昨日晚間，有“宇宙行”之稱的工商銀行發(fā)布了2016年業(yè)績。該行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤2791億元，同比增長0.5%。根據(jù)該行董事會(huì)決議，工行2016年度預(yù)計(jì)現(xiàn)金分紅金額835.06億元，即每10股稅前分紅2.343元。

受宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和資產(chǎn)質(zhì)量下沉等因素影響，銀行凈利潤增速近兩年來逐步放緩。根據(jù)已披露的年報(bào)顯示，去年工行、建行、農(nóng)行三大國有大行營業(yè)收入均同比微降，凈利潤增速都在1%左右，其中，農(nóng)行凈利潤同比增長1.8%，建行則為1.53%。

利息凈收入下滑影響大

工行董事長易會(huì)滿稱，經(jīng)過過去幾年的快速發(fā)展，工行資產(chǎn)體量已經(jīng)非常龐大，如何保持持續(xù)發(fā)展的能力有很大的困難和壓力?！安贿^，工行本屆領(lǐng)導(dǎo)班子組建后，我們確定了今后工行發(fā)展的目標(biāo)，正準(zhǔn)備編制未來三年的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。目前工行的杠桿可控、資產(chǎn)穿透可進(jìn)行，風(fēng)險(xiǎn)管控可覆蓋?！?/p>

數(shù)據(jù)顯示，國有大行凈利潤增速放緩的主要原因是利息凈收入出現(xiàn)下滑。以建行為例，去年利息凈收入較上年減少近400億元，降幅為8.73%；農(nóng)行利息凈收入的降幅也在8.7%左右；工行的降幅則為7.1%。

利息凈收入的下滑也源于銀行息差不斷收窄。建行首席財(cái)務(wù)官許一鳴稱，去年息差繼續(xù)下滑還是因?yàn)榍捌谘胄形宕谓迪⒌挠绊?，但降息因素?duì)息差的負(fù)面影響在2016年已基本消化的差不多，因此預(yù)計(jì)2017年的息差降幅將較上年收窄。“估計(jì)今年建行息差將下降10基點(diǎn)左右?！?/p>

不良資產(chǎn)

增長勢頭得到遏制

值得注意的是，在經(jīng)歷了過去兩年不良資產(chǎn)的集中爆發(fā)后，國有大行不良資產(chǎn)增長勢頭得到遏制。截至2016年年末，工行不良貸款率較上年末僅微升0.12個(gè)百分點(diǎn)，同比少升0.25個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款與不良貸款的剪刀差減少189億元。

建行不良資產(chǎn)的好轉(zhuǎn)情況則更為明顯，不良率較去年反而下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款和不良貸款剪刀差為負(fù)5.91億元，為2012年來首次轉(zhuǎn)為負(fù)值。許一鳴表示，建行的資產(chǎn)質(zhì)量正在企穩(wěn)，特別是逾期貸款增速放緩、逾期貸款率和不良貸款率逐漸趨同，這意味著銀行未來的不良資產(chǎn)壓力在逐步減少。

易會(huì)滿也表示，自去年四季度以來，資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)轉(zhuǎn)折的曙光，相關(guān)指標(biāo)穩(wěn)中向好。“資產(chǎn)質(zhì)量的轉(zhuǎn)好與宏觀環(huán)境回暖有關(guān)，去年四季度以來，從工行的貸款投放、貸款需求、資金面的情況看，經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回暖的基礎(chǔ)是牢固的，外部環(huán)境比前兩年要好?！?/p>

據(jù)易會(huì)滿透露，今年工行將使用600億元的撥備處理2000億元左右的不良資產(chǎn)。在撥備覆蓋率方面，截至2016年年底，工行撥備覆蓋率136.69%，低于監(jiān)管部門要求的150%紅線。

不過，易會(huì)滿表示，工行的撥備充足且符合監(jiān)管要求，去年四季度開始撥備覆蓋率小幅回升，預(yù)計(jì)今年撥備覆蓋率還將逐步回升。

此外，在個(gè)人按揭貸款方面，工行去年雖然新增按揭貸款7000多億，但據(jù)工行行長谷澍透露，這部分貸款主要是支持居民合理的住房信貸需求，并努力抑制炒房等投機(jī)性需求。數(shù)據(jù)顯示，工行個(gè)人按揭貸款余額中3/4的規(guī)模是貸給首套房，去年新增的7000多億按揭貸款中有50%以上的規(guī)模投向三四線城市。今年還將大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人按揭貸款等零售業(yè)務(wù)，其中按揭貸款還是以滿足居民合理住房需求為主。