如何識別非法集資

非法集資的定義

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

非法集資的特征

非法集資具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征：

1. 未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

2. 通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；

3. 承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

4. 向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

非法集資的表現(xiàn)形式

非法集資活動涉及內(nèi)容廣泛，表現(xiàn)形式多樣，主要有以下幾種： 

1. 不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；

2. 以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的；

3. 以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；

4. 不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；

5. 不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；

6. 不具有募集基金的真實內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；

7. 不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的；

8. 以投資入股的方式非法吸收資金的；

9. 以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的；

10. 利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的；

11. 其他非法吸收資金的行為。

近年來，非法集資的形式花樣翻新，發(fā)現(xiàn)有以下幾種新的典型形式：

1. 假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

2. 非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資。主要有兩種形式：一是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品；二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。

3. 打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

4. 以“養(yǎng)老”的旗號非法集資，主要有兩個突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。

5. 是以高價回購收藏品為名非法集資，以毫無價值或價格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

6. 互聯(lián)網(wǎng)投資中介平臺（P2P)，虛構(gòu)投資項目，私設(shè)資金池，違規(guī)自融自擔(dān)，宣稱風(fēng)險備用金由銀行監(jiān)管但卻未充分披露相關(guān)監(jiān)管信息，以高息為誘餌，進(jìn)行集資詐騙。

7. 通過發(fā)布媒體廣告、舉行財富講座、散發(fā)傳單、微信、博客、電子郵件等形式，以銷售理財產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等為載體，承諾高收益，向社會公眾募集資金。

謹(jǐn)慎識別，加強(qiáng)防范

非法集資形式多樣和手段不斷出新，使得非法集資行為越來越難以識別，我們可以從以下幾個方面來識別和防范非法集資:

1. 核實工商登記。通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定程序注冊登記的合法企業(yè)。如果主體身份不合法、不真實，則是欺詐。

2. 看投資回報。對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。根據(jù)法律規(guī)定，民間借貸的年利率超過24%不受法律保護(hù)。

3. 核查相關(guān)信息。通過政府主（監(jiān)）管部門網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的上市公司，是不是可以發(fā)行公司股票、債券，是不是國家規(guī)定的股權(quán)交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格而發(fā)行公司股票、債券，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等名義，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。

4. 看是否陽光操作。很多非法集資行為具有隱蔽性，通過親戚朋友互相介紹，再發(fā)展下線，形成一個吸收資金的網(wǎng)絡(luò)，不簽訂正規(guī)合同，也不開具憑據(jù)，承諾返利，但不履行承諾；或編制所謂“好項目”不敢在市面上公開出售，而在地下操作，誘惑群眾購買。廣大市民投資理財一定要堅持陽光操作，購買那些在市場上公開發(fā)售的理財產(chǎn)品，千萬不可參與“黑市交易”。

5. 了解投資的資金去向。正規(guī)的投資項目都清楚的說明吸收資金的用途，投資者也能夠了解自身的錢投出去到底干了什么。而非法集資吸收的資金，存入資金者很難知道其投資的錢干了什么，不知去向。

6. 關(guān)注、查詢媒體報道。一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會進(jìn)行報道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

7. 咨詢法律相關(guān)專業(yè)人士。對親朋好友低風(fēng)險、高回報的投資建議，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士商量，審慎決策。

鄭重提醒廣大投資者，切實增強(qiáng)識別、防范各類非法集資行為的能力，對各類投融資行為，一定要保持高度警惕，務(wù)必牢記，投資有風(fēng)險、風(fēng)險須自擔(dān)。

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