截至8月29日,全部42家上市銀行中已有25家銀行完成半年報披露,占比達(dá)59.5%。 從核心指標(biāo)看,25家上市銀行2023年上半年凈利潤合計4598.11億元,同比增長7.2%。其中,24家凈息差收窄,占比高達(dá)96%;18家不良貸款率下降,占比72%。 凈息差普降 除貴陽銀行上半年凈利潤(指歸母凈利潤,下同)同比出現(xiàn)下降外,其余24家銀行凈利潤同比均有較快增長,有16家銀行凈利潤增速達(dá)到兩位數(shù),其中有5家銀行凈利潤同比增幅超過20%。 整體看,24家銀行今年上半年凈利合計同比增長7.3%,增速收窄。2022年,這24家銀行凈利合計同比增長8.6%。 凈利增幅收窄與商業(yè)銀行凈息差普遍收窄有關(guān)。目前,已經(jīng)披露半年報的上市銀行中,凈利息收入占營收的比例普遍超過七成,凈息差收窄對上市銀行凈利潤的影響較為明顯。 中國郵儲銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示,大多數(shù)上市銀行上半年凈息差下降,這與去年LPR下調(diào),今年初房貸利率重新定價,以及今年銀行貸款利率下降等因素有關(guān)。 中國銀行研究院博士后杜陽對《證券日報》記者表示,盡管上市銀行凈利息收入出現(xiàn)下滑,息差承壓明顯。但整體來看,利息凈收入下降幅度較小,預(yù)計不會對商業(yè)銀行經(jīng)營產(chǎn)生影響,隨著存款利率市場化改革效能的充分釋放,商業(yè)銀行凈息差水平將企穩(wěn)回升。 據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計,上述25家銀行中,除江陰銀行上半年凈息差較去年同期上升外,其他24家均出現(xiàn)下降。 對于下半年凈息差走勢的預(yù)測,多家銀行管理層在中期業(yè)績發(fā)布會上透露,預(yù)計凈息差仍會面臨一定下行壓力,但將保持在合理區(qū)間。 交通銀行首席風(fēng)險官劉建軍表示,從趨勢來看,資產(chǎn)收益率下一步仍然面臨下行壓力,存款定期化的趨勢延續(xù),存款成本下降的幅度小于貸款端,銀行業(yè)息差仍然面臨一定下行壓力,但中國經(jīng)濟(jì)長期向好的基本面沒有改變,預(yù)計息差將保持在合理區(qū)間。 18家銀行不良貸款率下降 半年報顯示,截至6月末,25家上市銀行中,共有18家銀行的不良貸款率較去年年末出現(xiàn)下降,資產(chǎn)質(zhì)量改善的銀行占比達(dá)七成。另有3家銀行不良貸款率持平;不良貸款率出現(xiàn)上升的銀行僅有4家。截至6月末,有12家銀行的不良貸款率低于1%。 杜陽表示,上市銀行不良貸款率下降主要有三方面的原因:一是隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)逐步向好,企業(yè)經(jīng)營環(huán)境改善,還款意愿和還款能力穩(wěn)步提升,從源頭降低銀行面臨的信用風(fēng)險水平。二是商業(yè)銀行綜合運(yùn)用多種不良處置工具,提高貸款審查和風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性,風(fēng)險化解能力顯著提升。三是監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)管力度,持續(xù)優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則,出臺多部商業(yè)銀行風(fēng)險管理方面的重要規(guī)章制度,為高質(zhì)量風(fēng)險管理體系建設(shè)明確方向。 就2023年下半年銀行資產(chǎn)質(zhì)量走勢,多家銀行高管在業(yè)績發(fā)布會上表示,有信心、有底氣繼續(xù)保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健。中信銀行副行長胡罡稱,由于中國經(jīng)濟(jì)向好為銀行資產(chǎn)質(zhì)量的整體好轉(zhuǎn)營造了非常有利的環(huán)境,下半年和明年都有信心延續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量向好趨勢。 杜陽表示,隨著國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好,下半年,銀行資產(chǎn)質(zhì)量將繼續(xù)延續(xù)向優(yōu)態(tài)勢,不良貸款率有望進(jìn)一步下行。但局部行業(yè)和地區(qū)的發(fā)展仍面臨挑戰(zhàn),商業(yè)銀行需要重點(diǎn)關(guān)注。 責(zé)任編輯:李燁 |
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