一則銀行停止房貸的消息掀起一股樓市下行熱潮討論，事實上是房貸收緊，不是停止房貸。可以負責任的這樣講：“你相信銀行會停止房貸嗎？房地產(chǎn)貸款是銀行貸款之中收益、利潤相對最高、最穩(wěn)定、最安全的產(chǎn)品，是銀行不良貸款率最低的資產(chǎn)，是銀行資產(chǎn)最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，如果銀行停止房貸豈不是自斷財路，自砸飯碗，有這么傻的銀行嗎？相信銀行比你聰明，絕對不會愚蠢到自絕活路”。

謝逸楓：你相信銀行會停房貸嗎？

央行發(fā)布三季度金融統(tǒng)計報告顯示，前三季度人民幣貸款增加10.16萬億，包括了個人住房按揭貸款的“住戶部門中長期貸款”增加4.2萬億元。而前三季度個人住房貸款增量占全部貸款增量的35.7%。截至9月末，個人購房貸款余額17.93萬億元，同比增長33.4%，增速比上月末高0.9個百分點。1月份至9月份個人購房貸款增加3.75萬億元，同比多增1.83萬億元。

9月末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額7.04萬億元，同比增長7.6%，比上月末低0.4個百分點，其中，房產(chǎn)開發(fā)貸款余額5.47萬億元，同比增長9.6%，增速比上月末高0.1個百分點，主要是保障性住房開發(fā)貸款快速增加，月末余額2.3萬億元，同比增長36%；地產(chǎn)開發(fā)貸款余額1.57萬億元，同比增長0.9%，增速比上月末低2.2個百分點。

“十一”長假，各地出臺針對樓市的調(diào)控政策，收緊按揭貸款首付比例成為普遍做法；10月12日，央行召集5家國有大行和12家股份制商業(yè)銀行相關(guān)負責人開會，討論當前房地產(chǎn)信貸形勢；10月19日，25家中資商業(yè)銀行被央行上?？偛考s談，被要求繼續(xù)嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)限貸政策，嚴查首付貸和拿地資金來源，并提示各銀行關(guān)注房貸集中度。

10月24日，媒報稱：“北京地區(qū)部分銀行受“9·30”樓市新政影響已暫停新增住房貸款業(yè)務(wù)，引發(fā)社會廣泛關(guān)注?！比?013年的第四季度起暫停房貸的消息不斷傳出，32個城市中有17個城市出現(xiàn)暫停房貸現(xiàn)象，之后，樓市便開啟了一輪下跌。這個17個城市出現(xiàn)暫停房貸現(xiàn)象僅僅是銀行個案或者是收緊房貸、貸款條件嚴厲、貸款審批時間延長、房貸首付上調(diào)到最高比較的70%，并非17個城市的全部銀行停止房貸。

其一是銀行的“老爸”的確有收緊房地產(chǎn)貸款的動作，是針對性與區(qū)域性及選擇性的，不是一刀切的。從2016年10月1日起，各地出臺針對樓市的調(diào)控政策之后；10月12日，央行召集17家銀行開會出手調(diào)控樓市；10月14日，住建部再出重拳規(guī)范房企經(jīng)營凈化市場；10月19日到央行召集25家銀行開會，以及周末（10月21日）銀監(jiān)會出手，對房地產(chǎn)信貸問題全面、系統(tǒng)表態(tài)，意味著調(diào)控上升到了國家層面。

1.10月21日日，銀監(jiān)會：嚴控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風險，嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)制要求和調(diào)控政策；加強理財資金投資管理，嚴禁銀行理財資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域。銀監(jiān)會在日前召開的三季度經(jīng)濟金融形勢分析會上明確提出，銀行業(yè)金融機構(gòu)要持續(xù)提高風險管理水平，除了有效化解產(chǎn)能過剩領(lǐng)域信貸風險，還要嚴控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風險，嚴禁銀行理財資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險底線。

具體方面，銀監(jiān)會明確，銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)制要求和調(diào)控政策；審慎開展與房地產(chǎn)中介和房企相關(guān)的業(yè)務(wù)；規(guī)范各類貸款業(yè)務(wù)管理，嚴禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進入房地產(chǎn)領(lǐng)域；加強理財資金投資管理，嚴禁銀行理財資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域；加強房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營。

2.10月22日，銀監(jiān)會：將出臺《處置非法集資條例》；民間投融資中介機構(gòu)、房地產(chǎn)、網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）、私募等行業(yè)領(lǐng)域案件持續(xù)高發(fā)。近日銀監(jiān)會主席尚福林表示將嚴格管控類金融企業(yè)和業(yè)務(wù)注冊管理，積極推動出臺《處置非法集資條例》；上半年全國新發(fā)涉嫌非法集資案件2889起，民間投融資中介機構(gòu)、房地產(chǎn)、網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）、私募等行業(yè)領(lǐng)域案件持續(xù)高發(fā)。

上半年2.09萬億元銀行理財資金流向房地產(chǎn)，有13.06%的銀行理財資金流向了房地產(chǎn)，規(guī)模占比從去年的第三升至第二，共計有2.09萬億元。2015年末，銀行理財投向?qū)嶓w經(jīng)濟15.88萬億元，其中投向房地產(chǎn)的占比為9.68%，即余額為1.54萬億元。意味著今年上半年銀行理財資金流入房地產(chǎn)行業(yè)新增了5500億元。

如在北京實行“9·30新政”前，銀行就已經(jīng)開始收緊銀行貸款，有銀行首套已高于基準利率。不僅如此，銀行的房貸周期也開始有延長的趨勢，而房貸的審查力度也越來越嚴格?！?·30新政”之后，一些銀行的放款速度已經(jīng)開始趨緩，放貸周期延長。因此，這不是停止房貸，是房貸比之前更加嚴厲、審批時間更長而已。

其二是離婚“限貸”再加碼，上海部分銀行叫停接力貸合力貸，不是停止房貸。這實質(zhì)上保證還款的能力與房貸資金來源的穩(wěn)定性，同時打擊場外配資的房貸、首付貸、還有理財首付貸，如P2P、眾籌，也是打擊假結(jié)婚、假離婚，避免獲得貸款的機會，背后是抑制投資投機需求，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。因此，上海“限貸”再加碼，接力貸、合力貸或被叫停，針對假離婚的審查進一步趨嚴。對主貸人收入為還款來源的按揭貸款依然是銀行接受、歡迎的。

合力貸指以子女作為所購房屋的所有權(quán)人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產(chǎn)品。接力貸指以父母作為所購房屋的所有權(quán)人，父母方的子女作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產(chǎn)品。

其三北京銀行沒有停止房貸。如國有四大行和興業(yè)、中信、恒豐等多家股份制銀行都表示，沒有停止房貸。目前各行的個人房貸業(yè)務(wù)均正常開展，尚未出現(xiàn)停貸。

上述銀行有關(guān)負責人均表示，目前個人按揭貸款的申請、審批、放款都正常開展、沒有變化。不過，各行已按照監(jiān)管部門的要求，嚴格執(zhí)行新政的差別化信貸政策，即購買首套普通住房首付不低于35%；為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買二套普通自住房的，無論有無貸款記錄，首付比例均不低于50%；購買二套非普通自住房的，首付不低于70%。在貸款利率方面，各家銀行均要求首付最低執(zhí)行基準利率的0.85倍，二套最低為基準利率的1.1倍。

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