yè)銀行而言,由于地位不清晰,銀行理財產(chǎn)品的投資范圍與其他金融資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)相比較而言有所不足。為保障銀行理財業(yè)務(wù)長遠穩(wěn)健發(fā)展并更好地保障客戶利益,建議明確銀行可開展財富管理型信托業(yè)務(wù),同時將銀行理財界定為特定類型的信托業(yè)務(wù)。 三是為了避免商業(yè)銀行直接涉足實體投資和房地產(chǎn)領(lǐng)域,引起市場秩序的混亂,仍應(yīng)維持商業(yè)銀行不得直接投資于非自用不動產(chǎn)和非金融類企業(yè)的原則性法律要求。但之所以增加“國家另有規(guī)定的除外”的條款,是在政策上為商業(yè)銀行將來拓展業(yè)務(wù)空間預(yù)留一定的靈活性。比如,將來可考慮允許銀行在向科技創(chuàng)新型小微企業(yè)提供貸款融資的同時,獲得企業(yè)的部分股權(quán)或認(rèn)股期權(quán);允許商業(yè)銀行為開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新而投資設(shè)立相應(yīng)的控股子公司。
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