有關(guān)專家：風(fēng)險不能忽視

今年以來，“民營銀行熱”數(shù)次引發(fā)市場熱情，而十八屆三中全會明確允許民間資本籌建銀行，再次表明國家對設(shè)立民營銀行的支持。青龍管業(yè)昨晚發(fā)布公告稱，其擬使用自有資金，作為主發(fā)起人籌建民營銀行。

民營銀行概念遭熱捧

青龍管業(yè)表示，為積極響應(yīng)國家相關(guān)政策，并優(yōu)化公司的經(jīng)營結(jié)構(gòu)、不斷拓展和豐富業(yè)務(wù)領(lǐng)域、提升公司的綜合競爭力，在不影響主業(yè)發(fā)展的前提下，擬使用自有資金，作為主發(fā)起人籌建民營銀行。

其實，青龍管業(yè)只是眾多擬籌建民營銀行的上市公司之一。今年以來，蘇寧云商、凱樂科技、格力電器以及中關(guān)村等多家公司先后發(fā)布公告，表達籌建民營銀行意向。據(jù)《第一財經(jīng)日報》記者統(tǒng)計，國家工商總局發(fā)布的企業(yè)名稱核準公告顯示，截至目前，已有40家民營銀行名稱獲核準，其中A股市場有30多家上市公司發(fā)布公告，聲稱將參股民營銀行。

盡管目前僅僅是名稱獲核準，但民營銀行概念相關(guān)個股卻頻頻受到市場熱捧。在擬涉足民營銀行公告發(fā)出之后，眾多上市公司股價都出現(xiàn)較大漲幅上升，其中蘇寧云商自8月23日發(fā)布公告確認公司發(fā)起設(shè)立銀行，股價曾一度漲至14.33元/股，漲幅達85.79%。

政策支持

此次上市公司蜂擁而至籌建民營銀行，一方面是出于公司長遠考慮，另一方面則是因為國家眾多政策支持。

其實，民營銀行概念由來已久。早在去年銀監(jiān)會就曾發(fā)布《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》，旨在“鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入銀行業(yè)，加強對民間投資的融資支持”。而今年7月國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》，再次表明“鼓勵民間資本投資入股金融機構(gòu)和參與金融機構(gòu)重組改造”。

不久前結(jié)束的十八屆三中全會上，《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》也明確指出“擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，在加強監(jiān)管前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機構(gòu)”。

發(fā)展民營銀行，既可以抑制“影子銀行”發(fā)展，同時對于推進銀行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融改革也具有積極促進作用。而民營銀行的設(shè)立，也可以緩解小微企業(yè)融資難問題，可以極大推動小微企業(yè)發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，目前我國小微企業(yè)數(shù)量占全部企業(yè)總量的99%以上，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的60%，上繳利稅占國家稅收總額的55%，進出口總額占比60%以上，并提供了75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。然而，小微企業(yè)卻因金融需求多樣化、企業(yè)規(guī)模小，同時因其融資需求時間短、規(guī)模小、風(fēng)險高的特點，導(dǎo)致傳統(tǒng)銀行對小微企業(yè)的支持力度不夠，也限制了小微企業(yè)的發(fā)展。

盡管民營銀行籌建如火如荼，但其中的風(fēng)險并不能忽略。銀監(jiān)會副主席閻慶民稱，銀監(jiān)會推進民營銀行試點將堅持“純民資發(fā)起、自愿承擔(dān)風(fēng)險、承諾股東接受監(jiān)管、實行有限牌照、訂立生前遺囑”五大原則。

東方證券分析師認為，民營銀行需要風(fēng)控能力的建立。風(fēng)控是商業(yè)銀行的核心，銀行發(fā)展絕不能一味求快，目前城商行的跨區(qū)設(shè)點都還沒有放開，未來民營銀行的跨區(qū)經(jīng)營也勢必困難重重，在未來銀行破產(chǎn)制度建立之后，小型金融機構(gòu)在拓展存款上天然地難以與大中型銀行競爭。