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中信銀行托管規(guī)模三年增10倍

隨著利率市場化及資本監(jiān)管的日趨嚴(yán)格，國內(nèi)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型壓力劇增，許多銀行將目光投向了低資本消耗的業(yè)務(wù)。托管業(yè)務(wù)由于具有不占用經(jīng)濟(jì)資本、收入穩(wěn)定、低成本、資金沉淀穩(wěn)定、業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)顯著等優(yōu)勢，成為了各大銀行戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行也試圖更多的通過中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尋求新的利潤增長點。

該行通過在托管業(yè)務(wù)上不斷探索新模式，迅速占領(lǐng)市場。剛剛公布的2014年半年報顯示，該行托管業(yè)務(wù)的增量、增速均超過工行、農(nóng)行、中行等大型銀行，位列全部大中型銀行的首位。

三年托管規(guī)模增10倍

8月28日，中信銀行公布了2014年上半年業(yè)績報告。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，中信銀行資產(chǎn)托管規(guī)模3.35萬億，比上年末增長64%。繼2013年4月和12月連續(xù)突破一萬億和兩萬億之后，今年5月再破三萬億大關(guān)。不僅年內(nèi)托管規(guī)模翻三番，如果回顧更長的時間可以發(fā)現(xiàn)，自2011年末至今，托管規(guī)模已從3337.44億元增長至3.35萬億元，規(guī)模增長了10倍。2012年、2013年托管規(guī)模的增速都超過100%，2013年的托管規(guī)模增速更達(dá)到了182.1%。

此外，數(shù)據(jù)顯示，中信銀行今年上半年實現(xiàn)托管費收入7.83億元，同比增長92.38%。這一規(guī)模同時超過了去年全年的托管費收入，更達(dá)到2011年全年托管費收入的2.4倍。該行托管業(yè)務(wù)的規(guī)模和收入等主要指標(biāo)達(dá)到了該行歷史的最高水平。

據(jù)銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至報告期末，該行資產(chǎn)托管規(guī)模在股份制銀行中排名第2位，托管收入排名第5位。

從上市銀行公布的半年報看，凈利潤的增速均有所下降，且不良雙升陰影籠罩，唯一令人驚喜的就是中間業(yè)務(wù)收入亮點頻頻。這顯示出各大銀行都在通過調(diào)整收入結(jié)構(gòu)以期實現(xiàn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，興業(yè)銀行、招商銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行資產(chǎn)托管規(guī)模分別達(dá)到了3.85萬億、2.61萬億、2.36萬億、2.34萬億元（數(shù)字需要再核實）。從規(guī)模增速來看，中信銀行資產(chǎn)托管增長最為強勁。托管業(yè)務(wù)已然成為了商業(yè)銀行的一塊“兵家必爭之地”。

“在銀行凈利差收窄的情況下，中間業(yè)務(wù)收入被各家銀行視為新的利潤增長點。就中間業(yè)務(wù)來看，銀行卡手續(xù)費和理財費占到了傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的很大一部分。但是，在銀行規(guī)范各項收費的情況下，銀行卡手續(xù)費和理財費的增長在未來可能會有所減緩，而通過做大托管業(yè)務(wù)走特色化中間業(yè)務(wù)的方式或許更明智。”一家股份行人士稱。

深耕傳統(tǒng)托管業(yè)務(wù)陣地

業(yè)內(nèi)人士指出，資產(chǎn)管理行業(yè)將是未來資本市場發(fā)展中受益最大的主體之一，而資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)將直接受益于資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展。資本市場縱深發(fā)展，為托管業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)品種，如基金證券托管、信托財產(chǎn)保管、銀行理財?shù)忍峁┝肆己猛獠凯h(huán)境。此外，銀行在推動保險資金、養(yǎng)老金、產(chǎn)業(yè)投資基金等逆周期性強、成長性好的托管業(yè)務(wù)發(fā)展方面也漸入佳境。

對于地方商業(yè)銀行理財托管業(yè)務(wù)，中信銀行制定了一整套高效優(yōu)化的托管流程搶占市場。據(jù)了解，近年來銀行理財產(chǎn)品正在迎來爆發(fā)式增長，地方商業(yè)銀行的理財托管也日益成為各商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)爭奪的重要資源之一。

中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行一方面加大營銷力度，連續(xù)四年舉辦地方商行理財托管業(yè)務(wù)研討會，并在會上與超過百余家地方商行接觸，取得了良好的營銷效果；另一方面提升服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化托管營運模式，提高托管服務(wù)效率。

中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自2009年開始托管某中型城商行理財產(chǎn)品，至今已近5年，作為該商行理財?shù)耐泄苄?，從合作之初就配置專人專崗為客戶提供托管服?wù)。同時，根據(jù)客戶個性需要，優(yōu)化營運流程、設(shè)計個性化托管方案，得到了客戶的贊許，一直將中信銀行作為其理財產(chǎn)品的唯一托管行。

中報數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，中信銀行以地方商行理財產(chǎn)品托管規(guī)模超2200億、合作客戶近60家之勢，繼續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)。

此外，基金券商類產(chǎn)品的市場容量近年來隨著我國證券行業(yè)和投資環(huán)境的快速發(fā)展和改善而進(jìn)一步擴(kuò)張。這為銀行托管市場帶來了巨大的市場空間和發(fā)展機遇。隨著2012年券商資管業(yè)務(wù)的松綁，中信銀行在其中也敏銳地看到了券商業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的托管業(yè)務(wù)機會。

中信銀行相關(guān)人士稱，“近兩年來券商資管產(chǎn)品托管規(guī)模增長超過45倍，在與券商合作的過程中，中信銀行以資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)為落腳點，整合相關(guān)平臺資源，在投資端有效撬動了大量以地方商行理財或同業(yè)資金為主的行外資金，在融資端通過票據(jù)資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)的合理對接，同時推動了投行、同業(yè)條線的業(yè)務(wù)開展?！?/div>

江海證券是該行重點合作伙伴之一，目前托管合作規(guī)模近800億元。一年多來，中信銀行憑借高效便捷、安全可靠的托管服務(wù)成為江海證券主要托管行，轄內(nèi)18家分行與江海證券建立了良好的合作關(guān)系；合作過程中，中信銀行以資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)為落腳點，整合相關(guān)平臺資源，在投資端有效撬動了大量以地方商行理財或同業(yè)資金為主的行外資金，在融資端通過票據(jù)資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)的合理對接，為投行、同業(yè)條線的業(yè)務(wù)開展做出了貢獻(xiàn)。

養(yǎng)老金業(yè)務(wù)一直是中信銀行的優(yōu)勢業(yè)務(wù)之一。養(yǎng)老金規(guī)模連續(xù)多年增速位居銀行業(yè)前列，企業(yè)年金、福利計劃和社?；鹗抢瓌又行陪y行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展的三駕馬車。

據(jù)了解，中信銀行養(yǎng)老金服務(wù)涉及領(lǐng)域包括：協(xié)助企事業(yè)單位優(yōu)化員工養(yǎng)老和薪酬福利制度，提供包括年金在內(nèi)的福利或激勵計劃的咨詢、方案設(shè)計和資產(chǎn)托管服務(wù)；投資型養(yǎng)老金產(chǎn)品的資產(chǎn)托管和發(fā)售；接受國家相關(guān)機構(gòu)委托進(jìn)行社會保障和社會保險類資產(chǎn)的托管等。截至今年6月末，養(yǎng)老金簽約總規(guī)模達(dá)517 億元，比上年末增加61億元，增長13.38%。

托管創(chuàng)新業(yè)務(wù)搶占市場先機

這是一個創(chuàng)新的時代。對于銀行的托管業(yè)務(wù)來說，傳統(tǒng)領(lǐng)域的競爭已經(jīng)較為充分，只有不斷探索和嘗試新的業(yè)務(wù)模式，才能帶來更多的可能。

正是認(rèn)清了這一點，中信銀行重新設(shè)定了托管業(yè)務(wù)的定義：“跳出托管做托管，搭建平臺促托管”。中信在保持全品類的托管業(yè)務(wù)全面領(lǐng)先的前提下，抓住互聯(lián)網(wǎng)基金發(fā)展的機遇和時間窗口，創(chuàng)新了三大平臺業(yè)務(wù)模式——“電商平臺”模式、“銀行券商平臺”、“集團(tuán)平臺模式”，由于介入時間早、合作深入，搶得了托管業(yè)務(wù)創(chuàng)新的先機，在這些領(lǐng)域形成了較強的行業(yè)優(yōu)勢和鮮明的業(yè)務(wù)特征。

其中，最經(jīng)典的合作要數(shù)中信與余額寶的合作。2013年，中信銀行成為天弘增利寶貨幣市場基金（對接“余額寶”）唯一托管銀行，托管品牌影響力大幅提升。與此同時，“余額寶”托管也是該行電商平臺模式的代表。這種模式主要是通過互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)來銷售基金份額。據(jù)了解，中信銀行托管的天弘增利寶貨幣市場基金于2013年5月29日上線運作，實現(xiàn)在贖回時效、網(wǎng)上申贖、申購門檻和投資體驗等方面的大幅優(yōu)化。中信銀行“余額寶”模式帶來了我國互聯(lián)網(wǎng)電商基金的行業(yè)變革。余額寶上線后，托管規(guī)模已屢創(chuàng)新高，同時也為銀行貢獻(xiàn)了大量的低成本同業(yè)存款。該產(chǎn)品2014年6月末規(guī)模達(dá)到5741億。

在“余額寶”之后，中信銀行又簽約成為了京東“小金庫”——嘉實活錢包貨幣基金的托管人、同時對接百度和聯(lián)通聯(lián)合開發(fā)的“沃百富”富國富錢包貨幣基金，成為托管人，此外，支付寶平臺第二期的長城淘金一號債券基金也在中信銀行進(jìn)行了托管?；鹨?guī)模共計約20多億元。

在與互聯(lián)網(wǎng)公司保持密切合作的同時，中信銀行又開始了與券商合作創(chuàng)新的探索。以“薪金煲”為代表的銀行券商平臺模式是中信銀行的又一大創(chuàng)新，該模式系以銀行或券商作為貨幣基金的發(fā)起和銷售方，通過以T+0快速贖回為核心創(chuàng)新功能，為客戶提供余額理財?shù)哪Ｊ健Ｖ行陪y行作為基金托管人，嘉實基金作為基金管理人。

據(jù)了解，中信“薪金煲”最大創(chuàng)新在于它更加智能的申贖方式：可實現(xiàn)余額理財、實時申購、ATM取款、轉(zhuǎn)賬、消費自動贖回、每交易日收益結(jié)轉(zhuǎn)等功能，幾乎覆蓋了銀行卡的所有支付功能。不同于各類第三方平臺，由于銀行擁有更成熟強大的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、風(fēng)控和團(tuán)隊，銀行系“寶寶”有銀行實行全程監(jiān)控，加之資金閉環(huán)，因此在安全性方面比其他平臺優(yōu)勢更突出?！靶浇痨摇敝猓行陪y行還先后上線了對接招商銀行、中國銀行的創(chuàng)新型線上銷售貨幣市場基金。

作為另一項創(chuàng)新，中信銀行的貨幣市場基金托管“觸角”還伸向了大型企業(yè)平臺，該模式是以大型企業(yè)集團(tuán)作為發(fā)起人，以基金直銷或第三方支付公司作為銷售方，對接貨幣市場基金實現(xiàn)集團(tuán)員工代發(fā)工資及相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈資金余額理財?shù)膭?chuàng)新業(yè)務(wù)模式。目前已上線兩家大型企業(yè)集團(tuán)的該類貨幣市場基金產(chǎn)品。

責(zé)任編輯：李婷

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