面對(duì)國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略的逐步推進(jìn)，中信銀行將拿出十分之一的“身家”押注在該項(xiàng)政策上。在近4000億大手筆的背后，是該行擺脫發(fā)展困局謀海外擴(kuò)張的一步“大招”。

6月24日，中信銀行聯(lián)合中信證券、中信建投證券、中信信托、中信建設(shè)、中信國(guó)安、中信資源、中信工程、中信環(huán)境等多家中信集團(tuán)下屬公司共同在京宣布，投融資7000億元助力國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略。其中，中信銀行一家提供超過4000億元融資支持，并設(shè)立“一帶一路”基金，首期基金規(guī)模200億元。

據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解，中信銀行此次攜手集團(tuán)旗下多個(gè)“同門兄弟”的戰(zhàn)略發(fā)布可謂聲勢(shì)浩大。作為產(chǎn)融結(jié)合度較高的股份制銀行，中信銀行對(duì)政策的順勢(shì)，以及對(duì)集團(tuán)的借勢(shì)都在其中體現(xiàn)的淋漓盡致。與此同時(shí)，中信銀行借此機(jī)會(huì)還將從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)中突圍，完善該行在海外市場(chǎng)的一個(gè)布局。

4000億“大手筆”

中信銀行在“一帶一路”項(xiàng)目推進(jìn)中，還將發(fā)揮集團(tuán)體內(nèi)的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合、融融結(jié)合。

自中信銀行零售轉(zhuǎn)型以來，行長(zhǎng)已歷經(jīng)三任，但是該行卻一直在零售轉(zhuǎn)型中緩步前行。

眾所周知，中信銀行一直擅長(zhǎng)對(duì)公業(yè)務(wù)，也占據(jù)了該行業(yè)務(wù)的半壁江山。但是，由于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)形勢(shì)的變化，利差收窄，中信銀行只能被迫走到了轉(zhuǎn)型零售的道路上。而擁有多年大行零售業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的李慶萍接任中信行長(zhǎng)的深意也有促進(jìn)該行的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

但是，相比招行等股份行，中信銀行在零售業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢(shì)并不突出。依靠弱勢(shì)業(yè)務(wù)在短時(shí)間提升業(yè)績(jī)顯然并不可能，也就是說，零售轉(zhuǎn)型至今來看仍是一條漫長(zhǎng)道路。

“對(duì)于零售而言，中信銀行并不擅長(zhǎng)。很多銀行都是服務(wù)大企業(yè)，大機(jī)構(gòu)，突然去做小微明顯不是強(qiáng)項(xiàng)，所以中信銀行一直在探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)，是期望能做一家有特色的銀行，彌補(bǔ)零售短板?！敝行陪y行相關(guān)人士稱，這也是中信銀行在機(jī)構(gòu)資金托管、政府PPP項(xiàng)目等等領(lǐng)域敢于嘗試的原因。

事實(shí)上，國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略給了中信銀行一個(gè)難得的機(jī)會(huì)。由于在該戰(zhàn)略中涉及到非常多基建運(yùn)輸項(xiàng)目，資金需求非常大，這讓中信銀行又能夠順應(yīng)政策回到擅長(zhǎng)的領(lǐng)域。

“中信銀行所屬的中信集團(tuán)擁有實(shí)力雄厚的實(shí)業(yè)產(chǎn)業(yè)，這讓中信銀行具有了得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。對(duì)于企業(yè)資源的把握，對(duì)于實(shí)業(yè)產(chǎn)業(yè)的熟悉，銀行不僅能很好的為集團(tuán)子公司服務(wù)，也更容易介入到項(xiàng)目中?！鄙鲜鋈耸糠Q。

他還認(rèn)為，由于“一帶一路”的一些項(xiàng)目可能落在海外，中信銀行還能走出競(jìng)爭(zhēng)激烈的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，完善海外布局。

據(jù)悉，中信集團(tuán)的海外實(shí)業(yè)已經(jīng)提前落子，包括中信建設(shè)、中信國(guó)安、中信國(guó)際合作公司、中信國(guó)際商貿(mào)公司等子公司都已經(jīng)為銀行的海外市場(chǎng)開拓鋪好了路。

“海外項(xiàng)目初期還是要以中信銀行海外分支機(jī)構(gòu)為依托，畢竟項(xiàng)目還是涉及到風(fēng)險(xiǎn)控制的問題?！敝行陪y行行長(zhǎng)李慶萍在接受《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

公開資料顯示，截至2014年12月31日，中信銀行在中國(guó)香港、澳門，新加坡、紐約、洛杉磯等地設(shè)有40多家分支機(jī)構(gòu)。2015年4月，中信銀行的倫敦代表處成立。近期更是作為境內(nèi)首家赴臺(tái)投資的股份制商業(yè)銀行，投資入股了臺(tái)灣中國(guó)信托銀行。

中信銀行還表示，該行在區(qū)域布局上海陸并進(jìn)，基本覆蓋了“一帶一路”沿線國(guó)家。包括新加坡、馬來西亞、印度尼西亞、緬甸、老撾、蒙古、哈薩克斯坦、烏茲別克斯坦、土庫(kù)曼斯坦、白俄羅斯等沿線國(guó)家。

脫困“走出去”

中信銀行在零售業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢(shì)并不突出，依靠弱勢(shì)業(yè)務(wù)在短時(shí)間提升業(yè)績(jī)顯然并不可能。

中信銀行去年資產(chǎn)規(guī)模剛剛破4萬(wàn)億，凈利潤(rùn)約為400億元，而押注在“一帶一路”上的資金將達(dá)4000億元，其所重視程度可想而知。

李慶萍稱，面對(duì)國(guó)家新戰(zhàn)略實(shí)施的歷史機(jī)遇，中信銀行將依托集團(tuán)強(qiáng)大的綜合經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，舉全行之力，貫徹中央“一帶一路”戰(zhàn)略意圖、支持戰(zhàn)略實(shí)施，堅(jiān)定走在支持“一帶一路”建設(shè)前列，助力“一帶一路”沿線地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，成為支持“一帶一路”建設(shè)的主力銀行。

值得關(guān)注的是，從“舉全行之力”“主力銀行”等字里行間，中信銀行借“一帶一路”大展拳腳之意顯露無(wú)遺。

“這次‘一帶一路’戰(zhàn)略是由中信銀行來牽頭，也是最大的資金提供方?！敝行陪y行方面稱。

據(jù)了解，這次中信銀行提供的4000億元人民幣融資將涵蓋轄內(nèi)24家分行的超過200個(gè)“一帶一路”的重點(diǎn)項(xiàng)目。融資方式不僅包括項(xiàng)目貸款、銀團(tuán)貸款、并購(gòu)貸款等傳統(tǒng)商業(yè)銀行融資產(chǎn)品，還包括PPP模式融資、理財(cái)融資、結(jié)構(gòu)化融資等“大資管”產(chǎn)品。目前已經(jīng)有16家分行的27個(gè)項(xiàng)目確定為首批推進(jìn)重點(diǎn)項(xiàng)目，擬融資900多億元。

“中信銀行將創(chuàng)新融入到了‘一帶一路’戰(zhàn)略中，將設(shè)立‘一帶一路’母基金，首期規(guī)模200億元投資于重點(diǎn)項(xiàng)目?！敝行陪y行副行長(zhǎng)孫德順表示，5年內(nèi)基金規(guī)模力爭(zhēng)1000億元，撬動(dòng)金融資本和社會(huì)資本5000億元，為區(qū)域內(nèi)重點(diǎn)項(xiàng)目拉動(dòng)1萬(wàn)億元投資。

中信銀行方面稱，項(xiàng)目的選擇主要在基礎(chǔ)設(shè)施、能源資源、生態(tài)環(huán)保、新能源、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、文化教育等“一帶一路”建設(shè)重點(diǎn)領(lǐng)域。

更重要的是，中信銀行在“一帶一路”項(xiàng)目推進(jìn)中，還將發(fā)揮集團(tuán)體內(nèi)的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合、融融結(jié)合。

中信銀行董事長(zhǎng)常振明表示，中信銀行在投身“一帶一路”戰(zhàn)略中時(shí)，將加大融資支持，加大直接投資力度，加大合作交流力度?！爸行偶瘓F(tuán)將積極與亞投行、國(guó)開行等機(jī)構(gòu)展開交流合作。相比較來說，這些機(jī)構(gòu)擁有更豐富的海外投資經(jīng)驗(yàn)?！?/p>

機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存

鑒于實(shí)業(yè)公司的敏感性，是能夠有效幫助銀行來規(guī)避掉很多風(fēng)險(xiǎn)，這是其他行所不具備的。

在國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略宣布實(shí)施至今，先后有政策性銀行、國(guó)有大行、股份制銀行及外資行投身到該戰(zhàn)略中，但是機(jī)遇伴隨著挑戰(zhàn)。

“‘一帶一路’的市場(chǎng)非常大，資金需求以萬(wàn)億計(jì)，這也是銀行的機(jī)會(huì)。但是，中資銀行跨國(guó)業(yè)務(wù)也會(huì)遇到種種困難，包括不同國(guó)家法律體系的差異，當(dāng)?shù)丨h(huán)境及政府關(guān)系等等，都是對(duì)機(jī)構(gòu)實(shí)力的考驗(yàn)?！币患胰蹄y行分析師稱，要做“一帶一路”項(xiàng)目，海外分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)也必須建立起來。

李慶萍在接受記者采訪時(shí)表示，銀行投資項(xiàng)目還是會(huì)依托分支機(jī)構(gòu)，這側(cè)面說明了銀行海外分支機(jī)構(gòu)和風(fēng)控的重要性。

“相比其他股份制銀行來說，中信銀行的優(yōu)勢(shì)在于很多實(shí)業(yè)觸角已經(jīng)延伸到了國(guó)外，能夠協(xié)助銀行的一些業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，鑒于實(shí)業(yè)公司的敏感性，是能夠有效幫助銀行來規(guī)避掉很多風(fēng)險(xiǎn)，這是其他行所不具備的?！敝行陪y行人士稱。

但是，前述券商銀行分析師還表示，對(duì)于“一帶一路”中的部分大項(xiàng)目，可能在投資收益上并不高，而投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，貸款周期長(zhǎng)，與收益不匹配?！斑@對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力有很高要求，與國(guó)內(nèi)銀行向央企、大型企業(yè)的貸款有明顯區(qū)別?！?/p>

中信銀行副行長(zhǎng)張強(qiáng)也坦言，盡管“一帶一路”戰(zhàn)略的提出是非常符合現(xiàn)今中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況的，但對(duì)于商業(yè)銀行來說，如何恰當(dāng)進(jìn)入這個(gè)環(huán)節(jié)還是有困難的。