“最近，一場治亂象、防風(fēng)險的監(jiān)管風(fēng)暴正在金融業(yè)掀起。今年一季度，我國金融監(jiān)管部門對違規(guī)機(jī)構(gòu)的處罰金額已達(dá)數(shù)十億元。處罰力度加大、處罰節(jié)奏加快，我國金融監(jiān)管正在全面升級?！?/p>

“三會”開出重拳罰單

銀監(jiān)會：一天做出25件行政處罰

今年一季度，銀監(jiān)會對違規(guī)機(jī)構(gòu)的罰沒金額達(dá)1.9億元，占去年全年的70%。僅在3月29日一天就做出25件行政處罰，17家機(jī)構(gòu)被罰4000多萬元，不少大型金融機(jī)構(gòu)赫然在列。

證監(jiān)會：開出34.7億“史上最大罰單”

證監(jiān)會在一季度作出29項(xiàng)行政處罰決定，共計(jì)罰沒金額約49億元。3月30日，中國證監(jiān)會正式公布對鮮言操縱“多倫股份”一案做出行政處罰，同時開出逾34億元的罰金，這也是證監(jiān)會開出的“史上最大罰單”。具體來看，證監(jiān)會決定對鮮言操縱“多倫股份”行為，沒收違法所得5.78億元，并處以28.92億元罰款，同時終身禁入證券市場。另外，一些只有違法行為、沒有違法所得的所謂“悲催”違法者也受到了懲罰。

保監(jiān)會：對不守規(guī)矩者嚴(yán)字當(dāng)頭

保監(jiān)會對“不守規(guī)矩”保險公司采取的處罰措施也體現(xiàn)出嚴(yán)字當(dāng)頭的監(jiān)管導(dǎo)向。2月24日、2月25日，保監(jiān)會連續(xù)兩天分別對前海人壽、恒大人壽的相關(guān)責(zé)任人做出禁止進(jìn)入保險業(yè)10年和5年的行政處罰。

重拳罰單背后：金融亂象和潛在風(fēng)險

這些重拳罰單的背后，正是近年來不斷積累的金融亂象以及不可忽視的潛在風(fēng)險，不僅損害金融消費(fèi)者和投資者權(quán)益，也引發(fā)資金脫實(shí)向虛和資產(chǎn)泡沫，已經(jīng)到了不得不管的時候。

平安銀行因非真實(shí)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)等5項(xiàng)原因被罰1670萬元，華夏銀行因理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)占比超過監(jiān)管要求等24項(xiàng)原因被罰1190萬元，恒豐銀行因騰挪表內(nèi)風(fēng)險資產(chǎn)等18項(xiàng)原因被罰800萬元……

在證券領(lǐng)域，內(nèi)幕交易、市場操縱、“老鼠倉”、清倉式減持等行為，嚴(yán)重危害了中小投資者的權(quán)益。專家表示，目前資本市場亂象的操縱手段更加隱蔽，不僅增加了調(diào)查取證的難度，市場破壞力也隨之升級。違法者誘使投資者把真金白銀扔進(jìn)他們設(shè)好的陷阱，嚴(yán)重打擊了投資者對證券市場的信心。

在保險領(lǐng)域，個別保險資金激進(jìn)投資，從寶萬之爭到集中舉牌，不僅擾亂了資本市場秩序，也偏離了為廣大消費(fèi)者提供保險保障的主業(yè)，被稱為市場的“妖精”“害人精”。

監(jiān)管“長牙齒” 震懾作用顯現(xiàn)

其實(shí)，針對金融業(yè)此前的種種亂象，監(jiān)管部門曾多次下發(fā)各種文件予以整治規(guī)范，但仍屢禁不止。究其原因，監(jiān)管強(qiáng)度不夠是關(guān)鍵。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛說，“比如針對票據(jù)違規(guī)操作等行為，幾十萬元的罰款對金融機(jī)構(gòu)來說微乎其微，根本起不到震懾作用，必須加大處罰力度才能讓監(jiān)管的牙齒硬起來?！?/p>

監(jiān)管“長牙齒”，對違法違規(guī)的震懾作用已經(jīng)顯現(xiàn)。面對監(jiān)管開出的高額罰單，曾經(jīng)“桀驁不馴”、阻礙調(diào)查的鮮言開始服軟，表示放棄行政復(fù)議、行政訴訟并承諾積極繳納罰款。

更多監(jiān)管“硬手腕”在路上

在今年2月召開的中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組第十五次會議上，習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，防控金融風(fēng)險，要加快建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管。數(shù)十億元的罰單只是這輪金融整治的開始。

銀監(jiān)會表示，今年上半年將集中進(jìn)行市場亂象整治，股權(quán)和對外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員、廉政風(fēng)險、監(jiān)管行為、內(nèi)外勾結(jié)違法、非法金融活動等十大方面是整治重點(diǎn)。

證監(jiān)會表示，出了通過現(xiàn)場檢查、專項(xiàng)核查、市場監(jiān)察、輿情監(jiān)測、投訴舉報(bào)等多渠道盯緊各類線索的同時，通過大數(shù)據(jù)建模，把分散的線索化零為整，為各種違法者布下“天羅地網(wǎng)”。

保監(jiān)會表示，將重點(diǎn)圍繞公司治理、保險產(chǎn)品和資金運(yùn)用三個關(guān)鍵領(lǐng)域處置潛在風(fēng)險點(diǎn)，強(qiáng)化關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管、股權(quán)監(jiān)管以及資本真實(shí)性監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊保險資金短期炒作等行為。

監(jiān)管者掀起一波金融監(jiān)管風(fēng)暴，期待這不是一陣風(fēng)，能夠從根本上刷新中國金融業(yè)的生態(tài)，讓金融業(yè)更好為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，為廣大投資者創(chuàng)造價值。