保險(xiǎn)“開門紅”期間（壽險(xiǎn)行業(yè)將歷年1月份或第一季度作為開門紅階段）又現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提示保險(xiǎn)自媒體誤導(dǎo)宣傳的風(fēng)險(xiǎn)提示。1月8日，銀保監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于防范利用自媒體平臺(tái)誤導(dǎo)宣傳的風(fēng)險(xiǎn)提示》，并曝光三大類誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上，這已是監(jiān)管機(jī)構(gòu)在不到1年內(nèi)第二次提示自媒體宣傳風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，因?yàn)榕笥讶Πl(fā)布虛假、誤導(dǎo)信息，去年銀保監(jiān)會(huì)處罰了三家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員。

一家中型壽險(xiǎn)公司市場(chǎng)部相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，開門紅期間確實(shí)存在部分業(yè)務(wù)人員在朋友圈夸大保險(xiǎn)功能等誤導(dǎo)宣傳的行為。究其原因，一方面，與行業(yè)整體銷售人員從業(yè)素質(zhì)參差不齊有關(guān)；另一方面，也與部分險(xiǎn)企為推動(dòng)保費(fèi)增長(zhǎng)對(duì)營(yíng)銷員的約束不夠有關(guān)。

營(yíng)銷員朋友圈套路知多少

1月8日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于防范利用自媒體平臺(tái)誤導(dǎo)宣傳的風(fēng)險(xiǎn)提示》（下稱“《風(fēng)險(xiǎn)提示》”）并表示，2018年暑期，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了關(guān)于防范部分營(yíng)銷人員在微信朋友圈等自媒體平臺(tái)發(fā)布虛假營(yíng)銷信息的風(fēng)險(xiǎn)提示。近期，此類情況仍時(shí)有發(fā)生，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局再次提醒廣大消費(fèi)者提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)防誤導(dǎo)宣傳。

為避免消費(fèi)者被朋友圈等自媒體平臺(tái)“套路”，《風(fēng)險(xiǎn)提示》曝光了三大慣用誤導(dǎo)手法。

一是饑餓營(yíng)銷類：宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售或限時(shí)銷售，如使用“秒殺”“全國(guó)瘋搶”“限時(shí)限量”等用語。

二是夸大收益類：混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品和其他固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如發(fā)布“保本保息”“保本高收益”“復(fù)利滾存”等。

三是曲解條款類：故意曲解政策或產(chǎn)品條款，如宣稱“過往病史不用申報(bào)”“得了病也能買”“什么都能保”等。

《風(fēng)險(xiǎn)提示》顯示，“虛假信息請(qǐng)勿輕信及傳播，如有疑問可咨詢。當(dāng)前自媒體平臺(tái)門檻低、發(fā)布主體多、缺乏內(nèi)容審核，消費(fèi)者在接收此類非官方渠道發(fā)布的銷售信息時(shí)，應(yīng)提高自我保護(hù)意識(shí)，避免沖動(dòng)消費(fèi)。若遇前文所述的類似情況，請(qǐng)勿輕信，更不要轉(zhuǎn)發(fā)；如有疑問，可向相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)咨詢或向監(jiān)管部門反映，以免造成不必要的損失。向銀保監(jiān)會(huì)投訴的全國(guó)統(tǒng)一電話為12378”。

銀保監(jiān)會(huì)還表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品主要功能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)樹立科學(xué)的保險(xiǎn)消費(fèi)理念，通過正規(guī)渠道充分了解保障責(zé)任、保險(xiǎn)金額、除外責(zé)任等重要產(chǎn)品信息，根據(jù)自身實(shí)際需求及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品。

上述險(xiǎn)企市場(chǎng)部人員表示，歷年“開門紅”期間，一些保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員不僅會(huì)發(fā)布誤導(dǎo)銷售信息，還有個(gè)別從業(yè)人員會(huì)發(fā)布詆毀同業(yè)公司產(chǎn)品的信息。因此，公司去年曾發(fā)布多次辟謠信息。

誰在誘導(dǎo)代理人欺騙投保人

監(jiān)管機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示的同時(shí)，也加大了對(duì)朋友圈等自媒體平臺(tái)誤導(dǎo)宣傳的處罰力度。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)顯示，去年以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)提到了4家險(xiǎn)企業(yè)務(wù)人員在朋友圈誤導(dǎo)銷售的行為，并公開處罰了3家險(xiǎn)企。

從被罰的3家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來看，去年7月2日，云南保監(jiān)局公布了兩則行政處罰結(jié)果，直指一家保險(xiǎn)銷售股份公司云南分公司2名保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員存在通過微信散布虛假事實(shí)等擾亂保險(xiǎn)正常經(jīng)營(yíng)秩序的行為。去年9月份，某小型壽險(xiǎn)公司山東棗莊中心支公司出現(xiàn)部分個(gè)人代理人通過微信朋友圈宣傳不合規(guī)內(nèi)容，欺騙投保人的情況。同在去年9月份，黑龍江保監(jiān)局在現(xiàn)場(chǎng)檢查過程中發(fā)現(xiàn)，某壽險(xiǎn)公司的支公司存在通過微信群、朋友圈傳播誤導(dǎo)性內(nèi)容，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為，并根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書、相關(guān)談話筆錄、相關(guān)微信群和朋友圈截圖等證據(jù)，認(rèn)定三名人員對(duì)此負(fù)有直接責(zé)任。

去年年末，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示也提到，某派出機(jī)構(gòu)在“亮劍行動(dòng)”專項(xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)，某人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人馬某在其微信朋友圈中發(fā)布“購(gòu)買返還型健康保險(xiǎn)最后機(jī)會(huì)”、“重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整”等“炒?！毙畔?，以“即將停售”概念誤導(dǎo)消費(fèi)者，涉嫌虛假宣傳。

近年來，個(gè)別保險(xiǎn)代理人或迫于業(yè)績(jī)壓力，或由于普通消費(fèi)者專業(yè)知識(shí)欠缺、信息不對(duì)稱等原因，在朋友圈發(fā)布虛假誤導(dǎo)信息，尤其是隨著自媒體發(fā)展，這一趨勢(shì)愈演愈烈。

今年6月份，銀保監(jiān)會(huì)就表示，當(dāng)前，包括互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用程序、博客、微博客、公眾賬號(hào)、微信等在內(nèi)的自媒體平臺(tái)已成為保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)從業(yè)人員展示公司形象、推介保險(xiǎn)產(chǎn)品、介紹保險(xiǎn)服務(wù)、普及保險(xiǎn)知識(shí)、宣傳保險(xiǎn)理念的重要渠道。但由于自媒體渠道參與門檻低、發(fā)布主體多、信息審核弱、轉(zhuǎn)發(fā)傳播快，已成為保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)、不實(shí)信息傳播的高發(fā)領(lǐng)域，嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，埋下大量保險(xiǎn)消費(fèi)糾紛和群體性事件風(fēng)險(xiǎn)隱患。

實(shí)際上，不少朋友圈誘導(dǎo)行為，也與保險(xiǎn)公司對(duì)業(yè)務(wù)人員約束不嚴(yán)、“睜一只眼閉一只眼”有關(guān)。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的罰單中，有不少業(yè)務(wù)人員被罰是因?yàn)椤罢T導(dǎo)代理人欺騙投保人”。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)也注意到這一點(diǎn)，并從機(jī)構(gòu)層面要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)管理。銀保監(jiān)會(huì)曾要求，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)必須充分認(rèn)識(shí)自媒體保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳行為管控工作的重要性和緊迫性，通過加強(qiáng)事前預(yù)防、完善事中監(jiān)控、嚴(yán)格事后追責(zé)等方式，扎實(shí)做好本公司及所屬保險(xiǎn)從業(yè)人員的自媒體保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳行為管控，杜絕出現(xiàn)違反《保險(xiǎn)法》《廣告法》《網(wǎng)絡(luò)安全法》等法律、行政法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定，違背公序良俗和誠(chéng)實(shí)守信原則的違法和不當(dāng)自媒體保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳行為。

上述《風(fēng)險(xiǎn)提示》也提到，部分保險(xiǎn)營(yíng)銷員編造不實(shí)信息的行為屬于銷售誤導(dǎo)，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者合法權(quán)益。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)要求，加強(qiáng)從業(yè)人員合規(guī)教育和職業(yè)道德培訓(xùn)。