周五(7月29日)，歐洲銀行業(yè)管理局(EBA)公布銀行業(yè)壓力測(cè)試。

EBA的壓力測(cè)試旨在檢驗(yàn)銀行應(yīng)對(duì)一次為期三年的理論經(jīng)濟(jì)沖擊的能力。結(jié)果顯示，意大利西雅那銀行(Banca MPS)、奧地利的Raiffeisen、Banco Popular以及愛爾蘭的兩家主要銀行表現(xiàn)最差。全球最古老的銀行意大利西雅那銀行表現(xiàn)最差，核心資本充足率為負(fù)2.44%。此次壓力測(cè)試旨在清理銀行的資產(chǎn)負(fù)債表，以提振銀行業(yè)給歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)提供的信貸。

有51家歐元區(qū)銀行參加了此次壓力測(cè)試，協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)EBA周五稱，測(cè)試結(jié)果顯示，銀行業(yè)需采取進(jìn)一步舉措完善資本狀況。

“在看到到目前為止，銀行資本大幅增加的同時(shí)，我們也認(rèn)識(shí)到，通過測(cè)試并不表示萬事大吉，”EBA主席恩瑞亞說，“仍需要努力提升銀行資本充足率?！?/p>

這是自2007-09金融危機(jī)期間，納稅人救助陷入困境的銀行業(yè)后歐盟進(jìn)行的第三次壓力測(cè)試，此輪測(cè)試沒有設(shè)定通過或不通過的標(biāo)準(zhǔn)。分析師之前設(shè)定的非正式基本通過標(biāo)準(zhǔn)為5.5%，這是去年測(cè)試的過關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

測(cè)試中模擬的情景包括，未來三年歐盟經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出較基線水平低7.1%，利息收入下降20%。愛爾蘭的Allied Irish Banks也未達(dá)到上述標(biāo)準(zhǔn)，其核心資本充足率僅為4.31%。

市場(chǎng)還關(guān)注有多少家銀行能達(dá)到7%的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。西班牙的Banco Popular銀行，愛爾蘭銀行和奧地利的Raiffeisen銀行均未達(dá)到該水平，分別為6.62%、6.15%和6.12%。

德國(guó)兩大銀行－德意志銀行和德國(guó)商業(yè)銀行在表現(xiàn)最弱的12家銀行之列。德意志銀行和德國(guó)商業(yè)銀行在測(cè)試結(jié)束時(shí)的核心資本充足率都不到8%，但德意志銀行表示，勢(shì)將在2018年底達(dá)到至少12.5%的核心資本充足率。

歐洲央行稱接受歐盟壓力測(cè)試的歐洲央行監(jiān)管的歐元區(qū)37家銀行普通股一級(jí)資本充足率強(qiáng)勁，平均達(dá)到13%。測(cè)試開始之初，51家銀行的總體核心資本充足率為12.6%，考慮進(jìn)了所有的資本要求。測(cè)試結(jié)束時(shí)，上述比率降至9.2%，下降了340個(gè)基點(diǎn)，相當(dāng)于2,260億歐元的資本。

歐盟首次在測(cè)試中納入了，諸如罰款和和解等行為風(fēng)險(xiǎn)在業(yè)務(wù)在實(shí)踐對(duì)資本的影響。歐洲銀行業(yè)管理局稱，行為成本所造成的影響為710億歐元。最大的影響來自信貸或貸款損失，所有參加測(cè)試的銀行該損失規(guī)模總計(jì)接近3,500億歐元。

意大利第三大銀行－西雅那銀行一直在趕制救助計(jì)劃，并在壓力測(cè)試結(jié)果發(fā)布前獲得了歐洲央行的批準(zhǔn)。

歐洲央行批準(zhǔn)西雅那銀行出售全部不良資產(chǎn)。目前，西雅那還欲通過發(fā)行股票方式，融資不超50億歐元。

本月早些時(shí)候，歐洲央行要求西雅那砍掉凈可疑類貸款，將2015年時(shí)的242億歐元有問題的貸款，到2018年時(shí)減少到146億歐元。

金融時(shí)報(bào)援引銀行家和歐洲官員此前報(bào)道稱，意大利正在嘗試最后一搏，通過籌資購(gòu)買剝離西雅那銀行100億歐元的壞賬，并重新證券化發(fā)售，同時(shí)西雅那銀行將重新增發(fā)50億歐元來充盈資金。

意大利銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)情況將影響該國(guó)接下來10月份的就是否推行憲法改革而舉行的全民公投。意大利數(shù)千名普通投資者持有大量西雅那銀行的次級(jí)債券，西雅那銀行的最后結(jié)局也將極大影響即將到來的意大利10月公投。

當(dāng)前的意大利總理倫齊和卡梅倫一樣，將自己的政治前途和這場(chǎng)國(guó)內(nèi)公投捆綁在一起，意大利的政治局面也懸而未決。