平安銀行昨日晚間發(fā)布了2016年年報。略為扎眼的是凈利潤增速降至3.36%，創(chuàng)平安銀行2012年與深發(fā)展合并以來最低值。

對此，業(yè)內人士表示，在商業(yè)銀行盈利增速整體放緩的眼下，對于一個剛經(jīng)歷完高管更迭、部制變陣并仍在進行業(yè)務結構轉型的銀行而言，這或許是一個可以理解的狀態(tài)。

盈利增速再放緩

截至去年末，平安銀行總資產(chǎn)達2.95萬億元，較去年初增長17.8%。支撐資產(chǎn)總額快速擴容的是雙雙居于同業(yè)前列的存款和貸款增速：該行去年吸收存款余額1.92萬億元，較去年初增長10.84%；發(fā)放貸款和墊款（含貼現(xiàn)）總額達1.48萬億元，較去年初的增速高達21.35%。

在市場較為關注的盈利指標方面，平安銀行去年實現(xiàn)營業(yè)收入1077.15億元，同比增長12.01%；實現(xiàn)凈利潤225.99億元，同比增長3.36%。

跟大多數(shù)同業(yè)一樣，商業(yè)銀行一直高度依賴的收入來源凈利差和凈息差，平安銀行亦呈現(xiàn)了收窄勢頭。凈利差從2015年末的2.62%收窄至2.6%；凈息差從2.81%下降至2.75%。值得一提的是，平安銀行去年實現(xiàn)了非息凈收入331.04億元，同比增長13%。但整體來看，該行成本收入比25.97%，同比下降5.34個百分點。這在一定程度上說明該行的經(jīng)營效率正在優(yōu)化。

平安銀行去年末的不良貸款率為1.74%，較2015年末的1.45%抬升0.29個百分點；不良貸款額為257.02億，較2015年年末的176.45億元整整多出80.56億元。

平安銀行表示，為了保持資產(chǎn)質量相對穩(wěn)定，該行加大了不良資產(chǎn)清收處置和撥備及核銷力度。2016年，該行計提貸款減值損失454.35億元，同比增幅52.12%；貸款減值準備余額為399.32億元，較去年初增長36.45%；撥貸比為2.71%，較去年初上升0.3個百分點；撥備覆蓋率155.37%。

在陣痛中前行

年報顯示，截至2016年末，平安銀行共有在職員工36885人。這比2015年末減少1052人，主要原因是派遣人員減少了1746人，但業(yè)務員工增加1321人。

業(yè)內人士表示，這是平安銀行大刀闊斧推進零售改革的陣痛之一。數(shù)據(jù)顯示，新班子上臺后，平安銀行進行了聲勢浩大的組織架構調整，將一級部門從42個精簡到30個。

平安銀行表示，零售轉型初見成效。該行零售客戶數(shù)4047.32萬戶，較去年初增長27.43%，其中財富級別及以上客戶、私行達標客戶分別達34.38萬戶、1.69萬戶，較年初增長20.20%、16.69%。

平安集團的遷徙打法起了一定效果。平安銀行稱，在新增客戶中，由集團遷徙平臺貢獻新入行客戶821.39萬戶，對全行新增客戶貢獻達49.47%；其中，新增財富客戶數(shù)貢獻達53.24%，新增資產(chǎn)貢獻達53.96%。

一方面是零售客戶數(shù)量在增多，另外一方面，平安銀行管理的個人客戶資產(chǎn)（AUM）余額在去年末達到7976億元，較去年初增長19.54%；零售貸款余額2913.38億元，較去年初增長42.04%。

從利潤貢獻的角度來看，整塊零售業(yè)務（含信用卡）累計實現(xiàn)稅后凈利潤93.15億元，同比增長了147.15%。

除了集團的客戶遷徙戰(zhàn)略，平安銀行同樣將科技創(chuàng)新，歸為零售戰(zhàn)略轉型推進器。以平安銀行的口袋銀行為例，該應用開放II類戶注冊功能，支持客戶綁定他行卡注冊成為該行客戶，這使得平安口袋銀行的累計用戶數(shù)在去年末達到2609.68萬戶，較年初翻倍增長。

另外一個例子是該行的創(chuàng)新消費金融業(yè)務，截至去年末，累計發(fā)放消費金融貸款1308.72億元，同比增長110.24%。

此外，在對公業(yè)務方面，平安銀行去年整合了公司、投行與資金同業(yè)業(yè)務，重構大對公板塊。該行表示，將以“行業(yè)化、專業(yè)化、投行化、輕資產(chǎn)、輕資本”模式來推動公司業(yè)務發(fā)展。