從現(xiàn)在起：非法進(jìn)行外匯交易并獲利超過10萬人民幣，將按照非法經(jīng)營罪追究刑事責(zé)任。

這也意味著大家平時(shí)的朋友圈換匯時(shí)代要終結(jié)了！尤其是對(duì)于參與境外金融交易大額的投資者來說，這條規(guī)定將會(huì)成為極大的門檻。

最高人民法院、最高人民檢察院日前聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，明確規(guī)定：實(shí)施倒買倒賣外匯或者變相買賣外匯等非法買賣外匯行為，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

《解釋》發(fā)布后，很多人都對(duì)兩個(gè)問題非常關(guān)心：

1、什么是變相買賣外匯？

2、情節(jié)嚴(yán)重的界限是什么？

首先，倒賣外匯行為是指在中國境內(nèi)直接以現(xiàn)金倒買倒賣個(gè)人手中的外匯。

最常見的就是在各地中國銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)門前倒買倒賣外匯的“黃牛黨“。

這種違法方式簡(jiǎn)單粗暴，容易被調(diào)查取證，執(zhí)法機(jī)構(gòu)加大執(zhí)法力度后很容易控制違法行為。

第二種行為是變相買賣外匯。

是指在形式上進(jìn)行的不是人民幣和外匯之間的直接買賣，而采取以外匯償還人民幣或以人民幣償還外匯、以外匯和人民幣互換實(shí)現(xiàn)貨幣價(jià)值轉(zhuǎn)換的行為。

這一種隱蔽性強(qiáng)，調(diào)查取證不易，也是今后最高法和最高檢以及其他執(zhí)法部門重點(diǎn)打擊的目標(biāo)。

最常見的情況就是資金跨國（境）兌付。即資金在境內(nèi)外實(shí)行單向循環(huán)，沒有發(fā)生物理流動(dòng)，通常以對(duì)賬的形式來實(shí)現(xiàn)“兩地平衡”。

現(xiàn)在多數(shù)地下錢莊的主要業(yè)務(wù)是資金跨國（境）兌付，導(dǎo)致巨額資本外流，社會(huì)危害性巨大。

針對(duì)北美的華人，比如你找別人換匯，如果你給別人1萬美元，讓對(duì)方將等面值的人民幣通過支付寶、微信、銀行卡轉(zhuǎn)賬等辦法將人民幣匯入指定的國內(nèi)收款賬戶。

雖然這并沒有直接的通過銀行占用每人每年5萬的外匯限額，但是這已經(jīng)屬于典型的“變相買賣外匯”

任何人通過這種方式完成的非法外匯交易總額達(dá)到500萬人民幣，或者非法獲利超過10萬人民幣，將被定性為刑事犯罪，罪名是非法經(jīng)營罪。

根據(jù)解釋，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)或者非法買賣外匯，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法經(jīng)營行為“情節(jié)嚴(yán)重”：（一）非法經(jīng)營數(shù)額在五百萬元以上的；（二）違法所得數(shù)額在十萬元以上的。非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)或者非法買賣外匯，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法經(jīng)營行為“情節(jié)特別嚴(yán)重”：（一）非法經(jīng)營數(shù)額在二千五百萬元以上的；（二）違法所得數(shù)額在五十萬元以上的。

 獲利10萬如何界定？

是每筆交易獲利不超過10萬，還是一個(gè)月內(nèi)獲利，還是一年內(nèi)累計(jì)獲利不超過10萬？

除了華人平日里托朋友你換給我，我換給你外，也有不少換匯公司專門做海外華人換匯的服務(wù)。

要注意的是，雖然獲利10萬或者換匯500萬是個(gè)不小的數(shù)字，但是在解釋中也指出這是累積數(shù)字，所以小額面值換匯也可能成為刑事犯罪的誘因。

針對(duì)第二個(gè)問題，最高法和最高檢的解釋更為明確：

1、非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)或者非法買賣外匯，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法經(jīng)營行為“情節(jié)嚴(yán)重”：（一）非法經(jīng)營數(shù)額在五百萬元以上的；（二）違法所得數(shù)額在十萬元以上的。

2、非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)或者非法買賣外匯，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法經(jīng)營行為“情節(jié)特別嚴(yán)重”：（一）非法經(jīng)營數(shù)額在二千五百萬元以上的；（二）違法所得數(shù)額在五十萬元以上的。

情節(jié)嚴(yán)重的和情節(jié)特別嚴(yán)重的都屬于刑事犯罪，但量刑會(huì)有輕重的分別。

中國加大力度監(jiān)管，民眾應(yīng)盡量不要在朋友圈換匯。那么正常應(yīng)該如何換匯？

2019年1月1日起，個(gè)人換匯額度依舊是每人每自然年5萬美元。

換匯目的不可以用于美國買房子、炒股買基金、也不能買分紅型、返還型的保險(xiǎn)。

所有的銀行轉(zhuǎn)賬，支付寶，百度錢包，微信等轉(zhuǎn)賬方式都將受到監(jiān)管。

同時(shí)，國內(nèi)的親戚也要注意：

2019年1月1日起，個(gè)人5萬以上交易、20萬以上轉(zhuǎn)賬，可能受到大額可疑監(jiān)控。

1、當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金收支。

2、非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

3、自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

4、自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

這個(gè)通知已經(jīng)開始實(shí)施。

這意味著:個(gè)人賬戶的大額交易及流水異常將接受央行監(jiān)控管理；這之中，不僅僅包括銀行賬戶收支情況、網(wǎng)絡(luò)銀行收支記錄，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機(jī)構(gòu)的記錄。

今后，我們個(gè)人用支付寶或者微信購物消費(fèi)達(dá)到5萬塊錢以上、轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬以上，就有可能被列入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控。

跨境金融交易及華人在海外難免會(huì)遇到換匯問題，有些看似平常轉(zhuǎn)賬交易，如今有可能已經(jīng)觸及新的法律。也切勿使用目前盛行的境外人民幣匯款產(chǎn)品，甚至是正規(guī)銀行的“內(nèi)保外貸”和隱秘的地下錢莊、匯款公司……

對(duì)于外盤投資者而言，此前很多經(jīng)紀(jì)公司都會(huì)給投資者提供換匯途徑解決方案，但是目前絕大多數(shù)的經(jīng)紀(jì)公司出于國家監(jiān)管政策，已經(jīng)拒絕為投資者提供該方面的咨詢和服務(wù)，事實(shí)上，資金境內(nèi)外流動(dòng)的渠道頗多，在漏洞層出不窮的同時(shí)，個(gè)人5萬美元的換匯額度限制其實(shí)正面臨實(shí)際情況的挑戰(zhàn)。

那對(duì)于超過5萬美金限額的購匯，融界再此羅列了以下幾種解決途徑，并標(biāo)注了各途徑的合法性：

正當(dāng)途徑√

找當(dāng)?shù)貒彝鈪R管理局，提供相應(yīng)的證明材料，證明資金來源合法且完稅（投資收益交納個(gè)人所得稅），用途合法，國家外匯管理局會(huì)根據(jù)情況進(jìn)行核準(zhǔn)，持核準(zhǔn)件至任意銀行均可辦理超額購匯業(yè)務(wù)。

半非法途徑？

1、找很多人的身份證，分批去銀行辦理購匯匯出手續(xù)。但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)在管理已經(jīng)相當(dāng)高科技，同一匯款人以及同一海外收款人會(huì)非常容易的被查出來然后列入當(dāng)?shù)睾诿麊?，這樣就無法辦理購匯業(yè)務(wù)了。

2、攜帶人民幣現(xiàn)鈔去香港，在香港購匯匯去美國，面臨被海關(guān)查處風(fēng)險(xiǎn)。

3、海外也有很多華人開的換匯公司專門幫國內(nèi)的人解決這種問題。

4、通過跨境貿(mào)易、典當(dāng)?shù)确绞阶兿噙M(jìn)行匯率轉(zhuǎn)換。

非法途徑×

地下錢莊現(xiàn)在已經(jīng)非常發(fā)達(dá)了，他們的清算也已經(jīng)達(dá)到了銀行水平，甚至采用資金池軋差的手段來進(jìn)行資金清算，幾乎可以做到購匯/匯款實(shí)時(shí)到帳。

總之，2019年開始，通過境內(nèi)境外對(duì)敲方式買賣外匯的朋友都要三思而行了！

再次，融界祝大家投資順利。