12月30日，人民銀行舉行小微企業(yè)金融服務(wù)和綠色金融新聞發(fā)布會(huì)，總結(jié)人民銀行今年以來(lái)在綠色金融、小微企業(yè)金融服務(wù)、房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)化解等方面的成效，并回應(yīng)明年貨幣政策的有關(guān)安排。

會(huì)上，人民銀行研究局局長(zhǎng)王信、貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰、金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾、支付結(jié)算司副司長(zhǎng)嚴(yán)芳、征信中心主任張子紅就上述熱點(diǎn)問(wèn)題作出回應(yīng)。

鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為房企間項(xiàng)目并購(gòu)營(yíng)造良好融資環(huán)境

近日，人民銀行與銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)通知，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目并購(gòu)的金融支持和服務(wù)。鄒瀾對(duì)此表示，文件從穩(wěn)妥有序開(kāi)展并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)、加大債券融資支持力度、積極提供并購(gòu)融資顧問(wèn)服務(wù)、提高兼并收購(gòu)服務(wù)效率、做好風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)效率，為并購(gòu)營(yíng)造良好的融資環(huán)境，助力化解風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)行業(yè)出清。

鄒瀾表示，房地產(chǎn)企業(yè)間的項(xiàng)目并購(gòu)是房地產(chǎn)行業(yè)化解風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)出清最有效的市場(chǎng)化手段。我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)的市場(chǎng)化程度是比較高的，從近幾年的數(shù)據(jù)看，現(xiàn)有的10萬(wàn)余家房企中每年都會(huì)有將近500家的企業(yè)進(jìn)入司法破產(chǎn)重整，這是行業(yè)優(yōu)勝劣汰、實(shí)現(xiàn)出清的重要方式。

“對(duì)于已經(jīng)出險(xiǎn)和資金周轉(zhuǎn)困難的房企集團(tuán)持有的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目子公司股權(quán)或資產(chǎn)，不少行業(yè)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)、國(guó)有企業(yè)是有購(gòu)買意愿的，這也就相應(yīng)產(chǎn)生了專門的合理融資服務(wù)需求。為了充分發(fā)揮項(xiàng)目并購(gòu)在防范化解房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展和良性循環(huán)中的積極作用，同時(shí)進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)化、法治化風(fēng)險(xiǎn)化解原則，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)了這樣一份文件?！编u瀾稱。

鄒瀾認(rèn)為，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，通過(guò)并購(gòu)等市場(chǎng)化方式推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，有利于高負(fù)債企業(yè)集團(tuán)資產(chǎn)、負(fù)債雙瘦身的同時(shí)保護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益，有利于引導(dǎo)市場(chǎng)各主體更加重視項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理，有利于形成房地產(chǎn)新發(fā)展模式，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)和健康發(fā)展。

已向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放第一批碳減排支持工具855億元

11月份，人民銀行正式推出了碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款。據(jù)孫國(guó)峰透露，兩項(xiàng)“雙碳”工具已于近日順利落地。人民銀行已向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放第一批碳減排支持工具資金855億元，支持金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放符合要求的碳減排貸款1425億元，共2817家企業(yè)，帶動(dòng)減少排碳約2876萬(wàn)噸。

按照人民銀行的機(jī)制設(shè)計(jì)，碳減排支持工具，以穩(wěn)步有序、精準(zhǔn)直達(dá)的方式支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)三個(gè)重點(diǎn)減碳領(lǐng)域的發(fā)展，撬動(dòng)更多社會(huì)資金促進(jìn)碳減排。煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款則支持煤炭安全高效綠色智能開(kāi)采、煤炭清潔高效加工、煤電清潔高效利用、工業(yè)清潔燃燒和清潔供熱、民用清潔采暖、煤炭資源綜合利用和煤層氣開(kāi)發(fā)利用等七個(gè)領(lǐng)域。

孫國(guó)峰表示，兩個(gè)工具既各有側(cè)重，也有共同點(diǎn)，碳減排支持工具重點(diǎn)支持清潔能源。支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款重點(diǎn)支持作為傳統(tǒng)能源的煤炭煤電的清潔高效利用。這是考慮到我國(guó)具有“富煤”的資源稟賦，要“先立后破”、“兩條腿走路”，在支持清潔能源發(fā)展的同時(shí)繼續(xù)支持煤炭煤電的清潔高效利用，既保障能源供應(yīng)安全，也有助于科學(xué)有序減碳。

在兩個(gè)工具的具體發(fā)放規(guī)則上，據(jù)了解，兩項(xiàng)工具提供資金支持的方式都采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)向相關(guān)領(lǐng)域內(nèi)的企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，人民銀行對(duì)于符合要求的貸款按貸款本金的一定比例予以低成本資金支持。碳減排支持工具的支持比例是60%，支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款的支持比例為100%，利率均為1.75%。

此外，為保障精確性，同時(shí)發(fā)揮政策的引領(lǐng)示范效應(yīng)，對(duì)于碳減排支持工具，人民銀行要求金融機(jī)構(gòu)公開(kāi)披露發(fā)放碳減排貸款的情況，以及貸款帶動(dòng)的碳減排數(shù)量等信息，并由第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)信息進(jìn)行核實(shí)驗(yàn)證，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。

做好兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持工具接續(xù)轉(zhuǎn)換

對(duì)于日前國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出的將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具，將普惠小微信用貸款納入支農(nóng)支小再貸款支持計(jì)劃管理等兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貨幣政策支持工具接續(xù)轉(zhuǎn)換，孫國(guó)峰表示，兩項(xiàng)直達(dá)工具的接續(xù)轉(zhuǎn)換有利于金融機(jī)構(gòu)與客戶市場(chǎng)化自主協(xié)商延續(xù)到期貸款，同時(shí)積極挖掘新的融資需求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資，增強(qiáng)持續(xù)服務(wù)能力，促進(jìn)普惠小微貸款進(jìn)一步增量、降價(jià)、擴(kuò)面。

兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具于2020年6月初正式設(shè)立。人民銀行公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年11月末，人民銀行通過(guò)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具，提供了189億元激勵(lì)資金，直接帶動(dòng)地方法人銀行對(duì)2萬(wàn)億元普惠小微企業(yè)貸款延期，撬動(dòng)全國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)15.1萬(wàn)億元貸款延期；通過(guò)普惠小微信用貸款支持計(jì)劃提供3175億元低成本資金，直接帶動(dòng)地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款8794億元，撬動(dòng)全國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠小微信用貸款9.6萬(wàn)億元。

孫國(guó)峰表示，此前兩項(xiàng)直達(dá)工具已延期實(shí)施兩次，本次采取市場(chǎng)化方式對(duì)兩項(xiàng)直達(dá)工具進(jìn)行轉(zhuǎn)換，有助于在保持和鞏固對(duì)市場(chǎng)主體支持力度的同時(shí)，用更可持續(xù)的方式繼續(xù)做好金融支持保市場(chǎng)主體工作。

據(jù)了解，兩項(xiàng)直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換的具體安排為：普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具，從2022年起到2023年6月底，人民銀行對(duì)地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款，按照余額增量的1%提供資金，鼓勵(lì)增加普惠小微貸款。從2022年起將普惠小微信用貸款支持計(jì)劃并入支農(nóng)支小再貸款，原來(lái)用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動(dòng)使用，必要時(shí)可再進(jìn)一步增加再貸款額度。

對(duì)于明年的貨幣政策安排，孫國(guó)峰表示，2022年，人民銀行將認(rèn)真貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，把握好三個(gè)“穩(wěn)”，進(jìn)一步增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

一是貨幣信貸總量穩(wěn)定增長(zhǎng)。綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。

二是金融結(jié)構(gòu)穩(wěn)步優(yōu)化。發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，精準(zhǔn)發(fā)力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持，支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

三是綜合融資成本穩(wěn)中有降。健全市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革效能，促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

加強(qiáng)和公安部合作，統(tǒng)籌銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控

對(duì)于小微企業(yè)開(kāi)戶難的原因，嚴(yán)芳表示，這是“老問(wèn)題疊加了新因素”。從商業(yè)銀行的角度來(lái)講，銀行賬戶服務(wù)是所有金融服務(wù)的基礎(chǔ)，商業(yè)銀行按照反洗錢法規(guī)定，對(duì)自己的客戶做盡職調(diào)查具有合理性和必要性。

一方面，近期公安部門通報(bào)利用單位銀行賬戶轉(zhuǎn)移涉賭涉詐資金、出租出借買賣賬戶獲利，參與各類違法犯罪活動(dòng)猖獗。2020年1月至2021年11月，僅用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的單位銀行賬戶達(dá)到了5.85萬(wàn)戶。從公安部門提供的涉案賬戶特征來(lái)看，主要集中在無(wú)固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、無(wú)辦公物料、無(wú)辦公人員等互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)的初創(chuàng)小微企業(yè)。商業(yè)銀行加強(qiáng)了對(duì)這些小微企業(yè)的開(kāi)戶審核。

另一方面，商業(yè)銀行對(duì)這些小微企業(yè)的服務(wù)動(dòng)力不足，通常比較青睞大中型企業(yè)。

此外，部分商業(yè)銀行未能分清內(nèi)部事前事中事后責(zé)任鏈條，把識(shí)別責(zé)任全部壓到了前臺(tái)人員，加上商業(yè)銀行獲取外部數(shù)據(jù)的分析能力還不足，導(dǎo)致商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)柜員存在“去風(fēng)險(xiǎn)化”傾向，造成了開(kāi)戶難矛盾集中爆發(fā)。

嚴(yán)芳表示，為了解決這個(gè)問(wèn)題，人民銀行統(tǒng)籌銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控，將兩者放在同等重要地位，兩手都抓。人民銀行堅(jiān)持綜合施策，達(dá)到了預(yù)期的目的和效果。

首先是制度安排，一是簡(jiǎn)易開(kāi)戶，另一個(gè)是賬戶分類分級(jí)管理。對(duì)于小微企業(yè)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人身份證，如果商業(yè)銀行沒(méi)有正當(dāng)?shù)睦碛蓱岩善鋸氖逻`法犯罪活動(dòng)，就可以開(kāi)戶，但與小微企業(yè)約定合理限制賬戶功能、用途、驗(yàn)證方式等，確?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)大小與賬戶功能相匹配，同時(shí)對(duì)這些賬戶進(jìn)行標(biāo)識(shí)，加強(qiáng)事后的盡職調(diào)查和交易監(jiān)測(cè)，做到在便利開(kāi)戶的同時(shí)能夠防控風(fēng)險(xiǎn)。

第二是“三公開(kāi)”，公示開(kāi)戶資料、開(kāi)戶時(shí)限和開(kāi)戶費(fèi)用，公示負(fù)面清單，公示服務(wù)監(jiān)督電話，通過(guò)這些措施來(lái)劃出商業(yè)銀行的服務(wù)底線。比如說(shuō)小微企業(yè)如果尚無(wú)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、沒(méi)有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，就不能強(qiáng)制要求其提供相關(guān)證明材料。

第三是加強(qiáng)商業(yè)銀行和公安部門的合作，對(duì)一些異常開(kāi)戶要進(jìn)行復(fù)核，并協(xié)調(diào)公安機(jī)關(guān)協(xié)助核查，為商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)提供纏訪鬧訪等保護(hù)機(jī)制，為銀行網(wǎng)點(diǎn)阻攔異常開(kāi)戶行為“撐腰”。

繼續(xù)開(kāi)展清理拖欠中小企業(yè)賬款專項(xiàng)行動(dòng)

近年來(lái)小微企業(yè)的應(yīng)收預(yù)付賬款問(wèn)題比較突出，各方面反映比較多。對(duì)此，鄒瀾表示，適度的商業(yè)信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)里的正?，F(xiàn)象，也反映出企業(yè)與企業(yè)之間長(zhǎng)期的合作關(guān)系和相互信任。但是超出一定限度可能就變成了一個(gè)問(wèn)題，可能對(duì)小微企業(yè)的盈利性和流動(dòng)性都會(huì)帶來(lái)較大的影響。

鄒瀾表示，針對(duì)這一問(wèn)題，人民銀行打算重點(diǎn)從幾個(gè)方面予以解決。首先是要配合相關(guān)部門繼續(xù)開(kāi)展清理拖欠中小企業(yè)賬款專項(xiàng)行動(dòng)，保障中小微企業(yè)的權(quán)益。其次是發(fā)揮供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)、動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)作用，進(jìn)一步便利中小微企業(yè)的融資。從占款在適度范圍內(nèi)的正常性、對(duì)問(wèn)題解決的長(zhǎng)期性來(lái)說(shuō)，將重點(diǎn)做好應(yīng)收賬款的融資，把占款對(duì)中小企業(yè)流動(dòng)性的影響降到最低，不至于影響小微企業(yè)的生存。同時(shí)，規(guī)范開(kāi)展供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，解決中小微企業(yè)缺乏抵押物的問(wèn)題。這也是在科技發(fā)展的大背景下，更好地發(fā)揮數(shù)據(jù)要素在商業(yè)信用、金融信用活動(dòng)中的積極作用，努力形成供應(yīng)鏈上大企業(yè)、小企業(yè)、金融企業(yè)和科技服務(wù)企業(yè)共贏的局面，提高經(jīng)濟(jì)循環(huán)的整體效率和質(zhì)量。

鄒瀾表示，要推動(dòng)完善中小微企業(yè)融資配套機(jī)制。加強(qiáng)政銀企對(duì)接，構(gòu)建常態(tài)化、便捷化、網(wǎng)絡(luò)化對(duì)接機(jī)制，擴(kuò)展中小微企業(yè)信用信息共享覆蓋面，提升服務(wù)效率和精準(zhǔn)度。推動(dòng)更好發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用，加大貸款貼息和獎(jiǎng)補(bǔ)，為中小微企業(yè)融資增信分險(xiǎn)。

“各方面對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的期待還是很高的。從調(diào)研來(lái)看，有部分政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償率和覆蓋面還是相對(duì)比較低，這一方面反映出這些機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)審慎，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)強(qiáng)，能保證可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。但是另一方面，和銀行體系相比，代償率低、覆蓋面低，說(shuō)明還是有很大的提升空間，對(duì)未來(lái)整體提升小微企業(yè)融資，還能發(fā)揮更大的作用?！编u瀾表示，下一步將繼續(xù)和相關(guān)部門配合，共同推進(jìn)這項(xiàng)工作。

推動(dòng)探索貨幣政策工具與綠色金融評(píng)價(jià)結(jié)果掛鉤

今年以來(lái)，我國(guó)綠色金融在標(biāo)準(zhǔn)制定、激勵(lì)政策、國(guó)際合作等方面取得了重大突破，為實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)貢獻(xiàn)了力量。截至今年三季度末，我國(guó)綠色貸款余額已接近15萬(wàn)億元，綠色債券余額超過(guò)1萬(wàn)億元，均居世界前列。創(chuàng)新推出碳中和債、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債等金融產(chǎn)品，有效提高金融服務(wù)碳減排的針對(duì)性。

王信介紹，人民銀行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色低碳項(xiàng)目的支持力度。修訂印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》，將定量評(píng)價(jià)范圍擴(kuò)展至綠色貸款和綠色債券，并為綠色理財(cái)、綠色信托等業(yè)務(wù)預(yù)留了空間。

“推動(dòng)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展，實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)，需要各方面的共同努力。金融機(jī)構(gòu)是其中的主力，因此有必要對(duì)金融機(jī)構(gòu)給予更多的激勵(lì)約束。其中一個(gè)重要途徑，就是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)行有效評(píng)價(jià)?！蓖跣疟硎?。

王信表示，目前綠色信貸在全部綠色金融產(chǎn)品中的占比仍高達(dá)90%，今年5月，人民銀行擴(kuò)大了對(duì)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)的范圍，把綠色債券業(yè)務(wù)也納入評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果納入人民銀行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)。截至目前，對(duì)綠色債券業(yè)務(wù)進(jìn)行評(píng)價(jià)的作用顯著，投資者對(duì)綠色債券的配置偏好增加，綠色債券也享有更低的利率，有利于降低融資成本。

王信表示，下一步，人民銀行將聯(lián)合相關(guān)部門進(jìn)一步做好金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)工作，主要從三個(gè)方面著手。一是進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，探索建立公開(kāi)透明、權(quán)威統(tǒng)一的綠色金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和發(fā)布機(jī)制。數(shù)據(jù)更準(zhǔn)確、更全面，評(píng)價(jià)才能更加精確有效。二是進(jìn)一步擴(kuò)大評(píng)價(jià)范圍，適時(shí)將更多類型的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)納入評(píng)價(jià)體系。三是豐富使用場(chǎng)景，增強(qiáng)評(píng)價(jià)的影響力。探索推動(dòng)一些有效的監(jiān)管措施、貨幣政策工具等與評(píng)價(jià)結(jié)果掛鉤，為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)提供更大的激勵(lì)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。