自2009年以來(lái)，中國(guó)銀行的凈利潤(rùn)首次出現(xiàn)季度性下滑，這為中國(guó)的銀行業(yè)亮起了“紅燈”。

中國(guó)銀行29日晚間在港交所網(wǎng)站發(fā)布的三季報(bào)顯示，該行第三季度凈利潤(rùn)同比下滑1.5%，至408億元，低于市場(chǎng)預(yù)期的420億元。第二季度凈利潤(rùn)則增長(zhǎng)1.2%。

中國(guó)銀行為潛在的不良貸款計(jì)提163億元撥備，較去年同期增長(zhǎng)44%。彭博社稱，這是該行自2006年上市以來(lái)的最大撥備規(guī)模。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)減速抑制了企業(yè)的貸款需求，銀行利潤(rùn)承壓，也導(dǎo)致了不良貸款激增。華爾街見(jiàn)聞提及，根據(jù)五大行半年報(bào)，五大行今年上半年凈利潤(rùn)增速均跌至1%左右，彭博調(diào)查的分析師預(yù)計(jì)這是五大行上市逾十年以來(lái)最糟糕的一年。

不良貸方面，截至9月末，中國(guó)銀行負(fù)債總額153629.57億元，較上年末增長(zhǎng)9.21%。集團(tuán)不良貸款總額1290.72億元，不良貸款率從1.41%升至1.43%，不良貸款撥備覆蓋率153.72%。

在不良貸款方面，農(nóng)業(yè)銀行的表現(xiàn)超過(guò)了中行。農(nóng)行23日晚間發(fā)布的三季報(bào)顯示，截止9月底，該行不良貸款余額1791.6億元，同比增長(zhǎng)43%，不良率自2010年以來(lái)首次突破2%，達(dá)2.02%，較去年同期增長(zhǎng)0.48%。撥備覆蓋率下降68.23個(gè)百分點(diǎn)，降至218.3%。

海外研究機(jī)構(gòu)懷疑，中國(guó)的銀行真實(shí)壞賬水平高于財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)。華爾街見(jiàn)聞提及，穆迪曾在上月初分析了11家中國(guó)上市銀行上半年業(yè)績(jī)后指出，部分逾期至少90天的貸款并未被納入壞賬范疇，因此，中國(guó)銀行業(yè)的壞賬水平可能被低估。

彭博社文章援引法國(guó)巴黎銀行分析師Judy Zhang預(yù)計(jì)，在香港上市的中國(guó)大陸銀行壞賬率在9%左右。

據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截止2015年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額10919億元，新增1094億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.50%，較上季末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。

建設(shè)銀行三季報(bào)顯示，該行第三季度凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)0.73%。集團(tuán)負(fù)債總額 169,469.75億元，較上年末增加14,547.30億元，增長(zhǎng)9.39%。不良貸款余額為1,499.71億元，較上年末增加368.00億元。不良貸款率1.45%，較上年末上升0.26個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為178.99%，較上年末下降43.34個(gè)百分點(diǎn)。 

為刺激經(jīng)濟(jì)并抵御通縮壓力，中國(guó)甚至在過(guò)去一年間六次下調(diào)基準(zhǔn)利率。同時(shí)，中國(guó)央行還放開(kāi)了存款利率上限，以刺激小企業(yè)獲得貸款。穆迪指出，息差下降可能會(huì)促使某些銀行為追求更高的貸款收益而增加對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的敞口，從而在短期內(nèi)使其風(fēng)險(xiǎn)控制能力面臨挑戰(zhàn)。未來(lái)1-2年中國(guó)銀行業(yè)面臨的運(yùn)營(yíng)壓力還將進(jìn)一步上升。

穆迪還補(bǔ)充道，這也可能會(huì)推動(dòng)銀行向中小企業(yè)和一些過(guò)去難以得到信貸的行業(yè)放貸，因此長(zhǎng)期來(lái)看有利于中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

惠譽(yù)5月在一份研報(bào)中表示，由于部分不良貸款被展期或挪至表外，中國(guó)銀行業(yè)的不良貸款率很難評(píng)估。估計(jì)信貸總額中有38%沒(méi)有走傳統(tǒng)銀行貸款渠道，這使得目前就數(shù)據(jù)討論不良率的意義不大。

中國(guó)的銀行正努力清理不良貸款。根據(jù)五大國(guó)有銀行半年報(bào)，五大行不良貸款核銷(xiāo)額總計(jì)高達(dá)1400億元，超過(guò)去年全年1300億元的水平。