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2月3日是節(jié)后開工第一天。

現(xiàn)在所有的金融市場、所有的消費市場、所有的任何市場，都在等待一個結(jié)果，那就是這場疫情，到底什么時候結(jié)束。

因為如果持續(xù)三個月或以上，那就會從生命危機(jī)、社會危機(jī)，演化成經(jīng)濟(jì)危機(jī)，就像多米諾骨牌一樣。

我相信通過這次疫情，給我們企業(yè)家、創(chuàng)業(yè)者、投資人，甚至是普通上班族，都上了一堂很好的現(xiàn)金流管理普及教育課，深刻地告訴我們，在危機(jī)面前不掛掉，才是核心競爭力。

這次疫情給企業(yè)和個人最大的危機(jī)，并不是這幾個月掙不到錢，而是每個月固定成本開支的危機(jī)。

對于企業(yè)來說，房租成本、員工成本，甚至有些銀行利息成本，這些成本，要么通過你的盈利來支付，要么通過賬上已有的現(xiàn)金來支付。

很多企業(yè)和公司，賬面上能留半年的現(xiàn)金，就很好了。如果這次疫情持續(xù)三個月以上，不少公司就要面臨破產(chǎn)。

同志們，疫情導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)不運轉(zhuǎn)、資金不流動，這特么就是經(jīng)濟(jì)危機(jī)呀。

對于個人也是一樣，一個成年人的資產(chǎn)負(fù)債表，是很嚴(yán)肅的；從負(fù)債角度，你買的房子，要還貸款，你平時的吃穿住行，都要花錢；

為什么很多人不敢失業(yè)，因為他們沒有足夠的現(xiàn)金來抵御人生的負(fù)債。

所以，當(dāng)遇到社會和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的時候，有現(xiàn)金流的人最不慌，而那些資產(chǎn)多、負(fù)債高的公司，這時候反而最慌。

因為現(xiàn)金流管理，并不是說你現(xiàn)在存著多少錢，而是你的固定成本開支和收入之間的收支平衡關(guān)系是否合理。

如果你一個月什么錢都不需要花，那本質(zhì)上你也不需要有啥收入，擁有現(xiàn)金流；但是如果你每個月要固定花10萬塊錢，而你哪怕一個月能掙9萬塊，你的現(xiàn)金流依然是負(fù)的，這個才危險。

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現(xiàn)金流的平衡，在于動態(tài)平衡，這才是難的地方。

這時候，我們不得不佩服巴菲特的伯克希爾哈撒韋，這家公司擁有超牛逼的現(xiàn)金流管理能力。

很多人說巴菲特很厲害的地方， 是因為他有一家保險公司，可以長期獲得保費這個長期低成本的現(xiàn)金流；當(dāng)然，這個確實是人家厲害的地方，沒錯。

但是人家最厲害的是，在這個低成本的錢進(jìn)來后，有非常好的投資紀(jì)律，不會亂投。

哈撒韋這家公司，三分之二的錢放在各種投資項目里，留出三分之一的現(xiàn)金。

這樣就能做好收益和風(fēng)險的平衡，市場好、股票漲的時候，能獲得收益；萬一市場跌了，手里有現(xiàn)金，不僅不會爆倉，還有機(jī)會用很低的價格買入好公司的股票。

比如08年金融危機(jī)的時候，很多公司都快破產(chǎn)了，哪有什么錢。結(jié)果巴菲特就可以來掃貨了，比如用超低價格買入高盛的股票，現(xiàn)在賺翻了；

又比如在2016年買入蘋果公司的股票，當(dāng)時買入價格才99美元一股，如今已翻了三倍多。

截止2019年底，哈撒韋這家公司的現(xiàn)金，已達(dá)到上千億美元。什么意思，就是一千億美金的現(xiàn)金，放在公司賬戶里。

一個人的投資能力，決定了他活得好不好；但一個人的現(xiàn)金流管理能力，決定了他能活多久。

希望這次疫情之后，大家都能有更正確的投資和理財觀念。

哪些錢是可以用作撬動杠桿，甚至去博一把大的。這些錢你就做好心理準(zhǔn)備，萬一虧了，也不會影響你的正常生活，你不會沒房子住，房貸還不上；有老婆孩子的，不會露宿街頭。

比如我自己買了幾十萬的數(shù)字資產(chǎn)，比特幣，雖然我覺得未來比特幣還會漲，但是萬一虧了，甚至虧沒了，對我來說，也沒啥損失。

所以我就特別反對有些創(chuàng)業(yè)者所謂的英雄情懷，賣房創(chuàng)業(yè)，股權(quán)或房產(chǎn)質(zhì)押搞項目?？傆X得一定穩(wěn)，你是高估了自己的風(fēng)控能力，還是低估了黑天鵝的威力。

但是有些人的心態(tài)就是這樣的，他們有個共同弱點，就是即使他們知道現(xiàn)金流的重要性，但是他們還是拿不住現(xiàn)金。

手上有點閑錢，就一定想著各種法子投出去，哪怕消費掉。今天投點股票，明天甚至給自己買個包，好多人都是這樣，一個月賺的錢也不少，但是也不知道為什么就花沒了。

我身邊太多人都是這副德行，你看你是不是也有這毛病。

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一般針對這類沒有投資紀(jì)律的理財新人，我會給一個非常好執(zhí)行且有用的投資建議。

就是買那些人壽分紅或者年金的理財型保險。

真的，我不會推薦買房，因為買房的意識大家都有，但是很多人買房的水平不夠。

現(xiàn)在的中國房地產(chǎn)市場，超過一半的的房子，買了是不漲的，更多房子是看似小漲了，但僅僅覆蓋你的5%按揭資金成本和稅費成本，本質(zhì)上也是沒漲。

現(xiàn)在買房投資跑贏市場的難度，可太高了。

但買保險是穩(wěn)的。

第一，買保險的錢，一般不會超過年收入的20%，這筆錢不會給自己的生活造成影響。

第二，買保險本質(zhì)上就是最有效的被動強(qiáng)制儲蓄行為。人的本性告訴我們，我們沒那么有遠(yuǎn)見，不會主動為二三十年后的生活存錢。

而通過買保險這種每年強(qiáng)制投錢的行為，而且這筆錢未來幾年也不好拿出來，就可以實現(xiàn)這一點。

有時候我真心覺得，保險產(chǎn)品變相讓人為未來儲蓄的意義，甚至大過產(chǎn)品本身的收益。

真的，有些錢是用來博取收益的，可能讓你的生活發(fā)生大變化，甚至實現(xiàn)階層跨越；而有些錢，是用來兜底的，防止當(dāng)你的生活發(fā)生大動蕩時，不至于讓你滑落階層。

如果你現(xiàn)在是中產(chǎn)階級，我知道你想未來有機(jī)會躋身富豪，但是先考慮下，如何不讓自己的財富爆倉，淪落為無產(chǎn)階級。

要知道，平時的吃喝玩樂，那才多少錢，是不可能讓人滑落階級的；而只要一次黑天鵝事件，就可以讓你陷入破產(chǎn)的可能，比如這次疫情。

所以，保護(hù)好自己的財富，就是保護(hù)好自己。