金融從業(yè)人員是與“錢”打交道的行業(yè)，“賭性”和“過度貪念”是大忌，稍有不慎，就會釀造個人悲劇。

近日，河北省石家莊市中級人民法院公布了一份《刑事判決書》，原中原證券石家莊營業(yè)部二部經(jīng)理張某科，利用職務(wù)便利游說有信任基礎(chǔ)的投資者購買定增產(chǎn)品，獲取百萬款項(xiàng)后卻私自將投資款項(xiàng)用于個人炒股和還債，終審被認(rèn)定為詐騙罪，并判處11年有期徒刑。

值得一提的是，張某科本人也是券商投顧，日常職能就是向投資者提供投資咨詢，這個案件也反映了券商對持牌投顧個人行為的管理難題。在券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型過程中，投顧正成為稀缺崗位，受到更多的重視，投顧的個人行為正被監(jiān)管商加強(qiáng)監(jiān)管。

因?yàn)橐患核接?，這名券商從業(yè)人員不僅虧損了全部投資款項(xiàng)，也葬送了個人前途，更造成了家庭悲劇，足讓全行業(yè)引以為戒。

“詐騙犯”是怎么騙取投資者信任的？

“詐騙”是投資者最怕遭遇的事情，這意味著自己的本金能被自己信任的投資渠道挪為他用，而自己很可能血本無歸。

裁判文書網(wǎng)披露的這起案件十分典型，來看投資者是怎么信任上一個“詐騙犯”的？

該案件受害者馬某表示，2015年夏天，張某科向馬某介紹了平安銀行定增的股票，向其許諾購買一股就可在18個月后得到3到8倍的收益。按照一股200萬計(jì)算，一年半后就可以至少拿回600萬，多的就可以拿到1600萬，這在當(dāng)時也是一項(xiàng)比炒房還暴利的好投資。

馬某最初是抗拒的，“認(rèn)為有風(fēng)險(xiǎn)”。不過張某科并沒有輕易放棄，對其再三勸說，在多輪游說后終于取得了馬某的信任，從馬某那兒拿到了100萬投資款。

券商中國記者梳理游說過程如下：

第一輪：在馬某表達(dá)了對風(fēng)險(xiǎn)的厭惡后，張某科向其承諾，至少可以保證本金安全以及不低于銀行利益。

第二輪：馬某稱自己沒有200萬，張某科表示，可以由他們雙方一人出資100萬。

第三輪：馬某仍然沒有松口，在上輪游說幾天后，張某科前往馬某家中做工作，并帶去了一份委托書。此時馬某就相信張某科了。

第四輪：一段時間后，馬某給張某科提供的一個上?；鹳~戶中匯入了100萬元，沒幾天錢被退了回來，他說該投資項(xiàng)目已經(jīng)結(jié)束了，于是張某就更相信張某科了。

第五輪：當(dāng)月月底，張某科再次找到馬某，表示可以投資另外一家公司了，但是要求馬某必須把錢匯入他的個人賬戶，然后由他一起投資基金。當(dāng)天馬某就把100萬元匯入了張某科提供的個人賬戶，由此直至案發(fā)。

2017年4月，馬某投資的100萬元已經(jīng)到了張某科當(dāng)初承諾的18個月的期限，張某科在幾經(jīng)推脫后明確告訴馬某，100萬元無法歸還，理由是雙方當(dāng)初投資的基金公司賬戶被凍結(jié)了，錢退不回來。

更讓馬某不安的是，當(dāng)他終于意識到不妥，并向張某科索要投資憑證時，對方并未呈給他。再后來，張某科“失聯(lián)”了。馬某表示，“我就感覺被騙了?！?/p>

投資款被全部虧損，被告稱其為個人行為

這100萬投資款到底用到了哪里？張某科的行為可以定性為詐騙嗎？

首先來看張某科的職務(wù)，他原為中原證券某營業(yè)部二部經(jīng)理。在證券業(yè)協(xié)會官網(wǎng)上顯示，他當(dāng)時持有券商投顧資格，即為持牌投顧。

對于事件經(jīng)過，張某科向法庭供述的版本與馬某稍有不同。主要區(qū)別在于預(yù)期收益，張某科表示其介紹的預(yù)期收益是投資額的1.5-2倍，最少需要投資300萬元。

對于100萬投資款的去向，張某科表示，在收到馬某的100萬后，他輾轉(zhuǎn)把錢轉(zhuǎn)到了其妻子的賬戶上，他也用其妻子名義開了股票賬戶，也就是說，這筆錢最終被張某科用來炒股。

張某科表示，除了游說馬某，他還組織他同事的客戶趙某1和他的同學(xué)趙某2參與投資平安銀行股票定增，二人共投資50萬。

但由于后來平安銀行定增項(xiàng)目沒有做成，趙某1和趙某2較馬某更早意識到項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，及時討回了本金。趙某1之所以意識到項(xiàng)目不妥，是其在銀行工作的朋友聽說后感覺“不靠譜”；趙某2則是因?yàn)楦犊畎肽旰蠖紱]有買到定向基金的消息，半年后自己決定收手。二人相繼向張某科討錢，不久后都順利得到了本金。

直到東窗事發(fā)，大家才知道，趙某1、趙某2的本金50萬被張某科拿來炒股且賠光了，馬某的投資款中有50萬被拿來補(bǔ)了這個窟窿，另外50萬也被張某科在股市中賠光了。

張某科為何要拿這些投資款來進(jìn)行炒股呢？他向法院的解釋是“他們?nèi)齻€投資的150萬元是用來做平安銀行的股票定向增發(fā)的，但是這個業(yè)務(wù)沒有做成，因?yàn)橐笸顿Y最少300萬，我沒有能力湊足，所以我都用來炒股票了?！?/p>

他同時也明確表示，“定向增發(fā)基金業(yè)務(wù)其實(shí)是不允許在證券市場流通的，我組織他們投資是我的個人行為。”換句話說，張某科認(rèn)為他的詐騙行為是個人行為，與原單位中原證券并無干系。

終審維持“詐騙”的定性，量刑有所減輕

本案在一審中，石家莊市長安區(qū)人民法院查明，張某科以非法占有為目的，利用自己在中原證券任職的身份，在未取得平安銀行股票定向增發(fā)產(chǎn)品的授權(quán)銷售資格情況下，謊稱每份產(chǎn)品收益為投資金額的3至8倍，欺騙被害人馬某投資平安銀行股票的定向增發(fā)產(chǎn)品。馬某將獲取的100萬元資金用于在股市炒股，其中50萬元用于償還個人債務(wù)，其余50萬元炒股全部虧損。

長安區(qū)法院認(rèn)為張某科的行為已構(gòu)成詐騙罪。對其判處有期徒刑12年，并處罰金人民幣20萬元；同時將涉案贓款100萬元依法追繳，返還被害人。

宣判后，被告人張某科上訴提出，其行為不構(gòu)成詐騙犯罪。

二審法院對案件進(jìn)行重新審理，維持了“詐騙罪”的認(rèn)定。不過值得一提的是，二審法院也提到一個細(xì)節(jié)，張某科在獲取被害人錢款前存在與上海財(cái)通基金管理有限公司工作人員林某聯(lián)系，咨詢平安銀行定向增發(fā)產(chǎn)品一事。但后來在獲取錢款后將錢投入股市用于炒股和償還個人債務(wù)，足以證實(shí)其具有非法占有他人財(cái)物的主觀故意，實(shí)施了詐騙被害人的行為。

另外，在二審期間，被告人張某科的妻子郭某代張繼科向被害人馬某還款10萬元，因此取得了量刑上的“從輕處罰”。

關(guān)于此案，法院的終審判決是，張某科犯詐騙罪，判處有期徒刑11年，并處罰金20萬元，刑期自2018年10月份至2029年10月份；同時，將涉案贓款90萬元依法追繳，返還被害人。

因?yàn)樽约旱摹百€徒”心態(tài)，葬送前途，更致使一家人支離破碎，一朝鋃鐺入獄。唏噓感嘆之余，再一次證明，在股市中，投資者一定要有理性認(rèn)知，不要濫用杠桿，更加不要“賭性”太重。