身邊金融圈朋友很多失業(yè)。有的是半年前的主動(dòng)失業(yè)，誤判了形式；有的是行業(yè)變動(dòng)，金融市場(chǎng)各種清理私募機(jī)構(gòu)和P2P，被迫離職。瓜姐的朋友圈實(shí)在是沒(méi)有很懶很蠢的人?？傂胁块T(mén)的辦公室里都是各種高大上的學(xué)校和簡(jiǎn)歷，哈佛沃頓在我們這都別拽，安心做好基層工作。以前招人北大的簡(jiǎn)歷很多，清華的理工男調(diào)性自視甚高，出國(guó)的基金的投行的，銀行作為墊后選擇，可今年招人清華的簡(jiǎn)歷雪花般飄來(lái)。今年很奇怪，網(wǎng)上報(bào)道只是說(shuō)有些單位招人，可外面的人不知道招幾十個(gè)人，收了一萬(wàn)多份簡(jiǎn)歷，有些崗位1000多份簡(jiǎn)歷一個(gè)都沒(méi)要，后面簡(jiǎn)歷還在嘩嘩嘩的涌入HR郵箱。某大行新成立資管公司，生怕自己事情太多，為履行程序，在某招聘網(wǎng)站廣告掛三天立即下降，收了5000多份簡(jiǎn)歷，挑了幾十人面試，留了30個(gè)人。 

前兩天跟美女A吃飯，這么能干美麗一年200萬(wàn)收入的90前的姑娘，才知道已經(jīng)失業(yè)大半年找不到工作，居然還是銀行系的下屬理財(cái)私募公司（別意淫，不是錢(qián)端，錢(qián)端是第三方公司，不是銀行系的），做夢(mèng)都沒(méi)想到她會(huì)被迫離職，前兩年和她吃飯都是一腔熱血謀劃未來(lái)，從來(lái)都是不停被游說(shuō)跳槽N多選擇。他們公司前兩年業(yè)務(wù)暴增，APP上收益給的也不高，就5-6%個(gè)點(diǎn)，居然公司內(nèi)部項(xiàng)目也暴雷了！銀行高層派了保全清收部門(mén)負(fù)責(zé)人去當(dāng)他們公司的頭，清理差不多勉強(qiáng)給客戶兌付后，領(lǐng)導(dǎo)果斷回歸銀行這航空母艦，因?yàn)榘踩?，也因?yàn)槟沁厡?shí)在沒(méi)機(jī)會(huì)了。

美女B從事市場(chǎng)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售工作，她告訴我一個(gè)數(shù)字，把我嚇到了?，F(xiàn)在上海深圳市場(chǎng)她認(rèn)識(shí)的私募一半都暴雷了。諾亞財(cái)富只是樹(shù)大招風(fēng)而已。她的很多同事已經(jīng)不敢出門(mén)見(jiàn)人，擔(dān)心人身安全，很多已經(jīng)出現(xiàn)抑郁癥癥狀了。

諾亞的雷，市場(chǎng)上一水的文章說(shuō)它的風(fēng)控水平不行，壓根不在點(diǎn)子上。應(yīng)收款質(zhì)押是個(gè)偽命題這么簡(jiǎn)單的邏輯，它里面的風(fēng)控怎么可能不懂。可在生存壓力面前，能坑一把客戶掙到養(yǎng)活員工維持公司生計(jì)的錢(qián)就可以了，至于長(zhǎng)遠(yuǎn)，無(wú)法想了。人到臨終前還會(huì)去規(guī)劃我要從事哪個(gè)行業(yè)好好發(fā)展嗎？

前面都是廢話，重點(diǎn)是后面理財(cái)市場(chǎng)會(huì)怎樣？瓜姐平時(shí)收到的項(xiàng)目每天滿滿當(dāng)當(dāng)，壓得人喘不過(guò)氣來(lái)，這兩周開(kāi)始出奇的少。這代表了理財(cái)市場(chǎng)開(kāi)始劇烈分化。金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)越收越緊，市場(chǎng)的錢(qián)無(wú)處可去。現(xiàn)在從整體資金市場(chǎng)來(lái)看，資金為避險(xiǎn)只能壘大戶往龍頭走，往債市走，債市這種公開(kāi)市場(chǎng)收益遠(yuǎn)低于非標(biāo)市場(chǎng)，投資者要買(mǎi)銀行理財(cái)，只能是忍受越來(lái)越低的收益。普通項(xiàng)目方如果不調(diào)整預(yù)期給出更高的收益給投資者，風(fēng)險(xiǎn)收益就不匹配，就會(huì)融不到資。

市場(chǎng)會(huì)向兩端變化：

1、龍頭企業(yè)因?yàn)槿谫Y便宜增厚利潤(rùn)，競(jìng)爭(zhēng)力越來(lái)越強(qiáng)，這也是國(guó)外發(fā)達(dá)市場(chǎng)各行業(yè)格局越來(lái)越穩(wěn)定的原因；

2、普通企業(yè)或普通項(xiàng)目因?yàn)榈弥Ц陡嗳谫Y成本續(xù)命，整體市場(chǎng)對(duì)該類(lèi)項(xiàng)目的收益率要求提高，原來(lái)利潤(rùn)率低的企業(yè)可以出局了；

對(duì)于投資者建議如下：

1、不要再做夢(mèng)可以買(mǎi)到高收益低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，投資者要么降低預(yù)期，要么提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，從矮個(gè)里面找高個(gè)，這與自己的能力息息相關(guān)；

2、不要盲目相信自己的投資能力，短期內(nèi)是培養(yǎng)不出來(lái)的。如果聽(tīng)聽(tīng)APP、參加幾場(chǎng)培訓(xùn)就一定能做好投資，是對(duì)專(zhuān)業(yè)投資人士的侮辱。投資不怕你全懂、不怕你不懂，就怕你半懂半不懂。錢(qián)一出去，就沒(méi)你啥事了，只能干等。瓜姐本科研究生學(xué)7年、在金融領(lǐng)域摸爬滾打13年、拿了雙碩士、看了幾千個(gè)項(xiàng)目，依然不敢說(shuō)自己非常懂，每天都是新的開(kāi)始。瓜姐只知道投自己懂得的領(lǐng)域，無(wú)論買(mǎi)股票、投私募還是其他，然后每天拓展一點(diǎn)自己的能力圈。懂產(chǎn)品和懂項(xiàng)目底層及行業(yè)底層邏輯是完全兩碼事。各種機(jī)構(gòu)派出來(lái)的營(yíng)銷(xiāo)人員說(shuō)起產(chǎn)品頭頭是道，但一定不是懂投資、懂底層邏輯的人，這種人市場(chǎng)上萬(wàn)里挑一。一般不會(huì)愿意出來(lái)做普通營(yíng)銷(xiāo)的，對(duì)他來(lái)說(shuō)投入產(chǎn)出太不匹配，除非自己創(chuàng)業(yè)。

3、不要隨便相信別人。放定期你可以安心，但忘了說(shuō)銀行也會(huì)出問(wèn)題的，海南發(fā)展銀行、包商銀行的案例歷歷在目；買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品？醒醒吧，現(xiàn)在30萬(wàn)億的銀行理財(cái)資金要單獨(dú)出來(lái)轉(zhuǎn)移到資管子公司，就為了打破剛兌，就是不許銀行用資金池給你的投資兜底。特別小銀行生存困難許多，無(wú)法去跟大行比資產(chǎn)組織和資金組織能力，只能降低要求做項(xiàng)目，吃很多大行吃完肉后剩下來(lái)的骨頭，所以銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)比以前大多了。

4、找最專(zhuān)業(yè)的人增強(qiáng)資產(chǎn)配置的力度，全存款或全銀行理財(cái)就等著每年增發(fā)的貨幣讓手里錢(qián)貶值，如同以前10萬(wàn)元可以買(mǎi)一套房子，現(xiàn)在就10萬(wàn)/平米的地方買(mǎi)一個(gè)平米吧。全部投項(xiàng)目就等著可能虧成0一平米都買(mǎi)不到吧；擦亮眼睛找你所信任的最專(zhuān)業(yè)人士，且對(duì)方得是獨(dú)立第三方，這才是王道。

最后，建議還在工作崗位的朋友，不要隨便辭職。在金融去產(chǎn)能的大周期面前，個(gè)體力量實(shí)在太渺小。還在創(chuàng)業(yè)的朋友，如果實(shí)在扛不住也不要太勉強(qiáng)，也不要懷疑自己的能力，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的門(mén)檻越來(lái)越高，規(guī)模優(yōu)勢(shì)就是一個(gè)壓死競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手最好的優(yōu)勢(shì)，而風(fēng)投自己也在去產(chǎn)能，找工作都不知道去哪找，沒(méi)辦法像以前一樣閉眼支持你沖規(guī)模了，逆襲階段已經(jīng)結(jié)束，一切回歸理性。時(shí)代的車(chē)輪滾滾向前，如果你有十分強(qiáng)悍的新興行業(yè)技術(shù)背景，恭喜你，這個(gè)時(shí)代屬于你！我們的資金也在等著你！