在眾多人士看來，目前平安銀行社區(qū)O2O主要面臨商圈體系建設(shè)、社區(qū)進(jìn)駐以及客戶體驗(yàn)等方面的難題。

社區(qū)O2O正在升溫，包括地產(chǎn)商、金融機(jī)構(gòu)等新勢力，均對社區(qū)O2O有所圖謀，競爭狀況逐漸加劇。

10月14日，平安銀行表示，該行推出的口袋社區(qū)智能平臺，正式在口袋銀行上線試運(yùn)行，成為業(yè)內(nèi)首家通過移動(dòng)端拓展社區(qū)O2O生態(tài)圈的銀行。

口袋社區(qū)成為從移動(dòng)金融拓展到移動(dòng)生活的重要抓手，但要從金融領(lǐng)域進(jìn)入生活消費(fèi)領(lǐng)域，平安銀行要做的事情還有很多。

平安銀行的社區(qū)O2O玩法

根據(jù)第一太平戴維斯數(shù)據(jù)，到2020年，全國住宅物業(yè)面積將達(dá)300億平方米，社區(qū)服務(wù)消費(fèi)將超萬億元。

社區(qū)的商業(yè)生態(tài)也隨著居民消費(fèi)升級正在發(fā)生變化，社區(qū)服務(wù)也存在諸多痛點(diǎn)。作為一片藍(lán)海市場，社區(qū)O2O的參與者快速增多，地產(chǎn)商、電商等機(jī)構(gòu)都在窺視這一領(lǐng)域。

金融機(jī)構(gòu)也發(fā)現(xiàn)社區(qū)所蘊(yùn)藏的巨大能量，去年末被緊急叫停的社區(qū)銀行于今年年中持牌上崗，包括民生、平安、興業(yè)等在內(nèi)的多家銀行獲得牌照。

平安銀行則依照集團(tuán)提出的“立足于社交金融，融入客戶的衣食住行玩的生活場景”的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略，在社區(qū)O2O生態(tài)圈建設(shè)上做出創(chuàng)新。

今年上半年，平安銀行在深圳開設(shè)智能旗艦店，同時(shí)著手布局兩類社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)——“社區(qū)支行”和“雙體銀亭”，并借助集團(tuán)旗下萬里通平臺以求打通線下15萬合作商家，以完善其社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的拓展戰(zhàn)略。

而日前在口袋銀行成功上線的口袋社區(qū)又是嘗試之一。按照平安銀行的介紹，口袋社區(qū)可以為社區(qū)居民提供線上預(yù)約下單、線下消費(fèi)體驗(yàn)的全新商業(yè)模式。

在電商專家莊帥看來，此舉是“通過新上線的口袋社區(qū)先將用戶圈定，再挖掘其中的金融需求。”

記者打開口袋銀行，進(jìn)入口袋社區(qū)，選擇城市—深圳，進(jìn)一步選擇所在的社區(qū)，僅有碧海紅樹園、上下沙等20個(gè)社區(qū)可供選擇。

打開小區(qū)界面，左上端顯示小區(qū)名稱及加入口袋社區(qū)人數(shù)，下分四個(gè)模塊：社區(qū)商戶、社區(qū)銀行、便民電話、社區(qū)公告。

社區(qū)居民可通過“社區(qū)商戶”查看周邊商戶及產(chǎn)品服務(wù)信息，在線預(yù)約下單，選擇送貨上門或現(xiàn)場消費(fèi)。

據(jù)該行介紹，周邊商戶分為認(rèn)證商戶、未認(rèn)證商戶兩種。認(rèn)證商戶已與銀行簽訂入駐合同，擁有管理后臺的權(quán)限，可自主添加發(fā)布商品信息，進(jìn)行商品、訂單的后臺管理；未認(rèn)證商戶則由社區(qū)管理員自主搜集發(fā)布，只顯示商戶基本信息，無后臺權(quán)限。

“社區(qū)銀行”顯示的是附近社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理信息以及最新的理財(cái)產(chǎn)品、促銷活動(dòng)信息?！氨忝耠娫挕眲t包括維修、搬家、開鎖等便民服務(wù)的聯(lián)系方式，而通過“社區(qū)公告”可以在線快速了解社區(qū)最新動(dòng)態(tài)。

雖然口袋社區(qū)智能平臺已上線，但目前并無具體信息，僅有“社區(qū)銀行”顯示一些存貸產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品的簡單推介。

對此，一名第一創(chuàng)業(yè)證券分析師表示，“暫時(shí)的信息空白需要時(shí)間來鋪設(shè)、補(bǔ)充，短期內(nèi)價(jià)值預(yù)期大于盈利預(yù)期，前期比較困難，但在取得經(jīng)驗(yàn)、影響力后，單個(gè)社區(qū)的成本消耗將得以減少，推廣速度也更快。”

目前口袋社區(qū)正在深圳分行進(jìn)行首期試點(diǎn)，并將于2015年初向全國推廣，但據(jù)多名深圳分行理財(cái)經(jīng)理反映，并不清楚已增加此項(xiàng)功能模塊，看來平安銀行的內(nèi)部推廣也暫未開始。

愿景很好 落地未知

銀行加入社區(qū)O2O競爭，雖然加劇已有的競爭狀況，但在上述分析師看來，“銀行的主要競爭對手還是其他商業(yè)銀行，搶先進(jìn)入這一領(lǐng)域至少可以獲得先發(fā)優(yōu)勢?！?/P>

在目前的競爭格局中，電商、快遞企業(yè)、房地產(chǎn)商、物業(yè)、金融機(jī)構(gòu)都占據(jù)一定地位，但大多各自為戰(zhàn)。

其中，地產(chǎn)商憑借獨(dú)有的完整用戶資源在社區(qū)O2O競爭中占據(jù)主要地位，以萬科的社區(qū)App“住這兒”為例，除了附近商戶資源整合，生活中的房屋報(bào)修、郵包、投訴等基礎(chǔ)功能也已加入。

這就是電商專家莊帥所提到的金融機(jī)構(gòu)社區(qū)O2O建設(shè)遇到的難題之一，即社區(qū)進(jìn)入難題，“每一個(gè)社區(qū)都是一個(gè)封閉體系，有自己的地產(chǎn)商、物業(yè)，它們與社區(qū)所需的服務(wù)提供者經(jīng)常打交道，這些地產(chǎn)商、物業(yè)是否愿意開放資源提供給銀行呢？而且這些公司在社區(qū)O2O方面也有圖謀，為什么不自己做呢？”

除此之外，在莊帥看來，商戶體系的建立也是一大難題?！般y行本身對商家的控制力不足，要構(gòu)建整個(gè)生態(tài)圈費(fèi)時(shí)費(fèi)力，社區(qū)所需的服務(wù)也不是簡單的轉(zhuǎn)賬等金融服務(wù)，而是通廁、開鎖等與社區(qū)相關(guān)的生活消費(fèi)服務(wù)，要在一個(gè)社區(qū)內(nèi)完成商戶、便民服務(wù)提供者的整合，就需要地推，挨家挨戶的‘掃街’、甄選客戶，這對銀行來說是不現(xiàn)實(shí)的，管理也存在很大難度?！鼻f帥說道。

當(dāng)然，銀行做社區(qū)O2O生態(tài)圈也有其天然優(yōu)勢。

“一是銀行擁有廣泛的用戶基礎(chǔ)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，可形成銀行、商戶、客戶的圈子生態(tài)循環(huán)；二則是盈利模式清晰，社區(qū)O2O就是為主營金融業(yè)務(wù)服務(wù)，有助于提高用戶黏性?！蹦炽y行人士這樣認(rèn)為。

但金融領(lǐng)域的銀行所具備的優(yōu)勢終究難以成為社區(qū)生態(tài)圈中的核心競爭力，暫時(shí)難以對電商、地產(chǎn)商的社區(qū)策略形成威脅，至少目前國內(nèi)外還沒有較為知名的案例。

“地推、維護(hù)成本太高，不看好平安銀行自己做，但如果能與傳統(tǒng)的O2O形成合作，譬如收購大眾點(diǎn)評20%股份，借用對方現(xiàn)有的商戶資源，那會(huì)好很多?！鼻f帥建議道。

“用戶體驗(yàn)是關(guān)鍵，”某資深互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者對記者表示，“在生活服務(wù)上有大眾點(diǎn)評等APP，便民服務(wù)上有業(yè)主微信群、QQ群，此時(shí)口袋社區(qū)的優(yōu)勢是什么？金融服務(wù)擺在什么位置？社區(qū)居民為什么要用口袋社區(qū)？哪怕只有一個(gè)絕對優(yōu)勢單點(diǎn)突破也行，這是平安銀行需要仔細(xì)考慮的問題?！?/P>

雖然面對諸多困難，但在華泰證券銀行業(yè)分析師林博程看來，平安銀行的大膽嘗試依然充滿看點(diǎn)。

“單從分析角度，銀行通過口袋社區(qū)為客戶提供增值服務(wù)、擴(kuò)大社區(qū)影響力，思路是對的。線下社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)的鋪設(shè)，加上線上口袋社區(qū)的推廣，對平安銀行在零售銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)張也具有非常大的好處?！绷植┏陶J(rèn)為。

同時(shí)他也補(bǔ)充道，“暫時(shí)還取代不了生活服務(wù)類APP以及業(yè)主群，但通過一定時(shí)間、精力，來挖掘、補(bǔ)充用戶需求，口袋社區(qū)前景值得關(guān)注?！?BR>