2月19日，中央一號(hào)文件（《關(guān)于堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展做好“三農(nóng)”工作的若干意見》）對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展的各項(xiàng)工作進(jìn)行了全面部署，并多次提及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，其蘊(yùn)含著農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新的大機(jī)會(huì)，還將推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)繼續(xù)做大做強(qiáng)。

在財(cái)險(xiǎn)業(yè)各板塊業(yè)務(wù)中，農(nóng)險(xiǎn)正成為一顆亮眼的星。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，去年，我國取得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入572.65億元，同比增長19.54%，遠(yuǎn)高于行業(yè)增速；農(nóng)險(xiǎn)保額3.46萬億元，同比增長24.23%。同時(shí)，從業(yè)務(wù)盈利情況來看，農(nóng)險(xiǎn)也優(yōu)于車險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種。隨著相關(guān)政策的完善，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司的設(shè)立等工作的推進(jìn)，農(nóng)險(xiǎn)有望更好的惠及農(nóng)民，同時(shí)為財(cái)險(xiǎn)業(yè)更好發(fā)展助力。

中央一號(hào)文件

保險(xiǎn)行業(yè)看點(diǎn)多

與三農(nóng)相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，一直是中央一號(hào)文件的重要內(nèi)容之一，今年的中央一號(hào)文件也不例外。

具體來看，2019年中央一號(hào)文件提出要完善醫(yī)療保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，關(guān)鍵有三點(diǎn)。

第一，落實(shí)基本醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助等多重保障措施，筑牢鄉(xiāng)村衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)底，保障貧困人口基本醫(yī)療需求。

第二，建立健全統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，同步整合城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)。完善城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇確定和基礎(chǔ)養(yǎng)老金正常調(diào)整機(jī)制。

第三，按照擴(kuò)面增品提標(biāo)的要求，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策。推進(jìn)稻谷、小麥、玉米完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)。擴(kuò)大農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)和“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)。探索對(duì)地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)實(shí)施以獎(jiǎng)代補(bǔ)試點(diǎn)。

在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，此前多年的一號(hào)文件皆有提及。例如，2018年中央一號(hào)文件表示，要探索開展三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，加快建立多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。要穩(wěn)步擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)，探索“訂單農(nóng)業(yè)+保險(xiǎn)+期貨（權(quán)）”試點(diǎn)。2017年中央一號(hào)文件提出，探索建立農(nóng)產(chǎn)品收入保險(xiǎn)制度，以及采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)方式支持地方開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)等。2016年中央一號(hào)文首次提出探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款、探索收入保險(xiǎn)，穩(wěn)步擴(kuò)大“保險(xiǎn)＋期貨”試點(diǎn)等。

農(nóng)險(xiǎn)規(guī)模增長穩(wěn)定

創(chuàng)新仍然不足

近年來，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展，保費(fèi)規(guī)模已經(jīng)躋身亞洲第一、世界第二。其中，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)和森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模居全球第一。同時(shí)，一些創(chuàng)新型險(xiǎn)種的試點(diǎn)和推進(jìn)也頗見成效。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的快速發(fā)展，與國家重視和中央及各級(jí)地方政府財(cái)政的大量投入密不可分。不過，目前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍然存在深度和密度不夠、農(nóng)民投保積極性不夠高、產(chǎn)品創(chuàng)新性還有待繼續(xù)加強(qiáng)等問題。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從2013年到2018年，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為306.59億元、325.78億元、374.90億元、417.71億元、479.06億元，以及572.65億元。

從2013年到2018年的同比增幅分別為27.43%、6.26%、15.08%、11.42%、14.69%，以及19.54%。可見，我國農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展保持著穩(wěn)定的較高增速，近5年僅2014年的增速低于10%。

目前，我國有4家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和1家相互制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，從這些公司去年的經(jīng)營情況來看，2018年第四季度償付能力報(bào)告顯示，去年多數(shù)公司實(shí)現(xiàn)了盈利。其中，陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)凈利潤2.35億元，國元農(nóng)險(xiǎn)凈利潤為7982.15萬元，中原農(nóng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤2953萬元，安華農(nóng)險(xiǎn)凈利潤為-2.55億元。截至昨日記者發(fā)稿，安信農(nóng)險(xiǎn)暫未發(fā)布2018年四季度償付能力報(bào)告。

從全行業(yè)來看，農(nóng)險(xiǎn)的經(jīng)營業(yè)績也較好。去年，全行業(yè)農(nóng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)承保利潤17.38億元，盡管同比減少6.49億元，但位居財(cái)險(xiǎn)行業(yè)承保利潤貢獻(xiàn)度第二位。

除了專業(yè)的農(nóng)險(xiǎn)公司，我國已經(jīng)有不少綜合型財(cái)險(xiǎn)公司正大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。例如，2018年，中國人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入264.6億元，同比增長21.0%，提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障金額2.2萬億元。從保險(xiǎn)覆蓋面看，其在全國所有省份開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，承保250多個(gè)品種，承保農(nóng)作物7.68億畝。

在農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新方面，近年我國也取得了一定成效。例如，農(nóng)業(yè)收入保險(xiǎn)，“保險(xiǎn)+期貨”等創(chuàng)新模式逐步落地。近期，海南橡膠發(fā)布公告稱，根據(jù)其與人保財(cái)險(xiǎn)海南分公司和太保財(cái)險(xiǎn)海南分公司簽訂的《海膠集團(tuán)2018年橡膠收入保險(xiǎn)項(xiàng)目保險(xiǎn)協(xié)議書》，在2018年11月1日至30日期間因價(jià)格波動(dòng)觸發(fā)保險(xiǎn)賠付條件，保險(xiǎn)公司向其賠付的6244.8萬元已全部到賬。

同時(shí)，隨著“保險(xiǎn)+期貨”模式試點(diǎn)范圍逐步擴(kuò)大，多地的棉農(nóng)、果農(nóng)、以及玉米大豆等種植戶切身受益，提高了他們種植農(nóng)作物的熱情。與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相比，“保險(xiǎn)+期貨”的模式將風(fēng)險(xiǎn)更多轉(zhuǎn)移到了期貨市場，降低了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，也有助于降低保險(xiǎn)費(fèi)率，降低農(nóng)戶的保險(xiǎn)成本。

不過，目前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍然存在深度和密度不夠，農(nóng)民投保積極性不夠高，產(chǎn)品創(chuàng)新仍然不足等問題。業(yè)內(nèi)人士表示，在政策的重視和地方財(cái)政的大力支持下，參與我國農(nóng)險(xiǎn)市場的主體不斷增多，新型產(chǎn)品和模式逐步落地，未來農(nóng)險(xiǎn)市場的發(fā)展?jié)摿θ匀环浅＞薮蟆?/p>

此外，近期，中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等五部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》明確提出，將組建中國農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生表示，目前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制還不夠完備，成立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司有助于健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨災(zāi)分散機(jī)制，完善我國的保險(xiǎn)體系。

對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展壯大，中國人保財(cái)險(xiǎn)農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)部/保險(xiǎn)扶貧事業(yè)部負(fù)責(zé)人張海軍建議，適度加大中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼范圍，二是進(jìn)一步提高農(nóng)險(xiǎn)的保障程度，推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)從保物化成本向保完全成本升級(jí)，從保產(chǎn)量損失向保收入升級(jí)，三是適度提高中央和省級(jí)財(cái)政對(duì)糧食（生豬）主產(chǎn)區(qū)、凈調(diào)出區(qū)的保費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，突出重點(diǎn)，提高效率。