近年來，受政治、經(jīng)濟等多重因素影響，國際和國內(nèi)反洗錢形勢發(fā)生了深刻而復(fù)雜的變化，反洗錢工作的內(nèi)涵、重心和方法措施較起步階段都發(fā)生了根本性調(diào)整，洗錢活動已滲透到我們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷?，需要我們時刻保持警惕。

“洗錢”是什么，洗錢手段又有哪些？反洗錢的意義是什么？下面就讓小編為大家逐一解答。

“洗錢”是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的犯罪行為。通俗的說，就是將“黑錢”清白的犯罪行為。

一、當(dāng)今較為普遍的洗錢手段

1.利用合法金融體系洗錢。特別是使用假身份證開設(shè)賬戶，轉(zhuǎn)移、藏匿非法所得。

2.利用地下錢莊洗錢。通過地下錢莊將贓款轉(zhuǎn)移出境。

3.利用互聯(lián)網(wǎng)洗錢。利用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移贓款;更有通過網(wǎng)上賭博，把黑錢洗白。

4.通過現(xiàn)金走私洗錢。將現(xiàn)金隨身攜帶或藏匿于交通工具出入境。

5.通過投資洗錢。通過投資興建賓館，開設(shè)公司，購買商品房，投資房地產(chǎn)等方式進行洗錢;更有在境外開設(shè)公司，為其犯罪所得披上合法外衣。

6.利用非法集資洗錢。通過虛報進出口價格或偽造貿(mào)易單據(jù)等方式跨境轉(zhuǎn)移贓款。

7.利用證券期貨市場洗錢。使用支票存入資金，將其作為證券期貨市場內(nèi)所得，將資金轉(zhuǎn)移;或買入窗體底端股票，將股東賬戶及股票轉(zhuǎn)托到其他證券公司，然后出售股票，提取現(xiàn)金。

二、洗錢風(fēng)險的防范及開展反洗錢工作的重要意義

打擊貪污受賄，防止國有財產(chǎn)流失

相關(guān)案例：2006年4月至2013年5月，時任廣西壯族自治區(qū)崇左市某局局長梁某利用職務(wù)之便，收受他人賄賂、貪污公款并持有來源不明巨額財產(chǎn)。從2009年起，梁某將上述犯罪所得贓款交給其妻子王某管理，共計貪污人民幣2000余萬元，期間，國有財產(chǎn)流失，大量黑錢涌入地下錢莊，嚴(yán)重擾亂金融秩序，影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟市場穩(wěn)定，破壞了當(dāng)時政府經(jīng)濟政策的推進。

2015年7月22日，廣西壯族自治區(qū)人民法院一審認(rèn)定王某明知其丈夫交其保管的巨額資金來源與性質(zhì)，仍利用他人名義開立多個賬戶，購買理財產(chǎn)品掩飾、隱瞞犯罪所得，判決王某犯洗錢罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣116萬元。

貪腐對于國家、社會，如同毒瘤對于人的身體，而洗錢就是維護腐敗、滋養(yǎng)毒瘤的保護傘，不僅傷害人民利益且動搖國家根基。因此，反洗錢是抵制貪腐的有力武器。

打擊恐怖主義犯罪，保障社會穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財產(chǎn)安全

在西藏3.14暴亂和新疆7.15暴動中，分裂主義者實施對于無辜群眾的砍殺暴力行為和破壞基建設(shè)施行為，兩場暴動造成的騷亂導(dǎo)致數(shù)百名群眾慘死，嚴(yán)重影響社會秩序。事后經(jīng)有關(guān)方面查明，分裂主義者的財產(chǎn)來源，就是通過洗錢非法渠道而來的。社會將反恐怖融資與反洗錢作為一項并列的工作，從實踐方面看，對恐怖融資的資金活動檢測標(biāo)準(zhǔn)以及監(jiān)管要求等，反洗錢與反恐怖融資基本上是重疊的，有效控制洗錢是預(yù)防和打擊恐怖主義的重要手段。

維護經(jīng)濟、金融秩序及金融市場穩(wěn)定，促進經(jīng)濟健康發(fā)展

隨著全球化經(jīng)濟和信息化科技的高速發(fā)展，從事非法匯兌的不法分子層出不窮，作案手段不斷翻新。例如“地下錢莊”與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子或網(wǎng)絡(luò)賭博犯罪分子合作，將從國內(nèi)騙來的黑錢披上“貨款”的白色外衣，干凈抽離，流入外貿(mào)商戶的賬戶中，這種通過非法手段為犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移其犯罪行為的財產(chǎn)所得，進一步為犯罪行為提供資金支持，形成惡性循環(huán)，助長更大規(guī)模的違法犯罪活動，嚴(yán)重?fù)p壞了市場經(jīng)濟規(guī)律的健康發(fā)展和公民的財產(chǎn)安全，造成社會經(jīng)濟動蕩不安，破壞國家經(jīng)濟發(fā)展和國家的宏觀調(diào)控。我們要堅持總體國家安全觀，堅持底線思維、堅持問題導(dǎo)向，防范反洗錢風(fēng)險。

通過FATF互評估，提升中國國際經(jīng)濟金融地位

FATF是國際上最具影響力的政府間反洗錢和反恐怖融資組織，是全球反洗錢和反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)的制定機構(gòu)。我國于2005年1月被授予觀察員資格，2007年6月在接受了FATF第三輪互評估后，中國正式成為FATF成員國，此后的五年中，中國不斷完善反洗錢與反恐怖融資體系和制度，先后向FATF提交了8份改進情況報告，最終于2012年獲得FATF全會認(rèn)可，順利結(jié)束第三輪互評估程序，成為第13個全面達(dá)到FATF第三輪互評估標(biāo)準(zhǔn)的成員國。

2019年4月17日，反洗錢金融行動特別工作組（FATF）發(fā)布了對中國的第四輪互評估報告，報告認(rèn)可近年來中國在反洗錢工作方面取得的積極進展，認(rèn)為中國的反洗錢體系具備良好基礎(chǔ)，同時提出了對我國反洗錢工作的改進建議，對我國提升反洗錢工作合規(guī)性和有效性水平具有很好的借鑒意義。

通過FATF互評估，是我國邁入國際反洗錢發(fā)達(dá)國家行列的必經(jīng)之路，有助于夯實我國社會治理基礎(chǔ)，提升金融體系和社會整體透明度。

面對日益猖獗的違法犯罪活動以及層出不窮的洗錢手段，強化監(jiān)管制度和洗錢打擊力度已經(jīng)是迫在眉睫。對于洗錢行為，我們要堅決進行打擊和抵制，從每一位投資者做起，不斷加強對于反洗錢法律認(rèn)知，樹立洗錢有害的價值觀，提升反洗錢意識，以法律為準(zhǔn)繩，將洗錢的犯罪行為牢牢鎖住。作為一名公民，我們有責(zé)任也有義務(wù)遵守反洗錢法律法規(guī)，堅決打擊洗錢犯罪行為，為維護自身合法利益、維護國家金融市場的穩(wěn)定貢獻(xiàn)力量。

案例來源：【合規(guī)微課堂】反洗錢典型案例警示

https://wenku.baidu.com/view/ef49d32ba5c30c22590102020740be1e650eccd0.html

資料來源：公開資料整理

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