潘杰（英文名——Jean pan）

國(guó)際金融分析協(xié)會(huì)CFAI亞太區(qū)中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)現(xiàn)任會(huì)長(zhǎng)

潘杰（女）與馬來西亞外貿(mào)部副部長(zhǎng)（左）合影

七禾網(wǎng)1、潘會(huì)長(zhǎng)您好，感謝您在百忙之中接受七禾網(wǎng)的對(duì)話。能否為我們介紹一下目前國(guó)外的金融類從業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀如何？

潘杰：目前國(guó)外的金融類從業(yè)市場(chǎng)與國(guó)內(nèi)有類似也有不同的地方，國(guó)外與國(guó)內(nèi)的金融從業(yè)考試都具有權(quán)威性，是金融機(jī)構(gòu)就職的必要條件，區(qū)別在于，國(guó)內(nèi)是受政策調(diào)控為主，與就職相關(guān)，在薪酬待遇上并沒有相應(yīng)的政策規(guī)定。國(guó)外的金融類從業(yè)市場(chǎng)更加穩(wěn)定，具備很長(zhǎng)的歷史，同時(shí)，考取的目的不同，國(guó)外的金融類從業(yè)多設(shè)置在大學(xué)專業(yè)助攻方向上，在用途方面，持證人具備最低薪酬保護(hù)政策，可以說對(duì)持證人的薪酬方面起到了決定性的作用，嚴(yán)格來講，已經(jīng)不是證書的概念，更多的是一種身份的體現(xiàn)，含金量方面等同于學(xué)歷且更具權(quán)威。

七禾網(wǎng)2、目前國(guó)內(nèi)在大陸及港澳臺(tái)地區(qū)備案的權(quán)威協(xié)會(huì)機(jī)構(gòu)有：中國(guó)金融學(xué)會(huì)、中國(guó)金融業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，香港中國(guó)金融協(xié)會(huì)、香港金融青年會(huì)、香港互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)、香港中資證券業(yè)協(xié)會(huì)、香港銀行協(xié)會(huì)、澳門金融學(xué)會(huì)、中華兩岸互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、臺(tái)灣證券商業(yè)同業(yè)公會(huì)、臺(tái)灣金融服務(wù)業(yè)聯(lián)合總會(huì)，那么中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)所具備的具體功能和定位是什么？是一個(gè)什么機(jī)構(gòu)和性質(zhì)？

潘杰：首先，中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)是國(guó)際金融分析協(xié)會(huì)的亞太地區(qū)分會(huì)，對(duì)中國(guó)區(qū)負(fù)責(zé)，注冊(cè)于亞太金融中心香港，與國(guó)際金融分析協(xié)會(huì)的工作性質(zhì)相同，其目的是為了面向亞太以及全球的考試以及考生，專注于金融領(lǐng)域，服務(wù)范圍廣，打通全球金融人才領(lǐng)域，通過建立標(biāo)準(zhǔn)，為金融行業(yè)選拔合格人才，并使金融人才國(guó)際化。

目前，我們國(guó)內(nèi)有許多協(xié)會(huì)社團(tuán)，打著官方或政府名義來騙取社會(huì)公共信任，獲取商業(yè)利益其性質(zhì)非常惡劣。我們所有的業(yè)務(wù)以及宣傳都是國(guó)際的，明確地域性而非政府性，中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)的信用取決于國(guó)際社會(huì)公允性和學(xué)術(shù)國(guó)際化。協(xié)會(huì)與盈利性機(jī)構(gòu)不同，主要以服務(wù)性功能能為主，范圍方面以金融專業(yè)人才和金融行業(yè)非專業(yè)人才作為服務(wù)對(duì)象的范圍，為金融企業(yè)提供國(guó)際化平臺(tái)，同時(shí)采用漢語(yǔ)語(yǔ)言考試，為了更好地推進(jìn)中國(guó)金融市場(chǎng)與國(guó)際接軌。

七禾網(wǎng)3、協(xié)會(huì)目前除了開展金融分析師證書頒發(fā)的工作之外，還有哪些主要工作內(nèi)容？

潘杰：協(xié)會(huì)目前在國(guó)際人力資源輸出輸入方面、獨(dú)創(chuàng)的人力資源職業(yè)資格鑒定方面、以及金融學(xué)術(shù)開放領(lǐng)域都在積極的運(yùn)作，特別是中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)響應(yīng)國(guó)家一帶一路的政策，為國(guó)內(nèi)金融人才向國(guó)外輸出不懈努力。

七禾網(wǎng)4、您在國(guó)外機(jī)構(gòu)也有多年的投資經(jīng)驗(yàn)，就您來看，國(guó)外對(duì)金融分析師的認(rèn)可程度及需求程度如何？

潘杰：正如獲取注冊(cè)金融分析師資格認(rèn)證顯示了投資專才對(duì)更高標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)著追求，聘用注冊(cè)金融分析師資格認(rèn)證持有人也表現(xiàn)了公司對(duì)此的重視。全球的雇主和傳媒都將注冊(cè)金融分析師資格認(rèn)證視為專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。憑著如此廣泛的認(rèn)同，注冊(cè)金融分析師資格認(rèn)證持證人在國(guó)際職場(chǎng)上享有明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。注冊(cè)金融分析師資格認(rèn)證持有人通常就職于投資公司、互惠基金公司、證券公司、投資銀行等，或成為私人財(cái)富經(jīng)理。在中國(guó)大陸擁有最多注冊(cè)金融分析師資格認(rèn)證持有人的雇主包括普華永道、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)交通銀行、中國(guó)農(nóng)商銀行、中國(guó)國(guó)際金融有限公司、匯豐銀行、中國(guó)中信、中國(guó)平安保險(xiǎn)、國(guó)泰君安證券股份有限公司等。

七禾網(wǎng)5、國(guó)內(nèi)的金融從業(yè)人員與國(guó)外相比，存在哪些缺點(diǎn)與不足？協(xié)會(huì)在此方面是否會(huì)有一系列的引導(dǎo)措施來提升國(guó)內(nèi)金融從業(yè)人員水平？

潘杰：國(guó)內(nèi)的從業(yè)人員在知識(shí)儲(chǔ)備方面參差不齊，國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)開放較晚，這是與金融發(fā)展歷史相關(guān)的，而從業(yè)人員是構(gòu)成市場(chǎng)的重要因素，提升金融從業(yè)者的知識(shí)儲(chǔ)備，將有效的降低金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融行業(yè)蓬勃健康發(fā)展。中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)的注冊(cè)金融分析師課程系統(tǒng)完善了金融課程體系。并且隨著行業(yè)的發(fā)展，各專項(xiàng)培訓(xùn)會(huì)越來越細(xì)化，在專業(yè)化領(lǐng)域著重培訓(xùn)專業(yè)化人才。

七禾網(wǎng)6、目前國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)入職、就業(yè)等方面并沒有對(duì)金融分析師做要求，那么您覺得金融從業(yè)人員獲取CFA證書的意義在哪里？

潘杰：其實(shí)CFA持證人是在金融方面學(xué)習(xí)的結(jié)果，職業(yè)能力的體現(xiàn)，我們更看重持證人的學(xué)習(xí)過程，只要是對(duì)自我的提升，那么一定是一勞永逸終身受益的，從另一方面，國(guó)家的金融發(fā)展會(huì)不斷的升級(jí)，如果以一個(gè)發(fā)展的眼光去看，未來持證人一定會(huì)在入職、薪酬方面具備優(yōu)勢(shì)。而目前很多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始建立標(biāo)準(zhǔn)，這些標(biāo)準(zhǔn)各有區(qū)別，但目的是通過政策吸引人才并提升已有人才的價(jià)值。

七禾網(wǎng)7、據(jù)我們所知，目前全球只有三家權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)CFA注冊(cè)金融分析師證書，即美國(guó)特許金融分析師協(xié)會(huì)、英國(guó)國(guó)際金融分析協(xié)會(huì)及中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)，其中美國(guó)CFA是在中國(guó)宣傳力度最大的，那么這三家機(jī)構(gòu)所頒發(fā)的CFA證書在編制，考證，行業(yè)用途及影響力方面有何不同？中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)的CFA證書目前和未來有何特色及優(yōu)勢(shì)（計(jì)劃）？

潘杰：中國(guó)有句俗話叫"月是國(guó)外圓。"但是中國(guó)還有一句俗話叫"月是故鄉(xiāng)明。"一提起國(guó)際證書好像是英語(yǔ)考試的感覺更高端，其實(shí)不然。美國(guó)特許金融分析師和國(guó)際金融分析師主要是以英語(yǔ)語(yǔ)言為考試官方語(yǔ)言，中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)主要以漢語(yǔ)簡(jiǎn)體字和繁體字為考試官方語(yǔ)言，漢語(yǔ)語(yǔ)言做為世界上使用人口最多的語(yǔ)言，理應(yīng)承擔(dān)起金融系統(tǒng)權(quán)威領(lǐng)域的學(xué)術(shù)國(guó)際化的歷史使命，學(xué)術(shù)是沒有國(guó)界的，學(xué)術(shù)的國(guó)際通用才是國(guó)際證書的根本，中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)要打造的是以漢語(yǔ)為考試官方語(yǔ)言的國(guó)際證書，以漢語(yǔ)為載體的課程體系更能優(yōu)質(zhì)的整合西方知識(shí)體系和東方高維智慧，同是認(rèn)定過程也是對(duì)一個(gè)從業(yè)人員認(rèn)可的過程，是通過金融機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)術(shù)體系的認(rèn)可。

中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)在國(guó)家期刊、國(guó)際刊物經(jīng)常發(fā)表學(xué)術(shù)論文，也榮獲國(guó)際大獎(jiǎng)受到國(guó)際肯定，也就是具備所說的學(xué)術(shù)國(guó)際性。更準(zhǔn)確的說中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)頒發(fā)的是以漢學(xué)為考試官方語(yǔ)言的國(guó)際金融認(rèn)證證書，并非區(qū)域性的證書。

目前國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)銀行、還有像諾亞財(cái)富之類的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、及證券期貨私募機(jī)構(gòu)從業(yè)人員很多都持有中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)CFA證書，且在銀行體系內(nèi)對(duì)持證人有薪酬待遇評(píng)級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)。

七禾網(wǎng)8、我們了解到獲取美國(guó)特許金融分析師協(xié)會(huì)、英國(guó)國(guó)際金融分析協(xié)會(huì)頒發(fā)的CFA英文證書的難度較大，那么中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)頒發(fā)的CFA證書獲取方式是什么？獲取難度大嗎？

潘杰：美國(guó)特許金融分析師CFA的考試難度大，并且偏向財(cái)務(wù)領(lǐng)域，并含有計(jì)算類財(cái)務(wù)類題型，其考試由于是英文考試對(duì)于母語(yǔ)非英語(yǔ)國(guó)家考生有一定語(yǔ)言障礙。中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)的CFA考試沿用了國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的范圍制度，考試更偏向于應(yīng)用，并在范圍上更偏向于發(fā)展性的思維，更貼近于金融行業(yè)應(yīng)用，其考試為漢語(yǔ)考試更有利于考生理解題意，表達(dá)主觀思想。從學(xué)術(shù)考試的難易程度上，其實(shí)中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)的注冊(cè)金融分析師考試更難于國(guó)際考試。國(guó)際金融分析協(xié)會(huì)考試采用英文考試對(duì)于母語(yǔ)英語(yǔ)國(guó)家或官方語(yǔ)言英語(yǔ)國(guó)家的考生有一定語(yǔ)言優(yōu)勢(shì)。

七禾網(wǎng)9、持有中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)所頒發(fā)的CFA證書在國(guó)內(nèi)或國(guó)際上有何競(jìng)爭(zhēng)力，或持證者有何特別待遇？CFA三級(jí)證書持有者有何優(yōu)勢(shì)？

潘杰：首先在協(xié)會(huì)的整體構(gòu)架上就包含了國(guó)際人力資源系統(tǒng)，通過嚴(yán)格的金融人才選撥考試機(jī)制，讓通過考試的持證人在級(jí)別上顯示水平，更加公正客觀，國(guó)際人力資源系統(tǒng)也將直接把這些人才推向數(shù)據(jù)庫(kù)，目前在數(shù)據(jù)庫(kù)備案的企業(yè)均為世界500強(qiáng)或知名企業(yè)，所以大家可以預(yù)見到的就是持證人相當(dāng)于拿到了一張“職場(chǎng)綠卡”。目前相對(duì)于國(guó)內(nèi)，協(xié)會(huì)在東南亞以及海外的持證人數(shù)量以及社會(huì)認(rèn)可度更高。對(duì)于中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)CFA持證滿三年者，屆時(shí)可直接申請(qǐng)國(guó)際注冊(cè)。

七禾網(wǎng)10、目前有哪些國(guó)家和地區(qū)的相關(guān)人員持有中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)的CFA證書？

潘杰：目前國(guó)際金融分會(huì)的考試范圍已經(jīng)擴(kuò)大到包括歐美的18個(gè)國(guó)家，而中國(guó)金融分析協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)整體亞太地區(qū)，以中國(guó)香港為中心，輻射新加坡、泰國(guó)、馬來西亞等國(guó)，建立了獨(dú)立的下設(shè)機(jī)構(gòu)以及授權(quán)考試中心。